(I) 부채 및 자산관리사업 영업상황
개인예금 잔액:4분기 말 기준, 은행의 개인예금 잔액* *억 위안은 연초 대비 * *억 위안 증가하였으며, 그 중 일반개인예금* *억 위안은 연초 대비 * *억 위안 증가하였습니다.
일평균 개인 예금: 4분기 말까지 개인 예금의 일평균 잔액은 * * 억 위안으로 연초 대비 * * 억 위안 감소했으며, 이 중 일반 개인 예금의 일평균 잔액은 * * 억 위안으로 연초 대비 * * 억 위안 증가했습니다.
관리 자산: 4분기 말 기준 은행의 AUM 잔액은 * *억 위안으로 연초 대비 * *억 위안이 증가했으며, AUM 증가율은 * *퍼센트입니다.
(II) 자산 사업 운영
4분기 말 은행의 소매 신용 잔액은 * *억 위안으로 연초 대비 * *억 위안 감소했습니다. 개인 신용 고객 수는 * * *로 연초 대비 * * * 증가했습니다.
(3) 소매 고객 영업 상황
1. 모든 수준에서의 고객 성장
20년 2월 말 기준, 은행은 * * * 신규 고객과 함께 월 평균 50만~50만 * * 고객, * * * 신규 고객과 함께 월 평균 5백만~6백만 고객, * * * 고객과 함께 월 평균 6백만 이상 고객을 보유했습니다. 현재 연도의 신규 * * 고객 수.
2. 기준을 충족하는 부가가치 소매 고객
20xx년 2월 말 기준, 은행의 교차판매 고객은 연초 대비 * * * 증가한 50~500만 명 수준이며 성장률은 * * *%이고, 교차판매 기준 충족 고객은 연초 대비 * * * 증가한 500~600만 명 수준이며 성장률은 * *%입니다. 600만 명 이상 교차판매 연초보다 * * * 더 많은 * * * 고객이 있으며 * * * %의 성장률을 보입니다.
(4) 상품 판매
4분기 말까지 은행의 전체 자산 관리 매출* * * 억 위안, 수입* * * 억 위안. 그 중 은행 융자** 10억 위안, 수익** 10억 위안, 펀드 판매** 10억 위안, 수익** 10억 위안, 보험 판매** 10억 위안, 수익** 10억 위안, 실물 귀금속 판매** 10억 위안, 수익** 10억 위안을 실현했습니다.
20XX년 2분기 업무 계획 및 배치
(1) "* * *" 통합 마케팅 활동의 본사 실시.
20xx년 1분기 본점의 "* * *" 통합 마케팅 활동의 요구와 은행의 상황을 고려하여 각 지점은 현지화된 마케팅 활동을 일률적으로 조직했습니다. 영업점은 고객 관리 자산의 증대를 핵심 지표로 삼아 부채, 자산, 수입, 고객 등 주요 지표의 증대를 추진하고, 부채 마케팅 경쟁, 중개업 수입 마케팅 경쟁, 소매 고객 마케팅 경쟁, 개인 대출 마케팅 경쟁을 통해 영업점의 역량을 더욱 강화할 것입니다. 동시에 다양한 계층, 그룹, 채널의 고객에게 '상품 + 권리 + 활동 + 브랜드'의 조합을 제공함으로써 성수기 마케팅에서 고객 관리를 잘하고 20XX의 사업 목표를 달성할 것입니다.
(II) 네트워크 혁신
1. 프로세스 결과의 이중 제어 및 교차 판매의 효과적인 추진.
첫째, 신규 고객 확대, 기존 고객 업그레이드, 교차 판매를 위해 '* * *' 캠페인을 실시하여 전 지점에 활동비, 사은품, 물적 지원을 제공했습니다. 둘째, 잠재 고객 활성화, 골드 카드 고객 업그레이드, 다운그레이드 고객 회복 등 테마 역량 풀의 3대 핵심 포인트를 분류하고 다양한 측면의 마케팅 전략을 설계했으며 프로세스 관리를 통해 지표를 효과적으로 개선했습니다. 셋째, 교차판매 고객을 효과적으로 강화하기 위해 지점 및 매니저에게 교차판매율이 낮은 과제를 설정하고 해당 목표에 도달하도록 했습니다. 낮은 목표치 설정으로 비활성화된 지점장들의 업무가 크게 개선되었고, 목표 고객의 증가량과 증가율도 크게 향상되었습니다. 넷째, 지점 내 잠재고객 활성화와 고객 라이프사이클 관리를 통해 기준에 부합하는 교차판매 고객을 늘리는 데 총력을 기울였습니다.
2. 고객 관리 개선을 위한 로비 시스템 프로젝트 추진.
여러 차례의 온/오프라인 교육, 점검, 평가, 사용 안내 및 시스템 사용 팁을 통해 지점 직원들이 시스템 기능을 숙지하고 리테일 CRM 시스템과 로비 PAD를 최대한 활용하여 정밀 마케팅을 할 수 있도록 독려하고 지원합니다.
3. 지역 개발을 강화하고 프로세스 관리를 개선합니다.
20xx 지역 개발 운영 지침을 시행하여 지점의 지역 개발 활동에 대한 프로세스 지도와 사후 평가를 더욱 강화하는 동시에 지역 개발 활동을 지점 담당 소매 관리자의 직무 평가와 연계하여 지역 개발 활동의 중요성과 지점의 중요성을 높이고 고객 확보에서 지역 개발의 역할을 충분히 발휘할 수 있도록 했습니다.
(3) 자산 관리 및 프라이빗 뱅킹 업무
1. 고객 확보를 파악하고 홍보를 추진하며 고객 관리 업무를 지속적으로 잘 수행한다.
(1) 소비자금융부 및 중소기업금융부와의 협력을 지속적으로 강화하여 모기지 고객 및 개인사업자 대출 고객을 위한 특별 마케팅 캠페인을 실시하고, 대출 초기 단계에 마케팅에 개입하며, 최초 계좌 개설의 마케팅 기회를 포착하여 더 많은 고자산 고객을 확보합니다.
(2) 신용등급 하락 고객에 대한 '골드 발굴 활동'을 지속적으로 실시하며, 20XX년에는 하위 영업점의 신용등급 하락 고객 프로모션을 지속적으로 지원하고, 성수기 마케팅 대회 및 기타 마케팅 활동과 연계하여 하위 영업점 및 전문 팀이 고객 제고 및 자금 회수를 위해 마케팅 후속 조치를 지속적으로 수행하도록 장려할 것입니다.
2. 주요 복합상품의 판매를 지속적으로 강화한다.
(1) 은행의 자산관리 상품에 대한 업무 아이디어를 밀접하게 따르고, 심도 있는 리스트 시스템 관리를 추진하며, 부족한 자산관리를 위해 은행과 연계하고, 지점과 협력하여 일대일 타깃 상품 판매를 실시하고, 핵심 고객에게 유리한 자원을 효과적으로 기울이고, 프라이빗뱅킹 고객의 홍보 및 교차 판매를 견고하게 추진합니다.
(2) 주요 복합 상품 판매를 심화하여 시장의 핫스팟에 대응하고 고객의 다양한 수요를 충족하며 금융 및 개인 고객 판매 상품의 종류와 규모를 탐색하고 프로젝트 파이낸싱 신탁, 2차 시장 구조화 상품 및 안전 쿠션을 제공하는 적극적인 관리 상품을 적극적으로 홍보하고 "비용 절감 및 혁신 촉진"을 핵심으로 삼아 은행의 고급 상품을 더욱 확대합니다. '비용 절감과 혁신 촉진'을 핵심으로 삼아 본점의 고급 상품 판매 비중을 더욱 확대하고, 해당 상품을 통해 프라이빗 뱅킹 고객의 성장을 견인할 것입니다.
3. 고객 비즈니스 프로세스 관리 구현.
이미 기준에 도달한 프라이빗 뱅킹 고객의 경우 자산 컨설턴트에게 가서 지점의 VIP 자산 관리자와 협력하여 "일대일" 유지 관리를 수행해야 하며, 유지 관리 수요에 따라 VIP 시스템에서 KYC 설문지 및 고객 연락처 로그를 작성하여 프라이빗 뱅킹 고객 관리의 지속 가능성을 달성해야 합니다.
4. CRM 시스템을 잘 활용하여 데이터베이스 마케팅 지원을 강화합니다.
시스템을 활용해 프라이빗 뱅킹 고객에 대한 '리스트 관리'를 강화하고, 백엔드 데이터 분석을 통해 지점의 일상적인 고객 관리를 지원한다. 한계 타겟 고객 및 다운그레이드 고객 리스트와 자산관리 상품 고객 정보를 정기적으로 공개하여 지점이 타겟 고객을 정확하게 마케팅할 수 있도록 지원합니다.
5. 대여금고 재고 관리를 활성화하여 전체 수익성을 제고한다.
(1) 재고 관리에 집중하고 경영 철학을 변경하여 대여금고를 기존의 부가가치 서비스 지원 개념에서 상품 관리 개념으로 변경합니다.
(2) 홍보를 강화하고 접근 채널을 확대합니다. 내부 및 외부 마케팅 및 홍보 활동을 통해 "여론이 목소리를 내고, 홀이 마케팅을하고, 고객이 움직였다"고 귀금속 및 수집품 고객 "서클 마케팅"활동에 중점을 둡니다.
(4) 제품 판매.
20XX년 1분기 사업 지표는 본사와 지점의 업무를 완전히 완수하는 것을 목표로 하며, 그 중 상품 지표는 상품 구조를 조정하고 "적시 추진 + 최고 선택"의 개념을 고수하며 본사와 지점의 "오픈 도어" 프로그램을 최대한 활용하여 고객 확보 및 매출 성장을 달성하는 것을 목표로 합니다. 본사와 지점의 '오픈 도어' 프로그램을 최대한 활용하여 고객 확보와 매출 성장이라는 전략적 목표를 달성할 것입니다. 1분기 목표는 지점에서 설정한 수익 수금 과제를 100% 완료하는 것입니다.
이에 따라 1분기에는 본점의 독점 상품과 스타 상품을 중심으로 정기적이고 꾸준한 금융 상품 마케팅과 홍보를 실시하고, '열린 문' 기간 동안 계획된 활동에 협력하고, 보험 상품과 귀금속 마케팅에 주력하고, 시장과의 펀드를 강화하고, 애프터 서비스에 집중했다. 고객 확보와 수익성이라는 두 가지 주요 목표를 달성하기 위해 '금융상품 고객 확보와 복합상품 우수 고객 확보'라는 기능을 명확히 했습니다. 1분기에는 영업점에 일별, 주별, 주간, 월간 목표를 제시하여 주요 상품을 돌파구로 삼고 영업점에 연간 목표를 달성하도록 독려했습니다. 동시에 '수요일 보험의 날'과 같은 주요 활동에 계속 집중하고 '1분기 귀금속 핵심 상품'을 계속 공략했습니다. 동시에 종합 마케팅 계획에 적극적으로 대응하고 본사에서 더 많은 자원을 확보하여 20XX 년 말까지 목표를 완전히 달성할 수 있도록 노력할 것입니다.
(v) 소비자 금융.
1. 소비자 대출 마케팅을 잘 수행한다.
20XX년 전국 대형 개발업체의 부동산 담보대출 프로젝트에 힘입어 은행의 소비자 대출 규모는 6월부터 증가하기 시작했으며, 20XX년 주택담보대출은 주요 개발업체의 주요 프로젝트를 면밀히 주시하고 본사의 업무 지침에 따라 부동산 담보대출 규모 성장을 달성하기 위해 사업의 초점을 유지했습니다. 지점으로 연결되는 프로젝트의 경우 지점과 잘 연계하고 협력하는 것이 중요합니다. 지점은 단일 대출 및 고객 관리의 마케팅에 대한 지점의 기초로 개발자와의 커뮤니케이션 및 유지 관리를 강화하고, 소비자 비즈니스 * * * * 억 위안 규모의 1 분기를 달성하기 위해 노력하여 * * * 억 위안의 성장을 달성하기 위해 노력합니다.
자동차 대출 사업은 꾸준히 발전하고 있으며 주요 브랜드는 마케팅에 집중하고 있습니다. 랜드로버 재규어, BMW, 볼보, 크라이슬러, 아큐라 등과 같은 중급 및 고급 할인 협력 브랜드에서 점차적으로 중급 및 고급 할인 협력 브랜드로 발전 할 것입니다. 점차 중급 브랜드로 발전시켜 나갈 것입니다. 불량률이 낮은 브랜드를 선정하여 협력하고 더 많은 양질의 고객을 확보합니다. 지점과 딜러 간 마케팅 또는 고객 피드백 활동을 공동으로 수행하여 은행과 딜러 간의 긴밀한 협력을 강화합니다. 자동차 대출 할부 업무의 할부 매니저를 대상으로 정기적인 업무 경진대회를 개최하여 할부 매니저의 은행 고객 추천 동기를 높입니다.
3. 고객 관리 강화.
프로그램 조정 후 20XX 상반기 고객 관리 수준은 시스템에서 1 위를 차지했습니다. 20XX 1분기 은행은 지점 수준에서 대출 전 5 개 상품 마케팅을 계속 준수하고 대출 후 7 개 상품 요구 사항을 완화하지 않도록 요청했습니다. 지점 수준은 지점 계정 관리자의 마케팅 업무에 적극적으로 협력하고 문제를 식별하고 적시에 해결하는 데 도움을 줄 것입니다.
4. 플랫폼 및 채널 구축을 강화합니다.
20XX년 소비자 금융 사업의 발전으로 은행은 채널과 플랫폼 구축의 혜택을 받았으며, 20XX년 은행은 지속적으로 직접 부동산 및 자동차 대출 채널의 마케팅을 강화하는 동시에 보증 회사, 중고 부동산 중개인, 대규모 주택 쇼핑몰, 리노베이션 회사 등의 채널 운영을 기반으로 새로운 비즈니스 모델을 개척하고 상품 혁신을 달성하며 수익을 증대할 것입니다.
(vi) 중소기업 금융
1. 적극적으로 채널을 구축합니다.
현재의 복잡하고 불안정한 경제 상황, 경제 발전의 둔화 및 성내 여러 산업의 실적 하락에 직면하여 은행은 계속해서 산업과 시장을 세분화하고 표준 모기지 대출과 마이크로 POS 대출을 중심으로 지점 차원의 마케팅 협력 플랫폼을 적극적으로 구축하여 이 두 상품의 대량 개발 채널을 열고 영업 단위의 중소기업 발전을 지원할 것입니다.
2. '신용 공장' 모델을 추진한다.
은행 내부적으로 영업점의 리스크 승인 및 신용 부여 프로세스와 절차를 간소화하고 최적화하는 것을 지속적으로 지원하고, 영업점에서 '신용 공장' 비즈니스 모델의 조기 도입을 추진하여 영업점의 중소기업 발전을 원활히 돕습니다.
3. 고객 관리 강화
소매 신용 고객에 대한 종합적인 사업 계획에 따라 고객 심층 발굴을 지속적으로 강화했습니다. 비용 분담과 대출 심사를 통해 자산 영업을 통해 은행의 여신 자원을 최대한 활용하여 부채와 수익을 늘리도록 하고 있습니다. 지점은 신규 발급 고객 운영, 소매 고객 성장 및 저축 촉진에 대해 매월 보고하고 개인 대출 고객이 은행 전체에 종합적으로 기여하도록 노력합니다.
4. 부실채권 정리를 적극 추진
20XX년 연체 및 부실 상황에 대응하여 법무 및 보험 부서와 협력하여 문제 자산의 추적 및 처분을 강화하고, 회수, 청산, 구조조정 등 리스크 완화 조치를 통해 본사에서 발표한 부실 관리 목표를 완수하도록 노력할 것입니다.
(8) 해외금융
1. 해외금융 고객확보 기능을 강화하고 현지화된 고객확보 채널을 구축한다.
(1) 해외 금융 고객의 전환율을 높이기 위해 로비 마케팅 메커니즘을 표준화한다.
로비 마케팅 메커니즘을 표준화하여 해외 금융 서비스를 위해 은행을 찾는 고객의 요구를 의식적으로 활용하고, 4카드 2카드 통합 서비스 모델과 비자 원스톱 서비스, 미국 상륙 서비스, 해외 렌터카 우대, 역외 보호 상품, 외환 자산 관리 상품 및 기타 연계 상품을 통해 은행에서 비자 서비스를 신청한 고객을 은행 고객으로 유치하여 해외 금융 서비스의 고객 확보 기능을 향상시킵니다.
(2) 고객 유치 채널 확대를 위한 다채널 협력.
지점 * * * 해외 유학, 연수, 유학, 협동학교, 여행사 등과의 협력을 적극 모색합니다. 또한, 미국 대사관을 대상으로 대리점의 사업적 장점과 해외 금융 전용 상품을 홍보하여 고객 확보를 달성했습니다. 20XX년 1분기 성수기 마케팅 분위기를 조성하고 영업점 마케팅 열정을 결집하기 위해 영업점 대상 중개협력 활동 10회를 기획하고, 고객 확보 효과가 우수하고 생산성이 높은 영업점에는 사은품을 지원할 계획입니다.
2. 해외 금융상품 홍보 강화.
"해외에 가면 * * *를 찾는다"는 슬로건을 중심으로 기존 홍보 채널을 최대한 활용하여 은행 전체에 통일된 광고 기획 및 게재를 진행했습니다. 은행의 홍보 자료와 인쇄물, 라디오 및 텔레비전 광고, 은행의 아울렛, 웹사이트, 위챗 및 기타 독점 채널, 라디오, 신문 및 기타 매체의 통일된 디자인을 사용하여 은행의 해외 금융 상품에 대한 홍보를 강화하고 산시성에서 은행의 해외 금융 상품 점유율을 확대하고 비즈니스 브랜드와 평판의 가시성을 높이며 차별화되고 특화된 해외 금융 서비스의 홍보 및 프로모션을 통해 현지화된 브랜딩 효과를 형성했습니다. 동종업계 대비 독보적인 우위를 확보할 수 있습니다.
(IX) 전자금융 사업
1. 고객 규모 확대 및 유효 고객 수 증가.
인터넷 금융 시대에는 시장 발전에 발맞춰 기회를 포착해야 합니다. 은행은 대량 계좌 개설을 위한 현장 승인에 의존하여 20XX년에 많은 수의 모바일 뱅킹 신규 고객을 확보했고, 올해 본사에서 새로운 전자 계좌 기능을 추가하여 잠재 고객을 공략하는 데 유리한 무기를 제공함과 동시에 무카드 예금, 전자 채널 보험 대리 등 새로운 기능을 출시하여 은행 모바일 뱅킹의 콘텐츠를 계속 풍부하게 하고 사용자에게 제공하는 경험을 계속 업그레이드했습니다. 일선 직원에 대한 교육을 강화하여 새로운 기능에 능숙하게 대응하고, 고객에게 보다 정확한 마케팅을 제공하며, 고객 활동 증가를 유지하면서 모바일 고객의 빠른 성장을 달성할 것입니다.
2. 효과적인 마케팅 활동 지속 실시
1분기에는 "하늘에서 떨어지는 전화 요금, 손끝에서", "자산 관리의 야시장, 안정된 보물", "휴대폰 뱅킹 추천 선물", "휴대폰 뱅킹 추천 선물", "휴대폰 뱅킹 추천 선물", "휴대폰 뱅킹 추천 선물", "휴대폰 뱅킹 추천 선물", "휴대폰 뱅킹 추천 선물"을 지속적으로 실시할 예정입니다.
분기에는 "하늘에서 떨어지는 전화 요금, 쉽게 받을 수 있다", "금융 야시장, 안정적인 보물", "모바일 뱅킹 추천 선물", "모바일 뱅킹 거래 선물" 등의 마케팅 캠페인을 시작하여 클라우드 마케팅 플랫폼의 사용 및 홍보를 지속적으로 추진할 것입니다.
신용 카드 센터와 협력하여 모바일 뱅킹 계좌를 개설 한 신용 카드 고객에게 "Aqiyi VIP 멤버십"으로 영화를 볼 수있는 권리를 제공하는 동시에 "* * 영화 시즌"마케팅 캠페인의 도움으로 각 지점에 해당 수의 Aqiyi VIP 멤버십 권한을 제공하고 "모바일 뱅킹"캠페인을 진행합니다. 동시에 "* * 영화 시즌" 마케팅 캠페인을 통해 각 지점에 사랑치이 VIP 회원의 해당 권리와 이익을 제공하고 현장에서 모바일 뱅킹 마케팅을 수행하여 지점의 고객을 확보합니다.
3. '전자 결제' 상품 홍보를 위한 민관 협력.
전자결제 플랫폼은 B2C 공급망의 업스트림과 다운스트림 간 온라인 주문, 판매, 결제 서비스를 제공하는 온라인 공급망 금융 플랫폼 상품입니다. 현재 지점의 온라인 뱅킹 부서는 기업 뱅킹 부서와 소통하고 있으며, 빠른 시일 내에 대상 고객 범위를 확정하고 종합적으로 마케팅을 시작하여 20xx년에 이 사업에서 돌파구를 마련할 것입니다.