비금융 기관 지불 서비스 관리 접근법
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제 1 장 총칙은 지급 서비스 시장의 건강한 발전을 촉진하고, 비금융 기관의 지급 서비스 행위를 규범화하고, 지불 위험을 방지하고, 당사자의 합법적인 권익을 보호하기 위해' 중화인민공화국 * * * 과 국중국인민은행법' 등의 법규에 따라 이 방법을 제정한다. 제 2 조이 조치에서 언급 된 "비금융 기관 지불 서비스" 란 비 금융 기관이 수취인 간의 중개 기관으로 다음과 같은 통화 자금 이체 서비스의 일부 또는 전부를 제공하는 것을 의미합니다. < /p>
(1) 네트워크 지불 < /p>
(b) 선불 카드 발행 및 수락 < /p>
(c) 은행 카드 청구서; < /p>
(4) 중국 인민은행이 확정한 기타 지불 서비스. < /p>
이 접근법에서 "인터넷 지불" 이라고 부르는 것은 * * * 인터넷이나 사설 네트워크를 통해 수취인 간에 통화 자금을 이체하는 행위 (통화 교환, 인터넷 지불, 휴대폰 지불, 유선 전화 지불, 디지털 TV 지불 등) 를 말합니다. < /p>
이 접근법에서 "선불카드" 라고 하는 것은 영리를 목적으로 발행되는 발행기관 외부에서 상품이나 서비스를 구매하는 선불가치입니다. 여기에는 마그네틱 스트라이프, 칩 등의 기술을 사용하여 카드, 암호 등으로 발행된 선불카드가 포함됩니다. < /p>
이 방법을 은행 카드 청구라고 하는 것은 판매점 (POS) 단말기 등을 통해 은행 카드 머천트에게 화폐자금을 대납하는 행위를 말한다. 제 3 조 비금융기관이 지불 서비스를 제공하는 것은 본 방법 규정에 따라' 지불 업무 허가증' 을 취득하여 지불 기관이 되어야 한다. < /p>
지불 기관은 법에 따라 중국 인민은행의 감독 관리를 받는다. < /p>
중국 인민은행의 승인 없이는 비금융 기관이나 개인이 지불 업무에 종사하거나 변장해서는 안 된다. 제 4 조 지급기관 간 통화자금 이체는 은행업 금융기관에 위탁해야 하며, 지급기관을 통해 통화자금을 서로 예치하거나 다른 지급기관 등을 위탁해서는 안 된다. < /p>
지불 기관은 특별히 허가받은 경우를 제외하고 은행업 금융기관 간 통화자금 이체를 처리할 수 없습니다. 제 5 조 지불 기관은 안전, 효율성, 성실성 및 공정한 경쟁의 원칙을 준수해야 하며, 국익, 사회공 * * * 이익 및 고객의 합법적인 권익을 훼손해서는 안 됩니다. 제 6 조 지불 기관은 돈세탁 방지 관련 규정을 준수하고 돈세탁 방지 의무를 이행해야 한다. 제 2 장 신청 및 허가 제 7 조 중국 인민은행은' 지불 업무허가증' 의 발급 및 관리를 담당한다. < /p>
"지불 업무허가증" 을 신청한 사람은 현지 중국 인민은행 지사의 심사를 거쳐 중국 인민은행의 비준을 받아야 한다. < /p>
이 조치에서 중국 인민은행 지사라고 부르는 것은 중국 인민은행 부성급 도심지점 이상의 지사를 가리킨다. 제 8 조' 지급업무허가증' 신청자는 < /p>
(1) 중화인민공화국 * * * 및 국내법에 따라 설립된 유한책임회사 또는 주식유한회사, 비금융기관법인을 갖추어야 한다. < /p>
(b) 본 조치의 규정에 부합하는 등록 자본의 최소 한도가 있습니다. < /p>
(3) 본 조치의 규정에 부합하는 투자자가 있다. < /p>
(4) 지불 업무에 익숙한 5 명 이상의 고위 경영진이 있습니다. < /p>
(e) 요구 사항을 충족하는 자금 세탁 방지 조치가 있습니다. < /p>
(6) 요구 사항을 충족하는 지불 업무 시설이 있습니다. < /p>
(7) 건전한 조직, 내부 통제 제도 및 위험 관리 조치가 있습니다. < /p>
(8) 요구 사항을 충족하는 사업장 및 보안 조치가 있습니다. < /p>
(9) 신청인 및 고위 경영진은 최근 3 년 동안 지불업무를 이용해 위법범죄 활동을 실시하거나 위법범죄 활동을 위해 지급업무를 처리하는 등 처벌을 받지 않았다. 제 9 조 신청자는 전국적으로 지불 업무에 종사할 예정인데, 등록 자본의 최소 한도는 1 억 위안이다. 성 (자치구 직할시) 범위 내에서 지불 업무에 종사할 예정인데, 그 등록 자본의 최소 한도는 3 천만 위안이다. 등록 자본의 최소 한도는 납입 화폐자본이다. < /p>
< P > 이 방법은 신청자가 지방 (자치구, 직할시) 에 지사를 설립하여 지불 업무를 수행하거나 고객이 지방 (자치구, 직할시) 을 넘어 지불 업무를 처리할 수 있는 경우를 포함하여 전국적으로 지불 업무를 하는 것으로 알려져 있습니다.
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중국 인민은행은 국가 관련 법규 및 정책 규정에 따라 신청자의 등록 자본 최소 한도를 조정한다. < /p>
외국인 투자 지급 기관의 업무 범위, 해외 투자자의 자격 조건, 출자 비율 등은 중국 인민은행이 별도로 규정하고 국무원의 승인을 받아야 한다. 제 10 조 신청자의 주요 출자자는 < /p>
(1) 법에 따라 설립된 유한책임회사 또는 주식유한회사를 준수해야 합니다. < /p>
(2) 신청일 현재 금융기관에 2 년 이상 정보 처리 지원 서비스를 지속적으로 제공하거나 전자상거래 활동에 2 년 이상 정보 처리 지원 서비스를 지속적으로 제공한다. < /p>
(3) 신청일 현재 2 년 이상 연속 흑자 < /p>
(4) 최근 3 년 동안 지불업무를 이용한 위법범죄 행위 또는 위법범죄 행위에 대한 지급업무 처리 등으로 처벌받지 않았다. < /p>
이 방법에서 주요 투자자라고 부르는 것은 신청자의 실제 통제권을 가진 투자자와 신청자의 10 개 이상의 지분을 보유한 투자자를 포함한다. 제 11 조 신청자는 신청자의 이름, 거주지, 등록 자본, 조직 설정, 지불 신청 업무 등을 명시하는 < /p>
(1) 서면 신청서를 해당 지역 중국 인민은행 지사에 제출해야 합니다. < /p>
(b) 회사 영업 허가증 (사본) 사본 < /p>
(c) 정관; < /p>
(4) 검증 증명서; < /p>
(e) 회계 법인이 감사한 재무 회계 보고서 < /p>
(6) 지불 사업 타당성 조사 보고서 < /p>
(7) 자금 세탁 방지 조치 수락 자료; < /p>
(8) 기술 안전 검사 인증 증명서 < /p>
(9) 고위 경영진의 이력서 자료 < /p>
(10) 신청자 및 고위 경영진의 무범죄 기록 증명서 자료 < /p>
(11) 주요 투자자의 관련 자료 < /p>
(12) 신청 자료 진위성 진술. < /p >