사회적 경제의 급속한 발전과 함께 고액자산가의 수가 증가하고 있으며, 고소득층을 위한 보험설계에 대한 수요가 증가하고 있으며, 더 많은 관심. 그렇다면 고급 사람들을 위한 보험 계획은 어떻게 수행해야 할까요?
고급 사람들의 보험 계획은 필요에 따라 보험 유형을 결정합니다.
위험 방지
우리는 종종 "하늘에는 예상치 못한 상황이 있습니다"라고 말합니다. , 그리고 사람들에게는 불행과 행운이 따릅니다." 에서 사람들은 살아가면서 예측할 수 없는 일들을 자주 겪게 됩니다. 무서운 점은 사람들은 위험이 언제 일어날지, 손실이 얼마나 클지, 얼마나 오래 지속될지 모른다는 것입니다. 하지만 그것은 항상 존재합니다. 미리 경고하면 모든 일이 성공하고 미리 경고하지 않으면 망한다는 옛말처럼, 우리는 어떻게 "선견지명"을 얻을 수 있습니까? 보험은 매우 신뢰할 수 있는 도구입니다. 부자에게 보험은 그를 더 부자로 만들어주지는 못할지 모르지만 그와 그의 부가 예측할 수 없는 세상에 직면했을 때 보험은 그가 알 수 없는 미래를 더 쉽게 파악하도록 해줄 것입니다. 따라서 위험 회피는 고급 고객을 포함한 모든 사람이 먼저 고려해야 할 보험 계획 목표입니다.
현재 하이엔드 고객층의 상당 부분이 사업주이고, 그 중 일부는 개인사업자이기도 한데, 여러 가지 이유로 인해 사업주이기도 한 경우가 많다는 점을 언급할 필요가 있습니다. 자신의 자산 직면하는 위험은 매우 높으며 위험 관리 계획이 없으면 소유자의 사망 또는 장애로 인해 사업 자산이 손실될 수 있으며 이를 위해 다른 부분은 협력과 신뢰를 바탕으로 운영됩니다. 일반적으로 소유자 중 한 사람의 사망은 파트너십의 성공적인 운영을 위한 이 중요한 전제 조건을 파괴합니다. 이런 점에서 생명보험 구입은 이러한 문제를 해결하는 데 효과적으로 역할을 할 수 있습니다. 예를 들어 파트너십을 통해 핵심 인물 보험이나 파트너 간 보험을 구매할 수 있습니다. China Life가 어떤지 관련 내용을 정리했습니다. 도움이 되길 바랍니다. China Life는 어떤가요? 생명보험상품 순위 상위 10위!
또한 고급 고객은 건강 위험을 심각하게 받아들여야 합니다. 속담처럼 신체는 모든 사람에게 매우 중요합니다. 또는 불행한 질병이 발생한 경우, 큰 질병을 앓고 있는 경우 시기적절하고 효과적인 치료를 받고 적절한 의료 보험과 중병 보험에 가입하는 것이 중요합니다.
위험을 피하기 위해 사용되는 보험의 종류에는 일반적으로 위에서 언급한 정기 생명 보험, 의료 보험, 중대 질병 보험 외에 상해 보험, 종신 보험도 포함됩니다. 보험 등 좋은 생명 보험 추천은 무엇입니까? 방금 관련 내용을 정리했습니다. 여러분에게 도움이 되기를 바랍니다. 최신 목록입니다! 전국 보험사 중 인기 있는 생명보험 순위!
가치 유지 및 증가
현재 많은 사람들이 매우 부유하고 많은 부를 갖고 있지만, 항상 돈이 있을 것이라고 보장할 수 있습니까? 이 부를 유지하고 가치를 높일 수 있습니까? 자금이 많이 축적된 하이엔드 고객의 경우, 이러한 자금의 가치를 유지하고 높이기 위해 실제 상황에 따라 합리적이고 효과적인 계획을 세우는 방법은 무엇입니까? 특히 현재 높은 인플레이션율로 인해 고객이 자산의 감가상각을 방지하도록 돕는 것은 고객 충성도를 유지하는 데 매우 중요합니다. 이를 위해 하이엔드 고객을 위한 충분한 보호보험을 배정하는 것을 바탕으로, 고객의 실제 상황에 따라 투자 보험의 일부를 적절하게 배정하는 것을 고려할 수 있습니다.
최근 몇 년 동안 투자 보험 가입은 점차 사람들, 특히 위험 감수성이 강한 일부 고급 고객이 선택하는 재무 관리 방법이 되었습니다. 투자보험에는 주로 참여보험, 유니버셜보험, 투자연계보험 등이 있으며, 참여보험을 예로 들면, 보험회사는 보험의 분배가능잉여금을 일정비율에 따라 현금 또는 증분배당 형태로 분배합니다. 참여형 보험은 매년 고객을 위해 출시된 지 10년이 넘었으며, 최소한의 소득을 보장할 뿐만 아니라 배당에도 참여하고 보호 기능도 갖춘 일종의 투자 생명보험으로 늘 ㈜의 주요 상품 중 하나였습니다. 일부 보험사에서는 저축예금의 대안으로 계속 이용하고 있습니다. 하지만 참여형 보험 가입 시에는 경영 및 운용 능력이 뛰어나고, 투자 리서치 능력이 뛰어나며, 과거 배당 실적이 좋은 보험사를 선택해야 하며, 보험 배당금을 진정으로 극대화하려면 올바른 배당 방식과 보험 기간을 최대한 길게 선택해야 합니다. .
또 다른 예는 투자 연계 보험입니다. 보호와 투자를 통합한 새로운 유형의 생명 보험으로, 일반적으로 고객은 자신의 위험 허용 범위와 소득 요건에 따라 다양한 유형의 투자 계정을 설정할 수 있습니다. 또는 다수의 투자계좌를 구성하여 개인투자계좌를 구성하고 그 중 보험료 배분비율을 정하는 투자연계보험은 주로 '펀드내펀드'라고도 불리는 펀드상품에 투자합니다.
이외에도 시중에 눈여겨 볼 투자보험이 있는데, 주로 투자주택재산보험이 현재 시중에 나와 있는 투자주택재산보험은 일반적으로 시중예금이자율과 연동되어 있다. 그 중 일부는 시장이자율을 조정하여 이에 따라 투자형 주택보험의 소득을 조정하고, 일부는 같은 기간 은행 정기예금의 세후 이자율을 기준으로 하는 것을 이자연계라고 합니다. 여기에 수익률로 특정 퍼센트 포인트를 더한 것입니다. 투자 및 저축 기능이 더욱 강조됨에 따라 투자 보험의 보호 기능이 약화되고 일반적으로 보험 금액이 낮아지는 동시에 모든 투자는 위험하며 투자 보험도 마찬가지입니다. . 중대질병보험을 비용 효율적으로 구매하는 방법은 무엇입니까? 정기와 평생 사이의 선택에 관해 관련 내용을 모아봤습니다. 여러분에게 도움이 되기를 바랍니다: 돈 절약 전략! 중대질병보험을 30년 동안 가입해야 할까요, 아니면 평생 동안 가입해야 할까요? 이것이 당신의 선택입니다!
합리적인 조세회피
관련 규정에 따르면 보험수익자는 저축이자세가 해지된 후에는 보험급여를 받을 때 세금을 내지 않아도 된다. 그러나 매우 중요한 세금이 점점 지식이 풍부한 사람들, 즉 대부분이 고급 사람들로부터 큰 관심을 받고 있습니다. 즉, 우리나라에서는 아직 징수를 시작하지 않았지만 이것은 상속세입니다. 발전 추세에 따라 상속세법이 도입될 것이라는 징후도 다양하다. 상속세가 부과된다면 보험에 가입하는 것이 상속세를 피하는 효과적인 방법임에는 틀림이 없습니다.
많은 국가와 지역에서는 일반적으로 상속세가 부과되며, 많은 사람들이 세금을 회피하기 위해 다양한 방법을 채택하고 있으며, 그 중 보험에 가입하고 수혜자를 상속인으로 식별하는 것이 매우 일반적입니다. . 물론, 현재 중국에서는 상속세를 부과하려는 의도가 있지만, 언제 부과될지에 대한 일정은 없습니다. 이 예는 합리적인 조세 회피의 중요성을 설명하는 데 사용될 수 있으므로 고급 고객이 이를 깨닫게 됩니다. 비오는 날에 대비하고 적시에 계획을 세우는 것이 매우 중요합니다. 보험 선택이나 보험 상품에 있어서 아버지와 어머니를 피보험자로 하고 자녀를 수혜자로 하는 종신보험이나 정기생명보험에 가입할 수 있습니다. 보험금을 받고 이 금액을 상속세 재원으로 사용하여 아버지, 어머니가 남긴 유산, 특히 부동산이나 기타 고정자산을 원활하게 상속받을 수 있습니다.
기타 측면
법률 규정에 따라 보험 자산은 압수되거나 압류되지 않으며 부채 상환에 사용될 수 없습니다. 자신과 가족을 위해 다음과 같은 보험을 마련합니다.
자산 보존, 즉 보험 계획을 통한 부나 자산의 보존 서방 국가에서는 보험이 자산 보존을 위한 최고의 재무 관리 도구입니다. 그러나 중국인들은 보험의 의미와 기능에 대해 잘 알지 못하기 때문에 이러한 기능을 사용하는 경우가 거의 없으며, 재무 관리자는 고급 고객을 위한 보험을 계획할 때 이에 대해 더 많은 시도를 해보고 싶을 수도 있습니다.
신탁 제도, 즉 연금 보험 및 기타 보험에 가입하여 연금 지급을 통해 자신의 연금 제도를 실현하거나 자녀에게 돈을 맡겨 매년 보험금을받을 수 있도록함으로써 교육, 삶, 기업가 정신 등을 보장합니다. 이런 관행은 해외에서도 매우 흔하다.
고소득자를 위한 보험설계에서 보험료와 보험금액 결정
어떤 보험을 가입할지, 보험을 통해 어떤 목표를 달성해야 할지 결정한 후 고려해야 할 사항은 보험료는 얼마나 투자해야 하며, 무엇을 구매해야 합니까? 보험 보장은 얼마나 필요합니까? 이에 대해 흔히 '11의 법칙'이 적용되는데, 즉 일반적으로 가족의 보험료 투자액은 가족 연소득의 10분의 1, 보험금액은 연소득의 10배이지만 이는 대략적인 수준일 뿐이다. .위의 보험비율에는 투자보험이 포함되어 있지 않습니다.
일반인에 비해 고급 고객의 보험 재무 계획은 위의 요소 외에도 많은 순자산, 연금, 신탁 약정, 상속 등의 보존 및 평가가 더 복잡합니다. 따라서 '11원칙' 외에 생명가치법, 유족필요법 등 다른 방법을 조합해 보험금액을 결정해야 합니다.
고급 고객의 보험 계획에 있어 가치 보존 및 가치 상승, 조세 회피 등의 목표와 필요로 인해 충분한 보호 보험 가입의 필요성 외에도 투자 보험도 가능합니다. 최근 몇 년간 자주 언급되고 많은 부자들이 선호하는 '부자보험'의 뜨거운 판매가 이를 입증한다. 대부분의 '부자보험'은 '주로 금융상품, 보장상품으로 보완'이라는 설계 이념에 따라 본질적으로 참여형 보험이나 종신보험이다. 사고 발생 시 보호기능이 매우 약하다고 할 수 있으며, 생존자금을 신속하게 반환하는 것이 주된 방법입니다. 조사에 따르면 보험에 있어서 서민들이 가장 원하는 것은 '부가가치', 즉 빨리 돈을 버는 것이지만, 고소득층은 부의 안전을 더 중시하는 것도 투자보험으로 이들의 주요 요구사항은 다음과 같다. 수익률이 아니라 개인 및 재정적 안전뿐만 아니라 세금 위험을 피하는 것입니다.
보험료 납부 방법도 현실적인 관점에서 볼 때, 고가 고객이 보험을 구입할 때 중요한 위험은 보험료 중단입니다. 그러나 여러 가지 이유로 높은 소득이 영원히 지속되기 어려운 경우가 많으며, 일단 소득이 크게 감소하면 높은 보험료를 갱신하지 못하는 경우가 많습니다. , 일부는 수십 년이 걸립니다. 보험료가 중단되면 보험을 취소하는 데 드는 비용이 매우 높기 때문에 상대적으로 큰 손실이 발생합니다. 따라서 고가고객을 위한 보험을 계획할 때에는 지급방식, 즉시지급, 일시지급, 정기지급기간 등을 충분히 고려해야 한다. 현재의 수입, 지출, 목표에 맞춰 보험 플랜을 설계해야 하며, 보험 플랜이 더 잘 작동할 수 있도록 미래 예측을 토대로 조정해야 합니다.
Bao Ge의 팁: 고급 고객을 위한 보험을 계획하기 전에 고급 고객의 실제 요구에 따라 보험 유형을 결정해야 합니다. 어떤 보험을 가입할지 결정한 후에는 보험료 금액도 결정해야 하며, 합리적인 보험 플랜을 세워야 합니다.