은행 조사 보고서

은행업 리서치 보고서 판문

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은행업 리서치 보고서 1

전자은행 및 전자화폐 사업의 지속적인 발전은 은행업 및 지불 시스템의 효율성을 높이고 국내외 소매업 비용 절감에도 도움이 된다. 그러나 전자화폐와 일부 전자은행 업무의 발전과 운용은 아직 이르다. 전자은행과 전자화폐가 미래의 기술과 시장 발전에서 불확실성을 감안하면 규제 당국은 유익한 혁신과 실험을 방해하는 정책 개발을 피해야 한다. 한편, 바젤위원회는 전자은행과 전자화폐업무가 은행에 가져다주는 수익과 위험이 공존하기 때문에 위험과 수익의 균형이 맞아야 한다고 생각한다.

1. 전자은행 업무의 위험 분석

전자은행과 전자화폐업무가 계속 발전함에 따라 은행과 고객 간의 국경을 넘나드는 업무가 늘어날 것으로 보인다. 이러한 비즈니스 관계는 은행과 규제 당국에 다양한 문제와 위험을 초래할 수 있다. 위험 식별 및 분석에 따르면 관리 방법에는 위험 평가, 위험 통제 조치 구현 및 위험 모니터링이라는 세 가지 주요 단계가 있습니다. 이 단계에서 운영 위험, 평판 위험 및 법적 위험은 대부분의 전자 은행 및 전자 화폐 업무에서 가장 중요한 위험 범주일 수 있습니다.

1, 운영 위험.

운영 위험은 주로 안정성, 안정성 및 보안 요구 사항에 불리한 시스템의 주요 결함으로 인한 손실 가능성을 말합니다. 전자은행 고객의 부주의나 전자은행 보안 시스템 및 제품 설계 결함 및 운영 실수에서 비롯될 수 있습니다.

2, 평판 위험.

평판 위험은 은행에 대한 대중의 중대한 부정적 시각으로 자금원이나 고객의 중대한 손실 위험을 야기하는 것이다. 평판 위험은 시스템 또는 제품이 원하는 효과를 얻지 못하고 대중에게 광범위한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 평판 위험은 고객, 즉 고객이 충분한 제품 정보 및 문제 해결 방법을 보유하고 있지 않아 문제가 발생해 어찌할 바를 몰라 하는 고객으로부터 비롯될 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 명예명언) 평판 위험은 또한 한 은행에 대한 표적 공격에서 비롯될 수 있다. 예를 들어, 한 해커가 한 은행의 네트워크에 침입하여 은행이나 그 제품에 대한 부정확한 정보를 의도적으로 유포했습니다.

3, 법적 위험.

법적 위험은 관련 법률, 법령, 규정 또는 합의된 관례를 위반하거나 위반하거나 거래 당사자의 법적 의무와 권리를 모호하게 하는 데서 비롯됩니다. 전자은행 및 전자화폐업무에 종사하는 은행은 고객 정보 공개 및 프라이버시 보호와 관련된 법적 위험에 직면할 수 있습니다. 전자 상거래가 지속적으로 발전함에 따라 은행은 디지털 인증서 사용과 같은 전자 ID 인증 업무를 수행하기를 원합니다. 신분 인증은 한 은행을 법적 위험에 노출시킬 수 있다. 은행이 새로운 신분 인증 시스템에 참여하지만 권리와 의무가 계약 계약에 명확하게 명시되어 있지 않은 경우 은행은 법적 위험을 겪을 수 있습니다.

4, 기타 위험.

신용 위험, 유동성 위험, 이자율 위험, 시장 위험 등 전통적인 은행 위험도 전자은행 및 전자화폐 업무에서 발생할 수 있지만 실제 영향은 은행 및 규제 당국에 있어 운영, 평판 및 법적 위험과 크게 다를 수 있습니다.

둘째, 운영 가능한 위험 예방 시스템 구축

기술 혁신의 급격한 변화로 인해 은행이 전자 통화 및 전자 은행에서 직면하는 위험의 성격과 범위가 바뀔 수 있습니다. 감독관들은 은행이 현재 존재하는 위험에 대처할 수 있는 관리 방법을 마련하고 새로운 위험에 대한 대응책을 마련하기를 바란다. 위험 관리 방법에는 위험 평가, 위험 통제, 위험 모니터링이라는 세 가지 기본 요소가 포함되어야 합니다. 그래야만 은행과 규제 당국이 기대하는 목표를 달성할 수 있습니다.

1, 보안 정책 및 조치.

보안은 시스템, 애플리케이션 및 내부 통제의 통일로서 데이터 및 운영 프로세스의 무결성, 신뢰성 및 기밀성을 보장하는 역할을 합니다. 안전보장은 은행이 적절한 안전정책과 안전조치를 제정하고 시행하는 것에 달려 있으며, 은행과 외부 당사자 간의 교류가 안전하고 원활한지 여부에 달려 있다. 보안 정책 및 조치는 전자 은행 및 전자 화폐 시스템에 대한 내부 및 외부의 공격 위험을 제한하고 보안 위반으로 인한 평판 위험을 제한할 수 있습니다.

보안 조치는 시스템 및 운영 보안을 보장하기 위해 하드웨어, 소프트웨어 도구 및 인력 관리를 통합하는 것입니다. 이러한 조치에는 암호 기술, 암호, 방화벽, 바이러스 제어, 직원 선정 등 여러 가지가 포함됩니다. 암호 기술은 무단 읽기를 방지하기 위해 텍스트 데이터를 암호로 변환하는 것입니다. 암호, 암호 문자열, 개인 식별 번호, 하드웨어 로고 및 생체 측량학은 모두 사용자 입력 및 식별을 제어하는 기술입니다.

방화벽은 인터넷과 같은 개방형 네트워크에 연결된 내부 시스템에 대한 외부 액세스를 선택하고 제한하는 하드웨어 및 소프트웨어의 조합입니다. 방화벽은 또한 인터넷 기술을 사용하는 내부 네트워크를 몇 개의 작은 조각으로 나눌 수 있다. 방화벽 기술 (예: 설계가 합리적이고 제대로 구현된 경우) 은 진입을 효과적으로 제어하고 데이터의 기밀성과 무결성을 보장할 수 있습니다. 이 기술은 설계가 복잡하고 비용이 많이 들기 때문에 방화벽의 강도와 성능은 보호되는 정보의 민감도에 맞게 조정되어야 합니다. 좋은 설계에는 전체 은행의 보안 요구 사항, 한 눈에 알 수 있는 운영 절차, 책임 분해, 방화벽 설계 및 운영을 담당하는 신뢰할 수 있는 사람 선택 등이 포함되어야 합니다.

방화벽이 외부에서 온 신호를 선택하더라도 인터넷에서 다운로드한 바이러스에 감염된 프로그램을 완전히 막을 수 있는 것은 아닙니다. 따라서 경영진은 바이러스 침입과 데이터 손상을 줄이기 위해 예방과 탐지를 위한 통제 방법을 마련해야 한다. 특히 원격 은행 업무에 더욱 그렇습니다. 바이러스 감염 위험을 완화하는 절차에는 네트워크 제어, 최종 사용자 정책, 사용자 교육 및 바이러스 탐지 소프트웨어가 포함되어야 합니다.

모든 보안 위협이 외부에서 오는 것은 아닙니다. 가능한 경우 전자은행과 전자통화시스템은 현직 또는 퇴직한 직원의 무단 운영을 방지해야 한다. 기존 은행 업무와 마찬가지로 신입 사원, 임시직원, 컨설턴트의 배경 검토, 내부 통제 및 책임 분해는 모두 시스템 안전을 보장하는 중요한 예방 조치입니다.

전자화폐의 경우 추가 보안 조치는 공격과 오용 (위조 및 돈세탁 포함) 을 방지하는 데 도움이 됩니다. 이러한 조치에는 발행자 또는 중앙 운영자와의 핫라인 연락 유지 등이 포함됩니다. 개인 거래 모니터링 및 추적 중앙 데이터베이스의 기록 유지; 저장 가치 카드 또는 상업용 하드웨어에 변조를 방지하는 시설을 이식합니다. 저장 가치 카드에 대한 한도 및 만료 날짜를 설정합니다.

2, 내부 커뮤니케이션.

경영진과 주요 직원 간에 원활한 의사 소통이 가능하다면 운영, 평판, 법률 및 기타 위험을 효과적으로 관리하고 합리적으로 통제할 수 있습니다. 동시에 기술 직원은 시스템이 어떻게 설계되었는지, 이 시스템의 장점과 단점에 대해 경영진에게 보고해야 합니다. 이러한 단계는 설계 결함으로 인한 운영 위험 (동일한 은행 내의 시스템 간 비호환성 포함) 을 줄일 수 있습니다. 데이터 무결성 문제 시스템이 원하는 결과를 얻지 못하고 은행에 대한 고객의 불만으로 인한 평판 위험 신용 및 유동성 위험도 있습니다.

3, 평가 및 업그레이드.

제품 및 서비스가 완전히 보급되기 전에 평가를 실시하면 운영 및 평판 위험을 통제하는 데 도움이 됩니다. 장비 및 시스템을 테스트하여 기능이 정상인지 확인하고 원하는 결과를 산출해야 합니다. 파일럿 또는 파일럿은 새로운 애플리케이션 시스템 개발에 도움이 됩니다. 현재 하드웨어 및 소프트웨어의 기능을 정기적으로 점검하면 시스템 속도 저하 또는 중단으로 인한 위험을 줄일 수 있습니다.

4, 정보 공개 및 고객 교육

정보 공개 및 고객 교육은 은행이 법률 및 평판 위험을 제한하는 데 도움이 됩니다.

정보 공개 및 교육 프로그램은 고객에게 신제품 및 서비스 사용 방법, 서비스 및 제품에 부과되는 비용, 문제 및 오류 해결 방법 등을 알려주어야 합니다. 이를 통해 은행은 고객 보호 및 개인 정보 보호에 관한 법률 및 규정을 준수할 수 있습니다.

5, 비상 계획.

은행은 비상 계획을 수립함으로써 내부 절차, 서비스, 제품 전달 중단으로 인한 위험을 제한할 수 있으며, 전자 은행 및 전자 통화 서비스 중단에 대해 은행이 조치를 취할 수 있도록 할 계획입니다. 계획에는 데이터 복구, 교체 가능한 데이터 처리 시설, 긴급 직원 배치 및 고객 서비스 지원이 포함될 수 있습니다. 대기 시스템에 대해 정기적으로 테스트하여 지속적인 유효성을 보장해야 합니다. 은행은 비상 운영이 정상적인 생산 운영만큼 안전하다는 것을 보장해야 한다.

6, 시스템 작동 테스트, 예외 발견 및 주요 시스템 문제, 중단 및 공격을 방지하는 데 도움이 됩니다.

정상적인 절차를 따르지 않는 여러 가지 방법으로 시스템을 사전 예방적으로 침입함으로써 보안 메커니즘의 인증, 격리 조치, 설계 및 실행 결함을 중앙 집중식으로 테스트할 수 있습니다. 모니터링은 컴퓨터 소프트웨어나 감사를 통해 관련 업무를 추적하는 모니터링 방법입니다. 침입 테스트에 비해 모니터링은 일상적인 운영 모니터링, 예외 조사, 보안 정책 준수 감지 등을 통해 보안의 유효성을 동적으로 판단하는 데 중점을 둡니다. 은행업 조사 보고서 2

내부 통제는 금융기관의 자율행위다. 금융기관이 정해진 업무 목표를 달성하고 위험 해소를 막기 위해 내부 각 기능 부서와 직원들이 종사하는 업무 활동에 대한 위험 통제, 제도 관리 및 상호 제약을 수행하는 방법, 조치 및 절차의 총칭이다. 최근 몇 년 동안 금융체제 개혁이 심화됨에 따라 은행업 내통제제도가 개선되면서 불량신용자산의 성장세를 효과적으로 억제할 뿐만 아니라 내부 경영 관리 수준과 경제효과 향상도 촉진했다. 그러나 여러 가지 이유로, 개별 행에서도 일부 경제 사건이 드러났다. 20xx 년 11 월 17 일 모 기농은행이 한 사건을 발견한 경우 사건은 기층영업점에서 발생했고, 용의자는 영업실 종합카운터원으로 재직 중 계좌 개설 단위 예금 횡령 혐의가 있었다. 사건 관련 금액은 200 여만 원이며, 그 중 초보적인 확인에 따르면 이미 정 성적 횡령 금액 78 만 3000 원, 용의자가 자백한 기타 사건 관련 금액이 진일보 확인 중이며, 이 금융사건은 내도이다. 20xx 년 11 월 16 일 오전 10 시, 모 계좌 개설 단위는 석맹 모 국 200 만원 자금을 요구하였다. 지점 영업실 점원이 접수한 결과 이 계좌 개설 단위 계좌는 178 만원 잔액밖에 없어 액수를 그리기에 충분치 않다는 것을 발견했다. 이 은행은 신속하게 실무팀을 구성해 계좌 개설 기관에 가서 장부 확인을 했는데, 그 기업의 장부 실제 잔고는 257 만 원이어야 한다는 것을 발견했다. 사건 관련 용의자가 20xx 년 4 월부터 20xx 년 5 월까지 불입금의 수단을 취하여 여러 차례 현금 총 78 만 3000 원을 유용했다. 유용된 자금은 용의자에게 세 번 모 도시로 나누어 남편에게 56 만원을 넘겨주고 나머지는 은행카드로 남편 카드에 여러 번 입금했다. 현재 이 사건은 진일보 심리 중이다.

사건의 계시: 이 사건의 범행 과정은 기간이 길어서 예비 조사가 3 년 동안 계속되었다. 범죄자들이 감히 내부통제제도가 점차 개선되고 있는 오늘의 정풍 범행은 은행업 금융기관의 내부통제가 약하다는 것을 충분히 드러낸 것으로 보아 변목기현이 은행업 내통제 위험 예방을 강화하는 것이 시급하다는 것을 알 수 있다.

은행업 내부 통제를 강화하는 대책건의

변목기현 은행업은 관련 금융법규와' 금융기관 내부 통제 지침 원칙' 의 요구에 따라 제 1 책임자책임제를 실시해야 하며, 본 단위의 각 내부 관리제도와 업무규정, 기관과 일자리 설정, 의사결정과 관리시스템, 의사절차, 민주의사결정절차 등에 대해 꼼꼼히 점검해 문제와 격차를 찾아내야 한다. 자신의 특징을 결합하여 본 단위의 정리 조치, 절차, 구체적인 시간을 제정하여 정리 작업의 효과를 보장해야 한다.

현행 관리제도와 업무규정을 전면적으로 청산하는 기초 위에 본 단위, 본 부서의 실제와 결합해 내부 통제 건설의 탁월한 성과를 거둔 경험을 참고하여, 책임권, 균형 제약, 규칙 건전, 운영이 질서 있는 내부 통제 메커니즘을 실질적으로 확립하여, 경영위험과 중대 사건의 발생을 제도상, 근원에서 금융위험을 방지하는 안전경영 목표를 달성하고, 극대화한다.

둘째, 컴퓨터 위험 관리 시스템을 구축하여 내부 통제 방면의 전자화 건설을 가속화하여 업무 발전의 요구에 적응할 수 있도록 하는 것이다.

컴퓨터 시스템 관리, 컴퓨터 운영 및 데이터 보관에 대한 3 가지 비호환 직무를 분리하여 내부 범죄를 방지해야 합니다. 비즈니스 데이터의 입력 및 출력에 대한 구체적인 운영 절차 및 직무 책임제를 개발하여 고급 내부 통제 정보 시스템을 구축합니다. 컴퓨터 운영 환경 보안 조치를 개발하여 시스템의 신뢰성, 안정성 및 안전한 작동을 보장합니다.

셋째, 사람 중심의 간부 직공의 자질교육을 강화한다.

사건 발생을 예방하고 직원들의 사상 업무를 잘 하는 것이 관건이다. 따라서 변목기현 은행업은 꾸준히 교육을 실시하고, 정치적 강자를 양성하고, 사상 방어선을 쌓고, 직원들이 지뢰밭을 밟지 않도록 해야 한다. 당의 기본 노선, 이상관념, 시장경제이론, 금융전문지식을 주요 내용으로 하는 교육을 정기적으로 전개하여 직원들이 정확하고 숭고한 인생관, 가치관, 세계관을 세울 수 있도록 도와야 한다. 법률 및 업무 교육을 정기적으로 실시하여 법률, 규정 및 각종 규칙과 제도를 조직 학습의 주요 내용으로 교육해야 합니다. 직원들에게 정기적으로 혁명 전통, 직업윤리 교육을 실시하여 그들의 정치의식을 강화해야 한다. 교육의 강한 자질을 파악하고 간부 직공의 사상정치적 자질과 도덕법기 관념을 부단히 제고하여 위법 규율 사건의 발생을 효과적으로 예방하기 위한 좋은 인력 자질의 토대를 마련하다. 은행업 조사 보고서 3

운영위험은 은행업이 직면한 주요 위험 중 하나로 신용위험, 시장위험, 따라서 위험의 존재를 직시하고, 위험의 원인을 분석하고, 내부 통제 제도를 지속적으로 개선하고, 내부 관리를 강화하고, 업무 운영의 운영 위험을 효과적으로 줄이고 통제하는 것이 특히 중요하다.

1. 업무 운영에 존재하는 위험과 그 원인

위험 형성의 깊은 원인:

(a) 관리 메커니즘의 편향으로 인해 인적 위험 의식이 약한

이는 진부한 원인이지만 많은 사례 분석을 통해' 10 건 10 위반' 이 드러났다 그러나 이 원인의 출현은 우리 은행의 관리 체제, 특히 상벌 메커니즘과도 밀접한 관계가 있다.

현재, 많은 업무와 제품 지표는 상급 행층을 통해 각 임궤원원까지 분해되어 있으며, 이러한 업무발전지표들은 모두 성과임금소득과 연계되어 있으며, 수입에서 차지하는 비중은 예금, 판매기금, 카드 발급, 보험 판매 등 얼마나 많은 수입을 현금으로 바꿀 수 있는지, 업무중 오류사고, 무위반, 무사건의 장원원에는 명확한 심사상이 없다. 계좌 개설을 맡으면 고객 신분증을 심사하지 않고, 단체카드 발급, 단체대리임금 업무를 하는 등 다른 사람이 고객 이름을 대신하여 서명하는 등 임무를 완수하기 위해 카운터를 접수하기 위해 여전히 위법을 접수하는 것이 위험위험을 초래할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 자기관리명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) 일부 네트워크 책임자나 업무 책임자는 마케팅 업무를 위해 주관 책임을 포기하거나, 증명서를 꼼꼼히 심사하지 않거나, 업무 책임자의 승인과 감독을 허위로 만들어 객관적으로 회계 관리 및 사건 예방에 약간의 허점을 형성하였다.

(2) 인력의 질은 새로운 업무, 새로운 제도의 변화에 적응할 수 없다.

신입 사원 교체 및 직무 회전으로 현재 은행 내부 인원의 유동성이 매우 강하지만 과학적이고 합리적이며 효과적인 직원 교육 메커니즘은 아직 확립되지 않았다.

첫째, 신입 사원은 간단한 훈련을 거친 후 서둘러 근무했고, 교육에서도 은행의 기본 업무와 제도를 간략하게 소개하고,

둘째, 현재 사업 품종이 계속 증가하고 있고, 대리업무, 전자업무가 급속히 발전하고 있으며, 시스템도 끊임없이 개선되고 업데이트되고 있다. 일부 대리점 업무, 전자 업무, 신용 카드 업무 임무 발행 또는 제품 개발은 모두 김 부서에 있으며, 기층 지점의 직원 교육은 일반적으로 회계 부서에서 담당한다. 부서 분업이 다르고, 의사 소통이 부족하기 때문에, 직원에 대한 업무 교육이 단절되고, 직원의 자질과 기술이 새로운 업무 발전 변화의 리듬을 따라잡을 수 없다.

(3) 내부 통제 메커니즘이 효과적으로 작동하지 않습니다.

첫째, 관리자의 사상 인식에 편차가 있습니다. 일부 주요 간부들은 업무 발전과 내부 통제 관리 간의 관계를 정확하게 인식하지 못하고, 업무의 개척과 발전을 지나치게 강조하며, 종종 얼마나 많은 이익을 자신의 공적으로 삼고, 내부 통제 관리와 위험 예방에 대한 중시가 부족하다. 그러나 큰 사고나 사건이 은행에 끼친 손실과 영향은 지점으로부터 1 년 또는 몇 년 동안 창출된 수익을 파괴할 가능성이 높다.

둘째, 제도 건설은 업무 발전 변화를 따라가지 못한다. 우리 은행은 각종 업무의 발전이 비교적 빠르다. 특히 전자은행, 대리 업무, 은행 카드 등이 급속히 발전하고 있지만, 관리제도, 회계제도 건설은 제때에 따라잡지 못하고 있다. 특히 새로운 업무에 대한 증빙의 사용, 관리, 통제에는 엄밀한 프로세스나 방법이 없어 약간의 위험점을 형성한다. 또한, 새로운 제도적 접근법이 끊임없이 도입되고, 낡은 제도가 명시적으로 폐지되지 않아 기층 행보가 부적절하게 되었다.

셋째, 감독검사가 제대로 이루어지지 않았다. 현재 지점에서는 총회계, 회계관리부를 감독하고, 도점 책임자, 영업관리자를 운영관리로 운영관리 업무 통제체계를 세우고 있지만, 일부 업종에 설치된 영업관리자는 프런트 업무에 익숙하지 않고, 전면적이고 체계적인 훈련을 거치지 않고 카드를 소지하기 때문에 특수업무처리 능력에 제약을 받고, 일의 감독 역할을 약화시킨다. 한편, 각 기능부처는 신규 업무에 대한 검사에 대한 인식이 부족하며, 특히 대리업무나 전자업무에 대한 검사 빈도가 낮기 때문에 일부 위험은 제때에 노출되지 않고 효과적으로 통제될 수 없다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)

(4) 외부 사기 및 내외유착

위조서류는 행정사법기관 인원으로 사칭하여 조회, 동결, 압류, 가짜 신분증을 이용한 계좌 개설 등 사기 행위도 흔히 볼 수 있다. 범죄자들의 사기 수법이 끊임없이 새로워지고, 구멍이 뚫려 은행의 약한 부분을 공격하지 않는다.

또 어떤 직원들은 쾌락을 탐내고, 이익에 이끌리거나, 내부적으로 범죄를 저지르거나, 사회 불법분자에 의해 이용당하고, 내외적으로 결탁하여 범행을 저지르기도 한다. 지난해 발생한 농은행 금고 절도 사건은 한 직원이 개인의 이익을 위해 위험을 무릅쓰고 은행에 막대한 손실을 초래한 전형적인 사례다.

2. 업무 운영 위험 예방 조치

(1) 사람 중심의 위험 예방 교육

1 관리자로서 반드시 직원의 심리지도를 강화하고, 직원들에게 균형 잡힌 마음가짐을 가져야 모든 직원의 능력과 잠재력을 발휘하고, 정의, 공개, 공정한 급여, 승진 등의 인센티브를 확립하고, 직원들을 위한 느슨하고 조화로운 발전 환경을 조성하고, 직원들의 헌신적인 정신을 키우고, 직원들의 책임감을 강화하고, 은행에 대한 직원의 충성도와 기여도를 높일 수 있다.

둘째, 직원에 대한 사례 분석 등 정기적으로 경고 교육을 실시하고, 경고 교육 활동을 통해 직원들이 위법 위법 행위에 대한 깊은 인식을 갖게 하고, 그에 따른 피해에 대해 깊은 감명을 받고, 위법 행위에 대한 직원의 사고 방어선을 점진적으로 공고히 하는 것이다.

셋째, 직원들의 인생관과 가치관에 대한 지도와 교육을 강화하고 직원들이 올바른 인생 목표를 세우도록 촉진하며 허영심, 탐욕 등 나쁜 도덕관념의 유혹을 근절하는 것이다. 전행 직원들이 산업사업에 대한 책임, 직원 자신에 대한 책임, 가정의 행복에 대한 책임의 높이에 서서 위반의 해악성과 규율의 중요성을 인식하고, 자경, 자각성, 자율을 유지하고, 마비 사상과 요행 심리를 근절하고,' 제도를 생명처럼 보고, 탈뢰와 같은 위반을 바로잡는다' 는 이념을 모든 업무경영활동에 관통한다.

(2) 내부 통제 관리 강화, 제도 집행 강화

1 위, 내부 관리 강화, 과학적 평가 메커니즘 구축 및 개선 권력과 권익이 결합된 성과 평가와 평가 메커니즘을 수립하다. 임궤 인원과 마케팅 인원을 합리적으로 배치하고, 과학적으로 직원들의 적극성을 동원하다. 각급 경영 관리 책임을 강화하고 시행하고, 책임 메커니즘을 실시하며, 책임 추궁을 강화하고, 각종 업무가 신속하고 건강하게 발전하도록 보장하다.

둘째, 인력과 일자리 분업에 대한 관리를 강화하고, 직무 책임을 개선하고, 중점 부위, 중점 고리, 중점 지점, 중점 인력 관리, 직원의 양호한 운영 습관을 키우고, 업무 운영을 규범화하고 표준화한다.

셋째, 제도적 집행력을 높이다. 위험을 방지하기 위해 은행은 일련의 규칙과 조치를 제정하여, 이러한 제도 조치를 직원들의 머리 속에 깊이 파고들어, 종이, 벽에 머물지 않고 업무 운영에 관철해야 위험을 효과적으로 예방하고 통제할 수 있다. 예를 들어, 제도는 소액의 저위험 업무를 한 사람이 처리하고, 특수업무와 대액 업무를 두 사람이 교환해 검토하는 것을 규정하고 있으며, 검토 과정에서 진지하게 책임을 져야 하며, 형식에 따라 위험을 초래하면 안 된다.

넷째, 업무 발전 제도가 선행되고, 새로운 업무에 대한 제도 건설 속도를 높이고, 업무 발전 변화에 따라 낡은 제도를 개선하여 제도를 더욱 운용할 수 있도록 해야 한다.

(3) 비즈니스 교육 강화, 예방 능력 향상

첫째, 직원의 비즈니스 이론 학습 및 캐비닛 운영 및 비즈니스 프로세스 교육 강화

두 번째는 직원의 가짜 인식 및 가짜 기술 교육을 강화하는 것입니다. 점원에게 어음, 증명서 표시, 암기 등 위조 방지 기술에 숙달할 것을 요구하며, 여과포는 ETO 어음 위치 비교기와 보라색 등 기기 설비를 이용하여 의심스러운 현금, 어음을 감별하고, 위험 예방 의식을 높이고, 업무 조작 허점을 막고, 사기 위험을 근절해야 한다.

(4) 비즈니스 프로세스 최적화, 위험 요소 감소

비즈니스 운영 프로세스 최적화, 운영 절차 간소화, 시스템 기능 개발 및 개선, 시스템 제어 강화, 인적 운영 절차 감소

현재 경제체제 하에서 공전 사업무는 매우 보편적이다. 시스템이 지원하지 않기 때문에, 원래는' 한 장 두 장' 의 거래를 사용하여 회계를 완성할 수 있었는데, 현재 회계 처리는 3 ~ 4 개의 거래를 거쳐 완성해야 한다. 먼저 일방적으로 왕래자를 차변에 기입하고, 일방적으로 내부 과도자를 대변에 기입하고, 그리고' 한 장 두 장' 거래를 사용하여 내부 계좌에서 개인 계좌를 계상할 수 있다. 카드 계좌를 사용할 경우 재고가 부족하면' 선입금 후 액세스' 현상이 발생하는 경우가 많다.

(5) 감독 강화, 건전한 예방체계

둘째, 검사에서 발견된 문제에 대해 꼭 붙잡고, 철저히 조사하고, 철저히 정비할 때까지 감시해야 한다. 점검과 동시에 도트의 기존 문제에 대해 상응하는 과외를 하고, 체크하면서 시정하여 도점 회계 품질을 높여야 한다. 다시 한 번, 각 행은 총회계, 운영 감독관의 일상적인 제도 검사와 위험 발견 역할을 충분히 발휘하여 모든 업종의 업무를 안전하게 운영할 수 있도록 해야 한다.

마지막으로, 가능한 한 빨리 새로운 업무를 검사 범위에 포함시키고, 은행 내 각 감독 부서 간의 협력을 강화하고, 검사 빈도를 늘리고, 감독 메커니즘의 역할을 효과적으로 발휘해야 한다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

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