지난 6 월 말 미설은 50 만원으로 은행에서 산 476 일 고압수형 재테크 상품이 만료되자' 깜짝 놀랐다' 며 손수입은 1750 위안에 불과했다. "이 제품의 실적 비교 기준은 4.4 로, 현재 수익률은 0.35 에 불과하며, 2022 년 중앙은행 당좌예금 금리와 같다." 유단이 산 은행 재테크는 심지어 손해를 보았다. 8 월 25 일, 그녀가 산 1 년, 원금 10 만원의 은행 재테크 상품이 만기가 되어 1630 위안을 잃었다. 미설, 유단의 경험은 결코 예가 아니다. 보익표준통계에 따르면 1 분기 말 3015 개 재테크 상품의 누적 순액이 1 보다 작아 순가치가 떨어지는 현상이 나타났다. 뒤이어' 파순' 현상이 다소 호전됐음에도 불구하고 2 분기 말 704 개 은행재테크 제품만 파쇄됐다. 전반적으로 2022 년 상반기에는 여전히 9.42 재테크 제품 만기 수익이 실적 비교 기준에 미치지 못했다. 과거에는 은행 재테크가' 본보이자' 의 대명사였다. 미설과 유단은 비슷한 느낌을 가지고 있다. 예년에 은행에서 재테크 상품을 사온 것은 모두 예상 수익을 달성했지만 올해는 상황이 달라졌다. 2022 년 1 월 1 일부터 본격적으로 시행된' 자관 신규 규정' 은' 판매자의 책임, 구매자의 자만심' 과 올해 주식시장의 이중조정을 요구하며 위험은 이미 개인투자자 앞에 놓여 있다. 2021 년 9 월 5 일, 중국 국제서비스무역거래회 금융전시구의 펀드 투자, 개인재테크 등 금융서비스전시판. 그림/시각 중국 은행 재테크가 더 이상 본보이자를 보장하지 않는 지 여러 해가 지났을 때, 미설은 가정자금으로 은행 재테크 상품을 사는 습관이 있다.' 유연성, 이자가 예금보다 높고, 거의 위험이 없다'. 작년에 그녀는 전례대로 공상은행 앱을 통해' 공은재테크 신존 고정수익류 폐쇄형 재테크 상품' 을 구입했는데, 실적 비교 기준은 4.4 였다. 올해 1 월 미설은 이 제품의 수익률이 1.0 에 불과하다는 것을 알게 되었는데, 그녀가 산업고객매니저에게 물었을 때 상대방은 "아직 만기가 되지 않아 만기가 그렇게 낮지 않을 것" 이라고 말했다. 6 월 29 일, 50 만원 원금 구매재테크 476 일, 만기환매 수익은 1750 위안에 불과하며 수익률은 0.35 에 불과하다. 이전에는 공은에서 또 다른 두 가지 재테크 상품을 샀는데, 아직 환매되지 않았고, 9 월 누적 순액은 1.0 이하였다. 응답자들은 50 만원으로 구매한 476 일 은행 재테크 상품을 입수한 수익금은 1750 위안에 불과했다. 유단이 흥업은행에서 산 재테크도 원금을 잃었다. 그녀는 자신의 투자 경력을' 소백모험기' 라고 부른다. "당시 아무것도 이해하지 못했고 위험 수준도 이해하지 못했다." 유단은 "계정 매니저가 추천하면 내가 고를게." 라고 말했다. 그녀는 10 만원을 흥업은행 앱에서 산' 예영선호 균형 6 호' 재테크 상품을 8 월 25 일에 환매해 1 년 동안 1630 위안을 잃었다. 응답자가 구입한 10 만원 은행 재테크 상품은 1 년 후에 만기가 되어 1630 위안의 적자를 냈다. 순액 최저점일 때 유단의 재테크 상품은 6000 여 위안을 잃었고, 5 월 1 일 제품 금액은 93345.76 위안에 불과했다. "도로 살 때, 계정 매니저는 나에게 3 개월을 더 넣으라고 추천했다." 유단이 말했다. "하지만 또 다른 계정 매니저는 이 재테크가 PR3 등급이고 주식 비중이 높기 때문에 꺼내라고 제안했다." 유단은 제때에 도로 사게 되어 다행이다. 이 재테크는 이후 여전히 하락하고 있다. 재테크 적자를 통해 그녀는 현재 PR1 등급의 저위험 재테크와 은행 정기 예금만 사고 있다. 모 주식제 은행에서 근무하는 재테크 매니저 이군도 올해도 뚜렷한 압력을 받고 있다. 2 분기에 그녀는 사무실에서 전화를 한 통 받았는데, "영문도 모른 채 욕을 받아도 상대방을 모른다." 전화의 다른 쪽은 그 은행의 재테크 상품을 구매한 고객이었는데, 그 상품은 당시 순액으로 떨어졌다. 올해 3, 4 월 주식부채' 쌍살' 기간 동안 이군은 많은 고객 전화를 받았다. "대부분 권권류 재테크를 했는데, 되찾으려다가 만료되지 않은 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언)." 이군은 "이때 고객을 달래고 거시시장의 변화를 고객에게 설명할 수밖에 없다" 고 말했다. 순액 하락은 투자자 관계 유지의 압력뿐만 아니라 자산 손실까지 초래할 수 있다. "KPI 는 자산량에 대한 요구가 있는데, 만약 고객이 돈을 가져가면 우리는 공제될 것이다.
이군은 "나는 최근 강등됐다. 우리는 등급기준선이 있다. KPI 가 표준선에 미치지 못하는 30 은 기본급밖에 없다" 고 말했다. 농업은행 어느 지점에서 여러 해 동안 근무해 온 선임 고객관리자 조화는' 중국뉴스위크' 에 올해 들어 순액 하락한 재테크 상품은 아직 다루지 않았지만 실적 비교 기준에 미치지 못한 제품도 있고, 일부 제품은 정기예금의 수익보다 훨씬 낮다고 말했다. "한 고객이 300 일 동안 재테크 상품을 샀는데, 실적 비교 기준은 3.9 로 만기가 되면 1.7 의 수익밖에 없었고, 지금은 1 년 동안의 정기예금 수익으로 은행이 올라간 후에도 2.0 이 있다." "고객이 10 여 년 동안 재테크를 샀을 때, 그들의 의식에서 은행은 손해를 보지 않을 것이며, 처음으로 수익이 미달되는 상황에 처하게 되었다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 돈명언)." 조화는 "우리도 인내심을 가지고 설명할 수 밖에 없다. 새로운 규제가 시행되면 은행은 더 이상 바닥을 내밀지 않을 것이다" 고 말했다. 새로운 규제는 2022 년 1 월 1 일에 정식으로 시행되었는데, 새로운 규정은 막 타산을 깨고, 제품은 순액화로 전환하고, 본재테크 상품은 청산을 실현할 것을 요구하였다. (윌리엄 셰익스피어, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) Fortune Management Industry 연구원인 진연이는 다년간의 금융업계 업무 경험을 가지고 있으며, 그녀는' 중국뉴스위크' 에 은행 재테크의 과거 표지는 비표준자산이며, 채무 수단을 위주로 하고 있다고 설명했다. 그동안 은행은 자금풀을 통해 운영됐고, 입찰은 프로젝트 환금 후 일회성 환매를 기다리며 투자자는 변동을 느끼지 못했다. 위험사건이 발생하더라도 은행은 자금 오조를 통해 해결할 수 있어 강성 환매를 보장할 수 있다. "하지만 이런 모델은 지속할 수 없다. 상업은행 재테크 업무도 규제를 피하고, 규제를 실현하고, 금융시스템과 실물경제에 위험 위험을 묻고, 새로운 규제도 금융체계의 체계적인 위험을 예방하는 데 있다." 은행업에 익숙한 한 사람은' 중국 뉴스위크' 에 따르면, 새로운 규제가 출범하자 은행이 비표준 고정에서 표준화 채권, 즉 고채류 투자로 이전되기 시작했고, 일부는 권익류 투자도 포함된다고 말했다. "은행 재테크 자회사의 비표준 규모는 기본적으로 축소되고 있다." 그는 "비표준 투자는 이전 은행 재테크 상품이 초과 수익을 거둔 주요 원천이며, 비표준 수축 이후 고압수류 투자 수익률이 상대적으로 낮기 때문에 은행도 주식자산이 포함된 권익류 투자를 고려해 제품 수익률을 높이기 시작했다" 고 말했다. 그러나 투자를 표준화하는 것도 수익에 부실이 있다는 것을 의미한다. "채권, 주식, 거래만 있으면 가격 변동이 있다." 첸 연의 는 말했다. 올해 들어 자본시장이 흔들리고 권익시장이 계속 리콜되고 채권 시장도 변동해 일부 재테크 상품에 부실이 빚어지고 있다. 그러나 현재 고채류 재테크는 여전히 은행 재테크 상품에서 주도적인 지위를 차지하고 있다. 은행업 재테크 등록관리센터에서 발표한' 2022 년 상반기 중국 은행업 재테크 시장 보고서' 에 따르면 2022 년 6 월 말 현재 고정수익류 재테크 상품의 존속 잔액은 27 조 3500 억 원으로 전체 재테크 상품의 존속 잔액을 차지하는 93 조 83 억 원을 차지했다. "고정수익류 재테크는 수익이 변동하지 않는다는 것을 의미하지 않는다. 이는 채권 자체의 특성상 거래자가 만기채권을 소지하고 채무주체가 위약되지 않는 한 만기일에 원금을 갚아야 하며, 투자에는 실제 적자가 발생하지 않는다는 것을 의미한다." 진연이는 "하지만 채권도 위험사건이 발생할 수 있어 폭뢰가 발생할 수 있다" 고 말했다. 그림/시각 중국은행 재테크가 투명합니까? 미설은 그동안 은행에서 여러 해 동안 일했는데, 그녀는 새로운 규제가 정식으로 시행된 후 재테크 상품이 모두 순형이며 수익이 변동하며 "더 이상 본보이자를 지키지 않는다" 는 것을 알고 있다. 그러나 그녀는 여전히 은행이 위탁료, 판매수수료, 수익을 초과하는 유동 관리비를 받고, 대리 재테크에 합격할 수 있을지 의문이다. "은행 재테크에 대한 많은 정보를 우리는 볼 수 없다. 투자에 실수가 있는지, 시장이 하락하여 적자가 났을 때 제때에 창고를 옮겼는지, 이것들은 모두 공개되지 않았다." 미설이 말했다. 과거에는 은행 재테크 상품이' 블랙박스' 와 더 비슷했는데, 지금은 블랙천이 점차 밝혀지고 있지만, 전환 과정은 여전히 시간이 걸린다. 충분한 정보 공개는 강성 환매를 깨는 핵심과 관건으로, 상인 증권지명팀이 지난해 말 발표한 은행 재테크 자회사 정보 공개 보고서에서 은행 재테크 업무 신피 감독 요건과 펀드 격차가 커서 보완해야 한다고 언급했다.
수지명 팀은 새로운 규제와 재테크 규정 등 서류가 재테크 제품 정보 공개 내용, 공개 빈도, 공개 채널 등을 규정하고 있지만 통일된 정보 공개 플랫폼이 없기 때문에 구체적인 정보 공개 형식이나 템플릿이 없다고 판단했다. 현재 각 재테크사는 정보 공개 규제 요구 사항에 대한 이해에 차이가 있어 정보 공개 상황이 적지 않다. 새로운 규제는 은행 정보 공개에 대해 규정하고 있다. "고정 수익류 제품의 경우 금융기관은 투자자에게 제품의 투자 위험을 눈에 띄게 충분히 공개하고 제시해야 한다. 제품 투자채권이 직면한 이자율, 환율 변화 등 시장 위험, 채권 가격 변동 등을 포함하되 이에 국한되지 않습니다. 제품 투자 각 표준화되지 않은 채권류 자산의 융자 고객, 프로젝트명, 잔여 융자 기간, 만기 수익 분배, 거래 구조, 거래 구조 그러나 이는 주로 사전 판매 홍보 자료이며, 투자자의 관심 공개는 애프터 후 소지자에 대한 자세한 정보 공개입니다. "은감회가 관할하는 은행 재테크 상품은 정보 공개에 대해 아직 통일된 요구가 없다. 이론적으로 순액화된 은행 재테크는 공모 펀드의 정보 공개 방법 (예: 펀드 매니저의 자세한 이력서, 분기 상위 10 대, 반기 및 연도 시점의 전체 창고 보유, 규모 변화, 투자자 구조, 관리자 및 직원의 제품 보유 상황, 관리자의 시장 분석 및 전망 등) 과 비교할 수 있습니다. " 첸 연의 는 말했다. 미설은 다른 은행에서도 재테크 상품을 구입했다. 일부 은행의 재테크 매니저가 수시로 고객 전화와 제품 수익, 변동 원인, 미래 트렌드를 소통하며 "예상 수익도 달성하지 못했지만 투자자들은 상대방이 책임을 진다고 생각할 것" 이라고 회상했다. 진연이는 은행 재테크 자회사가 설립된 지 얼마 되지 않아 현재 은행 재테크 상품의 유형 구분, 위험 공개, 투자자 유지가 여전히 거친 단계에 있다고 보고 있다. 미설이 구매한 세 가지 산업은행 재테크 상품을 예로 들자면, App 재테크 제품 인터페이스에는 실적 비교 기준, 보유 점유율, 참고 시가, 만기일 등의 정보가 있어 구체적인 연간 수익 등이 부족하다. 재테크 상품이 있는데, 심지어' 역사적 표현', 즉' 누적 순액' 도 없다. 한편 미설도 실적 비교 기준의 의미에 대해 의구심을 갖고 있다. "성과 비교 기준이 참고치라면 최종 수익과 실적 비교 기준 사이에 이렇게 큰 차이가 있다면 이 데이터의 가치는 어디에 있는가?" 진연이는 과거에는 은행 재테크 상품에' 기대수익률' 이라는 지표가 있었는데, 방금 환전한 존재로 인해 이전의 기대수익률은 수익률과 거의 같았으며, 약속한 수익의 개념과 맞먹는 것으로 보고 있다. "신규 규정 이후' 기대수익률' 이 취소되고' 성과비교기준' 대신' 성과비교기준' 을 대체했다. 이는 공모기금과 같은 명칭으로 목표치이며 반드시 실현될 수 있는 것은 아니다." 이군은 새로운 규정이 시행된 후 은행이 모든 재테크 관리자에게 기업 위챗 () 를 통해 고객에게 연락할 것을 요구했다고 말했다. 정기적으로 가계고객에게 연락하는 것도 그녀의 평가 지표 중 하나이며, 동시에 소통에서' 기대수익',' 본보이자' 등의 주장을 해서는 안 된다. 그렇지 않으면 오도하는 경향이 있다. 새로운 규제가 시행되기 전에 은행 재테크 상품에 판매 난상이 나타났다. 그중에서도 재테크 매니저도 비교적 중요한 역할을 했다. 이군은 "재테크 매니저의 본질은 판매, 건방진, 늑대성족으로 보통 잘 살 수 있다" 고 말했다. 그녀는 거북이 석사 학위를 졸업했지만, 정식으로 일한 후,' 천지지리인과' 와 종기 시간에 비해 학력이 오히려 다음이라는 것을 발견했다. 재판문서망이 최근 발표한 판결에 따르면 조씨는 2012 년 광발은행에서 원금 130 만원' 은행재테크' 를 매입했다. 이 은행 관계자는 "제품복합수익률이 60~70 에 달하며 매년 90 의무배당, 3 년 회본, 7 년 만기로 전액을 돌려준다" 고 말했다. 조씨는 2019 년 구속기간이 되어서야 이것이 광발은행 금산지점에서 대리 판매하는 사모 제품인 중금혁신회사가 관리하는 중금루합기금이라는 사실을 알게 되자 제품' 만료' 후 환매할 수 없게 되자 은행을 법정에 고소했다. 2019 년 11 월 은보감회는 광발은행이 소비자의 권익을 심각하게 침해했다고 통보했다. 은보감회에 따르면 광발은행은 2019 년 8 월 만기되는 사모 지분 펀드를 선내 추천했고, 2019 년 8 월 만기로 장부 적자가 발생했고, 만기가 되면 투자 원금과 수익을 회수할 수 없는 상황이 발생해 소비자 불만을 불러일으켰다.
은보감회는 광발은행이 고객에 대한 위험 부담 평가를 하지 않는 것을 포함하여 소비자의 권익을 침해하는 5 가지 행위가 있다고 생각합니다. 내부 마케팅 담당자의 관련 추천 교육 자료에는 유혹적인 표현 등이 있다. 2 심 판결에서 상하이 금융법원은 광발은행 금산지점계 사건이 제품' 대리기관' 과 관련된다는 사실을 인정하고, 감독부가 발행한 관련' 답변서' 와' 답장서' 의 내용과 결합해 광발은행 금산지점이 투자자에 대한 위험부담능력 평가를 하지 않고 업무 자료를 제대로 보관하지 못한 것은 잘못이 있다. 산업 운영을 규제하기 위해 상하이 금융개발연구소 주임은' 중국 뉴스위크' 에 외부 거버넌스의 관점에서 볼 때 은행업도 제 3 자 등급체계를 통해 시장단을 제약하고 투자자에게 서비스를 제공할 수 있다고 방금 말했다. "자본류 제품은 비교적 복잡하다. 투자자가 자신에게 적합한 재테크 상품을 선택하기에 충분한 시간과 전문성을 가질 필요는 없다. 객관적이고 공정한 제 3 자 전문기관 등급을 통해 우수한 재테크 상품과 기관이 눈에 띄어 투자자들에게 참고할 수 있다." 그러나 업계 관계자들은 제 3 자 기관 요금 모델에 문제가 있을 경우 업계 내 기관과 이익 갈등을 일으켜 공신력을 잃을 수 있다고 보고 있다. 이에 대해 제 3 자 평가 기관의 수익 모델은 서비스 판매자에서 서비스 구매자로 옮겨져야 하며, 투자 및 포춘 컨설팅 업무에 초점을 맞춰 전자상거래 업계의' 구매자' 와 비슷한 방식으로 서비스 판매자가 발생할 수 있는 이해 상충 문제를 극복해야 한다고 판단한 바 있습니다. 투자 능력 향상 방법 은행 재테크의 성과도 은행 재테크 계열사의 투자 연구 능력과 관련이 있다. 특히 권익류 투자 분야에서는 은행이 비교적 부족한 것 같다. 새로운 형세는 재테크 매니저에게 시련을 가져왔다. 이군은 재테크 업계의 신인이다. "만약 우시장에 들어간다면, 그것은 그야말로 누워서 이기는 것이다." 하지만 현재 그녀는 지도자가 매일 검열을 하고 실적이 미달되고 검사를 해야 하는 상황에 직면해 있다. 이군은 각 주요 은행 재테크 상품의 동질화가 심각하여 인간관계가 매우 중요하다는 것을 잘 알고 있다. 그녀가 이 주식에 가입한 지 얼마 되지 않아 고객 점도가 노직원보다 낮았다. "고객은 내 말을 잘 듣지 않는다." 지명을 원하지 않는 농상사의 한 지방 지점점 책임자는' 중국 뉴스위크' 에 오랫동안 구현망에는 전임 재테크 매니저가 갖추어져 있지 않고, 대부분 대출고객매니저가 아르바이트를 하며, 도시 대형망만 전임재테크 매니저를 설치한다고 말했다. 은행업에 익숙한 사람들은 과거에 은행이 자금 풀 관리를 해왔고, 투자 능력이 아닌 자금 풀의 유동성을 규제하는 데 주력했다고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업) 새로운 규제가 시행된 후, 은행재테크와 공모기금 등의 상품이 융합되어 시장 경쟁이 강화되고 은행은 투자능력을 높여야 한다. 권익류 시장 투자 방향으로 전환하기 위해서는 은행에 어려움이 적지 않다. "은행의 유전자는 고채투자에 편향되어 고채류 투자에도 투자팀을 빠르게 건설할 수 있지만 주식시장에서는 스타 펀드 매니저가 드물다" 고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행명언). " 진연이는 "단기적으로는 은행재테크 자회사가 고압수류, 혼합류 제품 배치를 둘러싸고 있다" 고 말했다. 상하이교통대학 중국금융연구원 부원장, 저장상은행 원행장 류효춘이' 중국신문주간지' 에 현재 중국 금융시장의 발전이 불충분하고, 투자, 거래할 수 있는 자산의 종류가 적고, 시장 발전이 미성숙하여 금융시장이 자주 불규칙적인 변화를 일으키고, 특수한 상황, 특히 정책조정의 영향을 받기 쉽고, 자산투자에 큰 어려움을 초래하고, 요약하기 어렵다 "은행이든 공모든, 다른 기관들은 아직 성숙한 투자 방식이나 모델을 형성하지 못했고, 서구 시장의 경험은 본토에 두는 것이 반드시 효과가 있는 것은 아니다." 류샤오춘은 새로운 규제가 출범한 후 은행관업무가 다른 업무, 특히 신용업무와 분리되도록 요구하면서 은행재테크 자회사를 설립했다고 지적했다. "과거에는 은행이 신용대출로 불량자산을 메웠으며, 투자업무와 신용업무가 격리되면서 위험은 더욱 투명해졌다. 이에 따라 자본부는 모은행의 신용관리 능력과 마케팅 능력에 의존하는 대신 실제로 시장을 대면하고, 자금을 모으고, 자산을 선택하고, 자산을 관리하고, 위험을 평가해야 한다. " 진연이는 현재 투자자들이 은행 재테크를 점차 받아들이고 더 이상 본보이자를 보장하지 않고, 각 은행 재테크 자회사는 경쟁 능력을 필요로 한다고 생각한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)
"재테크 매니저는 재테크 매니지먼트가 수익률의 전달자에 더 가깝다. 자본보증이자 때문에 재테크 매니저는 어떤 상품의 예상 수익이 높은지 비교하기만 하면 된다." 진연이는 "현재 재테크 매니저는 객군 유지 관리, 위험 공개, 제품 위험 수익 적합성에 공을 들여야 한다" 고 말했다. 한 상업은행 지방지점재테크 매니저도' 중국뉴스위크' 에 대해 "예전에는 고객이 재테크 상품을 사고 싶었는데,' 마음대로 살 수 있다' 고 말했지만, 지금은 고객의 위험 감당능력을 평가하는 데 매우 신중할 것" 이라고 말했다. "풍계는 모두 고객이 직접 하는 것으로, 그날은 지나갈 수 없고 다음날에만 계속할 수 있다." 새로운 규제에 따라 은행 및 재테크 자회사에 대한 규제 부서의 요구도 더욱 명확해졌다. 지난 6 월 2 일 은보감회는 처음으로 재테크회사에 벌금을 부과해 중은재테크, 중은행, 광대재테크, 광대은행에 대한 처벌 정보표를 공개했다. 이는 재테크 업무에 위법 위반이 있어 각각 벌금 460 만원, 200 만원, 430 만원, 400 만원을 부과했기 때문이다. 그 중에서도 중은재테크 업무의 주요 위법 사실은 공모재테크 상품 보유 단독증권의 시가가 해당 제품의 순자산의 10 을 초과하고, 모든 공모재테크 상품 보유 단독증권의 시가가 해당 증권의 시가의 30 을 초과하는 30, 공개 공모재테크 상품 레버리지 수준이 초과되고, 같은 계약 항목 아래 같은 거래 상대와 동류 하층 자산을 포함하는 거래에 불공정성, 재테크 상품 투자자산 위반 사용잔여원가법 평가, 재테크 회사의 관련 법인에 대한 인정이 맞지 않는다는 것이다 광대재테크 업무에 존재하는 위법 위반에는 제 3 자 모바일 오피스 플랫폼 사용에 따른 위험위험, 재테크 상품 홍보 불일치 등이 포함됩니다. 중행 광대은행은 각각 중은재테크와 광대재테크의 위탁행이다. 중행 재테크 업무의 문제점은 오래된 상품의 규모가 일부 시점에서 반등한다는 것이다. 광대은행이 벌을 받는 이유는 오래된 제품의 규모가 일부 시점에서 반등하기 때문이다. 신탁 통치 기관은 재테크 상품의 집중도가 초과되었다는 것을 제때에 발견하지 못했다. 호스팅 업무는 자산 독립성 요구 사항을 위반하여 운영 관리가 제대로 이루어지지 않았다. 규제 요구로 볼 때, 은행 및 재테크 자회사도 자신을 단속하고 투자 능력의 전문성을 강화해야 한다. 또한 은행업에 익숙한 이들 인사들은 은행의 순액 하락이 우려를 불러일으키며 은행 재테크 고객층의 위험 선호도와 관련이 있다고 제안했다. "은행은 고객이 저소득 안정 제품을 선택하길 원하는지, 아니면 고수익의 변동 제품을 선택하길 원하는지 판단해야 한다." 은행 고객층의 재테크 선호도는 비교적 보수적이다. "2022 년 상반기 중국 은행업 재테크시장 보고서" 에 따르면 6 월 말 현재 위험등급은 2 급 (중저) 이하 재테크 상품 규모 24 조 9700 억 원으로 85 조 66 억 원을 차지하며 지난해 같은 기간보다 4.38% 포인트 증가했다. 여러 명의 재테크 매니저가 이미 고객의 재테크 선호도에 따라 판매 전략을 조정했다. 이군은 많은 고객들이 안정수익이 있는 재테크 상품에 편향되지 않아 본전을 가장 잘 지킬 수 있다는 것을 발견했다. 예금금리가 낮아져 폐쇄기간이 긴 재테크 상품은 고객이 쉽게 받아들일 수 없기 때문에 많은 고객들이 당좌예금이나 T+0 재테크에 돈을 넣기를 선호한다. 앞서 언급한 상업은행 지방지점 계정 관리자도 위험 부담이 적은 고객에 대해서는 구성구조예금을 추천한다고 밝혔다. 조화가 있는 도트 고객은 대부분 중장년층이며 재테크에서 안정을 추구한다. 현재, 고객이 어느 정도의 위험 부담 능력과 투자에 대한 견해를 가지고 있지 않다면, 그녀는 고객에게 PR3 이상의 재테크 상품을 추천하지 않을 것이다. "지금은 고소득, 위험, 낮은 재테크가 거의 존재하지 않는다." 조화는 "우리는 높은 수익률 제품에 수반되는 위험을 강조할 것" 이라고 말했다. 류샤오춘은 서로 다른 유형의 자산관리회사가 먼저 자신의 포지셔닝을 해야 한다고 제안했다. "모든 고객은 서로 다른 요구를 가지고 있으며, 급진적인 투자자라도 일부 돈으로 가장 안전한 투자를 할 수 있다." 그는 은행이 고객의 기본적이고 보수적인 자산 배치 요구를 중점적으로 충족시켜야 한다고 생각한다. 높은 순액 고객의 경우 고위험, 높은 수익을 목표로 하는 재테크 서비스를 할 수 있지만, 이러한 제품은 일반 고객을 대상으로 하는 제품으로 보편적으로 마케팅해서는 안 됩니다. "위치를 파악한 후 해당 범위 내에서 시장 법칙을 파악해 투자를 단련하고 위험을 평가하는 능력을 발휘한다."