2012년 6월 11일 중국우정그룹(이하 중국우정그룹)과 중국우정저축은행은 우정저축은행 총재 겸 이사인 타오 리밍이 우체국저축은행 자본운영부 금융간부과 천훙핑(Chen Hongping)은 의심되는 개인 금융 문제에 대한 조사에서 관련 부서를 지원하고 있다.
차이신 기자들은 타오 리밍이 사건에 연루된 단서가 천밍셴(당 지도조 서기 겸 후난성 교통부 부국장)의 사건에서 비롯된 것임을 여러 소식통을 통해 확인했다.
2009년부터 2010년까지 중국우정저축은행이 후난 고속도로 관련 건설사업에 불법 대출을 한 사건이 발생했다. 이 기간 타오리밍의 형은 후난 고속도로에서 1000만 위안이 넘는 뇌물을 요구했다.
차이신 기자들은 금융당국과 우체국저축은행으로부터 타오리밍 사건에 불법 자금조달, 불법 고금리 대출, 은행간 시장을 통한 지분 이체 등이 관련돼 있다는 사실을 알게 됐다. 뇌물을 받는 등의 상황이었습니다. 같은 사건에 대해 은행 자본운영부 금융간부 국장 천훙핑(Chen Hongping)도 조사를 받아 이러한 단서를 확인했다.
중국우정저축은행은 풍부한 현금흐름과 대규모 예금수취능력으로 예부터 은행들 사이에 알려져 왔다. 2012년 신용경색 상황에서 타 은행에 비해 막대한 자원을 보유하고 전반적으로 유동성이 부족한 중국우정저축은행 임원들은 시장 내 모든 관계자들의 '홍보' 대상이 됐다.
우정저축은행 관계자는 “대출 여력도 많고, 자본 운용 여력도 많다”고 말했다. 20%가 넘는 매우 낮은 부실비율과 상당한 예금잔고가 확실한 장점이다.
그러나 우체국저축은행은 장점만큼 단점도 두드러진다. 신용 역량 부족, 팀 구축, 메커니즘 구축 등이 우체국저축은행의 주요 과제다.
2012년 초 우체국저축은행(주)는 등록자본금 450억 위안으로 공식 상장됐다. "상장된 지 불과 몇 달 뒤, 재무부가 이사를 파견하기 전에 우체국 저축은행에 무슨 일이 일어났습니다." 희진의 측근이 차이신 기자에게 안타까움을 표했다.
은행업계 고위 관계자는 “우정저축은행이 합자회사를 설립한 이후 사업이 점차 전방위적으로 발전할 것”이라고 말했다. 점차적으로 노출됩니다. 2012년 6월, 차이신(Caixin) 기자들은 타오 리밍(Tao Liming) 당시 우체국 저축 은행장이 불법 대출, 뇌물 수수, 불법 자금 조달 혐의를 받고 있습니다.
동시에 '중국 비즈니스 뉴스(웨이보)'는 후난성 기율검사위원회의 단서에 따르면 타오 리밍 사건의 직접적인 촉발자는 늦게 발생한 후난 고속도로 관리 스캔들이었음이 드러났다고 보도했다. 2012년 3월. 후난성 교통국(이하 후난고속도로) 부국장 겸 당서기 천밍셴(Chen Mingxian)과 관련된 일련의 사건.
Chen Mingxian은 고속도로 프로젝트 입찰 및 기타 측면에서 심각한 징계 위반 혐의로 조사를 받았습니다. 조사 과정에서 천밍셴은 후난고속도로 관련 프로젝트 본부 소속 중개인을 폭로했고, 이 사람이 타오리밍을 끌어내었다.
보고서에는 후난 고속도로의 200억 위안 대규모 프로젝트에서 우체국 저축 은행이 한때 후난 고속도로에 50억 위안의 도매 대출을 발행했고, 담당자 친인척이 1억 9000만 위안을 요구했다고 적었습니다. , 후난 고속도로는 초기 지불금 1,500만 위안을 지불하고 나머지는 동(커우)신(닝) 고속도로 자재를 독점으로 전환했습니다.
차이신 기자들은 담당자의 친인척이 타오리밍 당시 우체국저축은행 회장의 남동생이라는 사실을 알아냈다. 타오리밍의 3대 범죄 중 하나는 불법 대출 혐의였다.
그리고 타오리밍의 문제는 우체국저축은행의 자금 활용에서도 비롯된다.
중국우정저축은행은 은행간 시장에서 몇 안 되는 순배치은행 중 하나로, 대출 여력이 아직 구축 중이어서 활용 자금이 크다. 이번 사건에는 우체국저축은행 자본운영부 인터뱅크부 국장 천홍핑(Chen Hongping)도 관여했다.
2006년과 2007년 중국 은행감독관리위원회는 중국우정저축은행이 소액담보대출 및 정기예금증서 소액대출 사업을 위한 시범사업을 개시하도록 승인했다.
수십년 동안 여신업무를 해온 다른 대형 시중은행에 비하면 2008년이 되어서야 중국 은행감독관리위원회가 우체국저축은행에 기업업무, 즉 도매업을 허용한 것이다.
우체저축은행의 기업자체대출사업, 즉 도매사업은 처음에는 신용자산의 양도로 시작하여 신디케이트론으로 전환되면서 본격적으로 시작됐다. 2009년 초 우체국저축은행. 도매직접대출업.
중국 은행감독관리위원회의 요구에 따르면 현재 우체국저축은행의 단일 대출 업무는 2천만 위안을 초과할 수 없습니다.
우체국저축은행의 인프라사업에 대한 대규모 대출은 여전히 주로 신디케이트론을 통해 이루어지고 있다. 중국개발은행 관계자는 “신디케이트론은 주로 주요 은행들이 주도하고 있으며 중국우정저축은행도 참여하고 있다”고 말했다. "타오 리밍은 늘 조심스러웠다. 이번에는 부양할 가족이 남아 있었기 때문에 배가 배수구에 전복됐다고 한다"고 우체국저축은행 관계자는 밝혔지만 자세한 내용은 아직 알려지지 않았다.
타오 리밍(59세)은 중앙재경대학교를 졸업했다. 그의 아내는 현재 중국 은행감독관리위원회 제1부 국급 조사관이고, 한때 현장 조사를 담당했으며, 그의 장인은 한때 공산당 중앙위원회 조직부 주임이었다. 재무부 간부 평가 및 배치를 담당하는 중국당은 현재 은퇴했습니다.
이러한 가족 배경으로 인해 타오 리밍은 평소에 눈에 띄지 않으며 언론에도 거의 등장하지 않습니다.
타오 리밍은 1990년대 중반 중국은행 국제금융연구소 부이사를 역임했다. 그와 접촉한 기자들에 따르면 타오리밍은 당시 말로 표현할 수 없을 정도로 뛰어난 학문적 성과도 없었고 그의 스타일은 '반학문, 반관'이라고 표현할 수 있었다. 1990년대 후반, 타오 리밍(Tao Liming)은 국가우편저축송금국 국장으로 옮겨졌습니다. 2007년 3월 중국우정저축은행 설립 후 타오리밍(Tao Liming)이 총재를 맡았다.
우정저축은행 개혁에 참여해 타오리밍과 장기간 거래를 해온 한 규제부 관계자는 표면적으로 타오리밍이 화려하고 화려한 사람은 아니라고 말했다. 그는 업계 동료들에게 그가 기민하고 조심스럽고 온화하고 부드럽다는 인상을 줍니다.
2010년 6월, 우편저축은행 본점은 베이징 금융가 3호 진딩빌딩으로 이전했다. 타오리밍의 사무실은 자금성을 동쪽으로 바라보고 있어 더욱 고급스럽고 밝았다.
그러나 우체국저축은행 측근에 따르면 우체국저축은행의 보수는 다른 은행에 비해 낮고 중국우정그룹보다 약간 높은 수준이다. 타오리밍의 연봉은 최대 50만~60만 위안으로, 다른 주요 국영은행장 연봉 100만 달러의 절반에 불과하다.
우정저축은행은 전액 출자회사로서 늘 중국우정그룹의 엄격한 제약을 받아왔다. “우정저축은행에는 중국우정그룹 출신의 인맥과 배경을 가진 사람들이 많다.” 중국 은행 규제위원회 부회장 Cai Esheng은 Caixin 기자와의 독점 인터뷰에서 Postal Savings Bank와 그 전액 출자 주주인 China Post Group이 경영 메커니즘을 합리화할 수 있는지 여부가 Postal Savings Bank의 안정적인 운영의 핵심이라고 말했습니다. 개발.
현재 우체국저축은행 도지점장 31명 중 대다수는 자신이 소재한 지방우편회사의 당조나 당위원을 겸임하고 있다.
우체저축은행은 여전히 단일한 국유법인 지배구조를 갖고 있다. 앞서 감사원이 공개한 보고서에 따르면 기업지배구조가 불완전하고 관련 의사결정 절차에 대한 통제력이 부족하다는 점이 우체국저축은행의 주요 문제점 중 하나다.
우정그룹의 전액 출자 자회사인 우체국저축은행 회장은 항상 중국우정그룹 총경리를 겸직하고 있다. 2011년 9월 류안둥 초대 회장이 퇴임한 뒤 회장직은 중국우정그룹 리궈화 총경리에게 물려받았다. 현재 우체국저축은행 이사 7명 중 5명은 중국우정그룹 출신이고 나머지 2명은 재정부가 임명한다.
타오 리밍이 범행을 저지른 이후 우체국저축은행은 새 총장 후보를 발표하지 않았다. 한 투자은행 관계자는 “우정저축은행의 가장 큰 과제는 대출 여력과 리스크 관리 수준”이라고 말했다.
“우정저축은행은 문제가 발생할 확률이 높은데 타오리밍의 사례는 놀라운 일이 아니다.” 개인적인 이유 외에도 우체국저축은행 내부자를 비롯한 업계 관계자들도 다수의 의견을 내놓고 있다. 타오리밍 사건, 또는 우체국저축은행의 사업이 너무 빨리 확장되었으나 이에 상응하는 내부통제 메커니즘과 인센티브 메커니즘이 완벽하지 않고 신용문화가 아직 초기 단계에 있기 때문이다.
“규제 당국은 인력의 자질과 기술이 그렇게 빨리 시장을 따라갈 수 있을지 걱정하고 있습니다.”중국 은행 규제위원회 관계자는 Caixin 기자에게 “결국 우체국저축은행은 시장에 진출한 지 얼마 되지 않아 시장 충격을 겪었고 시장 변화에 민감하지 않다.”
우정저축은행 자료에 따르면 2011년 10월 말 기준 우체국저축은행은 설립 4년 만에 예금이 119%, 총자산이 120% 증가한 4조위안을 기록했고, 영업이익 연평균 증가율은 60% 이상이며, 부실채권도 있다. 금리는 0.33%이다.
아직 제도와 제도 구축이 초기 단계인 우체국저축은행의 경우, 2~3년 동안 소액대출만 전담해왔고, 소액대출 규모도 크고, 보장범위도 크다. 상업은행이 진입하기를 꺼리는 티베트를 포함해 그 규모가 넓다.
“확실히 성과가 있는데 능력이 정말 이 정도인가?” 우체국저축은행 직원의 자질이 현재의 발전 속도와 사업 숙련도, 관련 수준에 비해 고르지 못하다고 의문을 제기했다. 내부 시스템이 모두 부족할 수 있습니다.
업계가 예측하지 못한 것은 이번 사건의 초점이 비교적 안정적으로 여겨졌던 도매업에 있다는 점이다.
2009년 초, 우체국저축은행은 공식적으로 도매사업을 시작했습니다. 2011년 말 현재 도매업 잔액은 약 2,000억 위안에 달하며, 2010년 11월 중앙은행이 철도부를 지원하기 위해 특별히 승인한 400억 위안의 도매 대출을 포함한다.
우체국 저축은행은 여전히 자본격차와 규제당국의 엄격한 제약에 직면해 있다. 2011년 10월말 현재 우체국저축은행의 자기자본비율은 9.56%로 중국은행감독관리위원회의 차별화된 규제요건을 충족하고 있으나 여전히 자본적정성비율에는 미치지 못하고 있습니다. 기타 시중은행의 자기자본비율은 10.5%이다.
2008년부터 China Post Group은 4회 연속 Postal Savings Bank에 600억 위안의 추가 자본을 제공했습니다. 2007년 우정저축은행 설립 당시 초기 자본금 200억 위안을 제외하면 대부분 중국우정그룹의 고정자산 투자에서 나왔고, 나머지는 우체국저축은행 자체 수익에서 나왔다.
우체국 저축은행 상장 일정은 없습니다. 업계 관계자들은 우체국저축은행 '톱 리더들'의 자기도취 행위가 전략적 투자자 도입과 상장 시기에 부정적인 영향을 미칠 것으로 보고 있다.
기업공개(IPO)에 대한 중국 증권감독관리위원회의 관련 요구사항에 따라 IPO 발행인의 주요 사업과 이사 및 고위 관리자는 지난 3년간 중요한 변화가 없어야 합니다. Tao Liming 사건으로 인해 Postal Savings Bank는 3년 이내에 더 이상 이 요구 사항을 충족하지 못했습니다.