최근 2 ~ 3 년 동안 은행이 예금을 흡수하는 것은 점점 더 어려워지고 있다. 중앙은행의 통계에 따르면 2015 년에는 금융기관의 각종 예금이 21 조 8000 억, 2016 년에는 14 조 8800 억, 2017 년에는 13 조 5000 억 달러밖에 증가하지 않았다. 금융기관의 예금 증가 건수가 해마다 감소하고 있음을 알 수 있다. 왜 한 국민이 저축을 가장 좋아하는 나라에서는 경제와 수입이 모두 고속으로 증가하고 있는데 예금의 증가는 해마다 하락하고 있는가? (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)
은행 예금 증가의 하락은 분명히 많은 요인들의 영향이 있을 것이다. 다른 요인들은 먼저 말하지 않지만, 분명히 우리 주민의 재테크 관념 변화와 큰 관계가 있을 것이다. 2015 년 이후 중국은 저금리 시대로 접어들면서 은행에 돈을 예금하는 것은 이자가 많지 않을 뿐만 아니라 인플레이션도 이기지 못했다. 이로 인해 사람들은 은행 예금 이외의 더 높은 수익을 가져올 수 있는 재테크 방식으로 눈을 돌리게 되었다. 그래서 은행 예금과는 달리 최근 2 년간 재테크 상품이 폭발적으로 증가했다. 하지만 대량의 재테크 상품이 등장하면서 선택난증도 재테크를 하고 싶은 사람들의 고민이 되고 있다. 예를 들어, 우리가 손에 10 만 위안을 가지고 있다면, 어떻게 적절한 재테크 상품을 선택할 수 있습니까?
여기서 우리는 재테크자를 보수, 온건함, 급진형으로 나누어 다르게 대한다.
1, 보수형. 보수형이라면 원금의 안전을 가장 중요하게 생각하는 것이 분명하다. 이런 재테크자들에게는 은행 예금, 대량예금서, 은행보본형 재테크, 보본기금, 통화기금이 적당하다. 이 몇 가지 재테크 상품 중 은행 예금 수익률이 낮고, 큰 예금증서에는 일정한 문턱이 있다.
따라서 수중에 10 만 달러밖에 없다면 은행보본형 재테크, 보본기금, 통화펀드를 우선적으로 선택할 수 있다. 그 중 7 만 ~ 8 만원은 은행보본형 재테크나 보본펀드를 사고, 2 만 ~ 3 만원은 통화펀드를 살 수 있다. 화폐펀드를 사는 것은 주로 그것의 유동성이 마음에 들어 언제든지 꺼낼 수 있다. 그러나 앞으로 보본재테크 상품이 점차 시장에서 탈퇴하고 기존 보본재테크 상품이 만료된 후에도 더 이상 본전을 지키지 않는다는 점에 유의해야 한다. 따라서 매입제품의 만기기한을 주시하고 만기가 되면 제때에 환매해야 한다. 이런 재테크 평균 4 의 수익률로 볼 때, 10 만원 재테크의 연간 수익은 4000 원 안팎이다.
2, 온건형. 온건형이라면 안전과 수익을 중시하는 것이며, 수익을 위해 약간의 안전을 희생할 수 있다. 이런 재테크자의 경우 비보본의 변동수익은행 재테크, P2P 재테크, 채권기금, 신탁 등을 선택할 수 있다. 10 만원을 분배하려면 5 만원 이상은 은행 재테크를 사고 나머지는 다른 것을 사는 데 쓰이며, 분산해서 사는 것이 좋다. 은행 재테크의 수익률은 5 이상, P2P 재테크, 채권기금, 신탁 등의 수익률은 6-7 에 이를 수 있어 연간 수익이 5500-6000 원 안팎이다.
3, 급진형. 급진적인 재테크자로서 가장 중요하게 여기는 것은 수익이다. 주식, 주식기금, 혼합기금, 선물, 옵션 등 위험도가 높고 수익이 높은 투자품을 선택할 수 있다. 이러한 재테크 상품 중 펀드류의 위험은 약간 낮고, 주식 선물 옵션 위험은 좀 더 높다. 그래서 10 만 원을 분배하려면 그 중 5 만 원을 펀드에, 나머지 5 만 원은 다른 재테크 상품을 살 수 있다. 이런 제품 10-20 의 수익률 (손해를 볼 수도 있음) 을 감안하면 10 만 원으로 재테크를 하면 연간 수입이 1 만 ~ 2 만 원이 된다.
물론, 위의 조합은 고정이 아니라 마음대로 조합할 수 있다. 예를 들어 일부 자금은 보본형 재테크 상품을 사는 데 쓸 수 있고, 일부 자금은 고위험 고수익 재테크를 하는 데 쓸 수 있다. 이렇게 하면 일부 원금의 안전을 보장하면서 더 높은 재테크 수익률을 추구할 수 있다.