핑안 지승인생 만능보험으로 돈을 벌 수 있을까?

만능보험이 50 세가 되면 매년 공제되는 보험료가 너무 높아서 (매년 수천에서 수만 원을 공제해야 10 만 원을 보증할 수 있음) 점차 보장의 의미를 잃는다. 그래서 만능보험을 사는 것도 종신중질보험을 동시에 사서 60 대 이후의 위험을 보장하는 것이 좋다.

만능보험과 연결보험은' 부자보험' 이다. 초기에 3 만 ~ 5 만원의 연간 분담금 능력이 없다면 만능보험을 사지 말 것을 건의한다. 그렇지 않으면 수천 원을 10 년 동안 내는 구매법은 확실히 밑지고, 늙으면 보장도 없고 돈도 없다.

30 세에 6 천 원을 내고 10 년을 지불하고 시장에서 주류의 만능보험을 구매한다고 가정해 봅시다. 나는 속산표가 없으니 대략적인 원리를 주세요.

첫해 30 세, 6 천입계좌를 내고 초기비와 그해 보장비용을 공제한 후 보험증서계좌 잔액은 2800 위안이다.

이듬해 6 천입계좌에서 초기비와 보장비용을 공제한 후 계좌 잔액은 4300 원, 그리고 첫해 2800 원을 더했다.

요컨대 10 년 동안 6 만 원을 투입하고, 초기 비용을 공제하는 것은 거의 8 천 원, 보장 비용을 공제하는 것은 3600(10 만 중병 +10 만 명 사망) 으로, 나머지 4 만 8 천 원 안팎이다. 이 총액은 3 의 중급 연간 수익으로 계산한다. 10 년 후 계좌 잔액은 약 5 만여 위안이다. 만약 더 이상 기부를 계속하지 않는다면, 이 5 만 플러스 3 년 이익은 약 65 세 (10 만 중병 +10 만 명 사망) 또는 55 세 (20 만 보장) 까지 보장할 수 있을 것이다. 그리고 보험증서계좌 잔액은 0 이 되어 보장과 예금을 잃는다. 이때 네가 낸 모든 돈과 보장이 사라졌다. 또 한 가지 더, 인플레이션을 고려한다면, 중도에 보험에 들더라도 수십 년 후의 10 만+보험증서 가치의 수만 원이 얼마나 가치가 있는가?

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그러나' 평생 배당 중질보험' 을 보면 같은 해에 6 천, 10 년 동안 10 만 원의 종신중병 분홍보험을 구입하면 보험액이 계속 늘어나 65 세가 되면 20 만 개 이상의 중병과 사망보장을 받을 수 있다. 85 세로 성장하면 약 50 만 명 이상의 중병과 사망이 된다. 현재 중국인의 평균 수명이 70 을 넘으면 앞으로 80 (일본이 이미 도달) 을 넘을 것이기 때문에 70 세 이후의 중병과 사망 보장은 고려해야 한다. 이것이 만능보험과 평생중병 분홍보험의 차이다.

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생명보험은 소비형 (보험 유무에 관계없이 보험료를 환불하지 않음) 과 쌍방형 (저축+보험, 보험배상 금액, 보험료 납부 또는 추가 배당금 환불 안 함)

보험료 결정 방식은 자연형 (매년 다르면 늙을수록 위험도가 높을수록 보험료가 비싸짐) 과 균형형 (매년 같은 보험료를 일정 연간으로 내림) 으로 나뉜다. 사람이 늙을수록 위험은 커질수록 소득이 부족하기 때문에 균형형 보험료는 더 과학적이고 인간적이며, 현재 대부분의 생명 보험 상품이 채택하는 방식이다.

통상적인 인신외보험은' 소비형' 보험료에 속하며, 1 년에 1 ~ 200 위안을 납부하면 올해 내 10 ~ 20 만 원의 의외의 상해배상을 받을 수 있다. 통상적인 중대한 질병보험은' 쌍방형'+'균형형' 으로 매년 수천 원 (지불 기간 5-20 년) 을 지불하고 10 ~ 30 만 원의 중병 보장을 받는다. 만기나 사망 시 규정 중병이 발생하지 않고 모든 보험료를 환불할 수 있다.

통상적인 종신보험 (사망 또는 전잔배상) 은' 쌍방형'+'균형형' 으로 매년 수천 위안 (지불 기간 5-20 년) 을 지불하고 10-30 만 명의 생명과 전잔보장을 받고 보상금은 모든 보험료를 초과할 수 있다. 만능보험' 에는' 사고',' 중병',' 투자배당' 의 세 가지 기능이 포함되어 있는데, 이 중 사고와 중병에 대한 보장 부분은' 소비형'+'자연형' 보험료로 올해 50-10,000 원 (나이가 들수록 그해) 을 내는 것이다

다음은 몇 가지 만능보험의 흔한 조항에 근거하여, 고객의 만능보험료를 보험회사에 넘겨주면 3 건의 돈

1. 초기 비용 및 기타 비용: 보험회사가 공제한 각종' 수수료' 입니다. 예를 들면, 어떤' 만능보험' 연간 보험료 6000 원, 첫해 초기비는 50 원 (즉 3000 원 초비 공제), 이듬해 25, 3 년 15, 4 년 10 입니다 매번 6 천 원이 넘는 돈을 납부하는 것은 추가 추가이며, 초기비 3-5 를 공제한다.

2. 연간 보장 비용: 수십 원에서 수만 원까지 다양하며, 나이에 따라 변하며, 그 해에만, 소비형은 반환되지 않았다. 보장 비용과 보장액은 고객의 요구에 따라 자유롭게 조정할 수 있으며, 계약의' 연간 보장 원가표' 에 따라 계산될 수 있다.

3. 보험증서계좌: 초기비 및 보장비용을 공제한 잔액이 소위 보험증서계좌에 들어가 매년 1.8-4 의 복리배당, 즉 소위' 투자' 와' 배당금' 으로 고객이 마지막으로 인출할 수 있는 것이 바로 이 돈이다. 이듬해 고객이 보험료를 계속 내지 않으면 보험사는 당시 보험증서 잔액에서 이듬해 보장비용을 공제해 계좌 잔액이 공제될 때까지 고객에게 인신보장을 계속한다.

고객이 나에게 보여 준 몇 가지' 만능보험' 을 예로 들자면, 피보험자는 10 세 소년으로 연간 6000 원 (분담금 연한을 제한하지 않지만 판매원은 5-30 년을 권장한다), 사망 10 만+중질보험 10 만 원 (보장조절 가능) 이다.

첫해 10 세에 납품된 6 천 원은 우선 초기비에서 50(3000 원) 을 공제받았다. 올해 보장비용조사표 10 세 때 천원보장비용은 0.44 (사망) 와 0.74 (중병) 즉 (0.44+1.74)x10 만 /1 천 =118 원 마지막으로, 6,000 에서 초기 비용을 뺀 다음 보장 비용을 뺀 나머지 2,000 여 원은' 보험증서계좌' 에 들어갔다. 연간 배당금리는 약 1.8-4 로 고객이 투자하고 인출할 수 있는 돈이다. 만약 고객이 내년에 계속 납부하지 않는다면, 보험회사는 전년도' 보험증서계좌' 잔액에서 그해 보장비용을 공제할 것이다. 2000 여 위안은 앞으로 몇 년 동안 보장 비용을 지불하기에 충분하기 때문에 이론적으로는 내년에는 더 이상 돈을 내지 않아도 된다. 투자 계좌 잔액이 보장 비용이 공제될 때까지 고객은 인신보장을 잃게 된다.

이듬해 10 세에 6 천 원을 내고 초기비 25(1500 원) 를 공제합니다. 올해 보장 비용은 0.43 (사망) 과 0.74 (중병) 에 100(10 만 보험) 또는 200(20 만 보험), 즉 117 원 (10 만) 또는 234 원 (20 만) 을 곱한 것이다. 6 천 원의 마지막 남은 4 천여 원이' 보험증서계좌' 에 가입했고, 전년도 잔액 및 배당금 2000 여 원, 올해 계좌 잔액은 약 6000 여 원으로 바뀌었다.

몇 년을 생략하다. 。 。

제 11 년 19 세에 초비 5(300 원) 를 공제했습니다. 올해 보장 비용은 1.03 (사망) 과 1.00 (중병), 즉 203 원 (10 만 원, 1 시 500 위험 레버) 또는 406 원 (20 만 원) 이다. 이로써 이 10 년 총 누적 투입의 보장비용은 1524 원 (10 만) 또는 3048 원 (20 만) 이다.

제 20 년 29 세의 올해 보장 비용은 0.93 과 1.59, 즉 252 원 (10 만 원) 또는 504 원 (20 만 원) 이다. 이로써 이 10 년 총 누적 투입된 보장비용은 2269 원 (10 만) 또는 4538 원 (20 만) 이다.

제 30 년 39 세의 올해 보장 비용은 1.87 과 3.02, 즉 489 원 (10 만, 1: 200 레버) 또는 978 원 (20 만 원) 이다. 이로써 10 년 총 누적 보장 비용은 3577 원 (10 만) 또는 7154 원 (20 만) 이다.

10 세부터 40 세까지 30 년의 누적 비용은 약 7300 원 (10 만 원) 이며, 상당히 경제적인 보험이다.

제 40 년 49 세의 올해 보장 비용은 4.78 과 8.32, 즉 1310 원 (10 만, 1: 75 레버) 또는 2620 원 (20 만 원) 이다. 이로써 10 년 총 누적 보장 비용은 8654 원 (10 만 원) 또는 17308 원 (20 만 원) 이다. 10 세부터 50 세까지 40 년의 누적 비용은 약 1 만 6 천 (10 만) 이다. 45 세부터 위험 레버는 이미 낮기 시작했다.

제 50 년 59 세의 올해 보장 비용은 12.33 과 21.99, 즉 3432 원 (10 만, 1: 30 지렛대) 또는 6864 원 (20 만 원) 이다. 이로써 10 년 총 누적 보장비용은 23240 원 (10 만) 또는 46480 원 (20 만) 이다. 이 연령대는 만능보험을 사는 데 드는 비용이 높아 이미 보장의 의미를 잃기 시작했다. 만능보험 고객은 20-40 대 때 다른' 종신보험+중질보험' 을 병행 계획해야 한다고 조언했다. 종신과 연금보장으로 일찍 사면 할수록 수지가 맞는다 (매일 밤 1 년을 사면 10 만 달러마다 2 ~ 5 천 달러의 보험료를 더 내야 한다). 50 세 이후 만능보험의 보장액과 보장비용을 낮추는 것이 좋습니다 (5 만원 보험액 이하로 낮추고 노후 비용이 너무 높을 경우 보증을 취소할 수 있다는 점을 고려해 보십시오).

제 60 년 69 세의 올해 보장 비용은 31.46.33 과 39.69, 즉 7142 원 (10 만, 1: 13 레버) 또는 14284 원 (20 만 원) 이다. 이로써 10 년 동안 총 누적 보장 비용 53248 원 (10 만) 또는 106496 원 (20 만) 을 기록했다. 60 세 이후 보장 비용이 급속히 올랐다.

제 70 년 79 세의 올해 보장 비용은 77.92 와 57.30, 즉 13522 원 (10 만, 1: 8 레버) 또는 27044 원 (20 만 원) 이다. 이로써 10 년 동안 총 누적 보장 비용은 138070 원 (10 만) 또는 207740 원 (20 만) 이다. 70 대 단계의 보험료가 배상액을 넘어 기본적으로 보장의 의미를 잃었다. 그러나 중국인의 평균 수명이 70 세가 넘었고, 70 세 이후가 중병과 사망의 절정기인데, 이는 만능보험의 고액 보험료와 중대한 갈등을 빚고 있다.

제 80 년 89 세의 올해 보장 비용은 101.18 과 66.37, 즉 16755 원 (10 만, 1: 6 레버) 또는 33510 원 (20 만 원) 이다. 이로써 10 년 총 누적 보장 비용은 16 만여원 (10 만원) 또는 32 만여원 (20 만원) 이다.

89-99 세, 10 년간의 총 누적 보장 비용은 18 만여원 (10 만원) 또는 36 만여원 (20 만원) 이다.

만능보험의 장단점 장점: 40 대 이전의 보장 비용은 매우 낮기 때문에 아이와 청년에게 보장해 주기에 적합하다. 단점: 중장년 보장 비용이 너무 높아서 소득 곡선과 위험 수요에 맞지 않아 연금 보장을 할 수 없다. 초기 비용이 너무 높아서 단기간에 본전을 돌려받을 수 없다. 소비형 보험료, 결국 반환 불가. 대책: 납부한 지 몇 년 만에 더 이상 납부하지 않을 수 있습니다. 계좌 잔액이 이미 젊었을 때 10 여 20 년 동안 보장되었기 때문입니다. 50 ~ 60 세 이후의 만능보험 보장 비용이 너무 높아서 보장 기능을 상실했습니다. 따라서 20 ~ 30 대 때 60 대 이후의 사고와 중병의 위험을 보장하기 위해 보통의 쌍방형 평생 중질보험을 동시에 구입하는 것이 좋다.

일반적인' 만능보험' 판매 오도:

1. 장기 분담금, 최소 5 ~ 30 년 보증기간과 분담금 연한은 큰 관계가 없다. 실제 연간 보장비용은 초기에 수십 ~ 수백 위안에 불과하며, 고객은 단 한 번의 분담금이 보장비용의 수백 배, 심지어 수천 배에 달한다. 보험계좌 잔액은 내년만 보장된다면 인신보장이 될 수 있기 때문에 이론상 만능보험은 첫해에 한 번 납부하면 수백 위안만 내면 몇 년 동안 인신보장이 될 수 있다. 시장에 있는 대부분의 만능보험 계약에도 최소 분담금 연수 제한이 없고, 고객은 판매원이 추천하는 연수에 따라 납부하며, 자신이 납부해야 할 금액과 연한이 몇 년인지 전혀 알 수 없다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 지혜명언)

일반적으로 1 ~ 2 년 분담금은 반평생의 수십 년 보증에 충분하지만, 60 ~ 70 세 이후 1 년 동안의 보장이 부족할 수도 있다.

2. 분담금 몇 년 동안' 평생 보험' 만능보험은 실제로 1 년밖에 안 되는 소비형 보험으로, 매년 그 해의 보장비용을 공제해야 인신보장이 있고, 50 대 이후의 보장비용은 급속히 증가하고, 몇 년 분담액은 전혀 50 대 이후 몇 년 동안의 보장비용이 부족하다. 일반 고객은 60 ~ 70 세가 되면 거액의 보장 비용 때문에 어쩔 수 없이 보장을 포기해야 한다.

3. 고액 배당 실제 계약서에 규정된 보증 연도 이율은 1.8 ~ 2.5 정도이며, 각 회사만능보험의 다년간 배당수준도 2 ~ 4 사이여서 이 수준을 초과하는 제품과 연도는 거의 없다.

4. 자유인출, 본보이자, 은행 저축과 같은 고객의 보험료를 5-50 의 초기 비용을 공제한 후 인신보장비용을 뺀 후 마지막으로' 보험증서 계좌' 에 들어가는 것이 고객이 실제로 남기거나 인출할 수 있는 돈일수록 본전을 보장할 수 없거나 몇 년이 걸려야 본전을 돌려받을 수 있기 때문에 은행저축과는 본질적으로 다르다.

5. 만능보험은 인플레이션에 저항할 수 있다. 현재의 4 년 인플레이션율로 계산하면 만능보험은 인플레이션을 막을 수 없다. 그 이유는 제 3 조와 제 4 조와 같다.

6. 자신의 필요에 따라 만능보험을 마음대로 조절하여 자연형 보험료를 채택할 수 있다. 젊었을 때 건강하고 수입이 높다. 보험료가 매우 낮아 보장 비용을 낮출 필요가 없다. 노년에는 수입이 없고 위험도가 높을 때-보험료가 매우 높아서 보장을 높일 수 없다. 노년에는 진정한 보장 역할을 할 수 없다.

7. 업무원이 고객에게 준 계획서에는 초기비와 연간 보장비용 등의 세부 사항이 언급되지 않고, 일반적인 이익데모만 있을 뿐, 고령의 보험액과 비용은 시연하지 않는다. 심지어 고객에게 보험증서 계약을 줄 때에도 그 해의 보장 비용이나 초기 비용 비용을 계산하는 방법을 설명하지 않는다.

8.' 중병보장' 은 중병을 치료할 수 있다. 현재 국내의 모든 단순한 중질보험 조항은 모두 병종과 정도의 한계다. 즉, 규정된 중병이 배상을 받지 않거나, 규정된 중병의 종류에 속하지만 규정된 방식이나 정도에 도달하지 못한 것도 배상을 받지 않는 것도 과거의 많은 중질보험이' 사기' 로 지적된 이유다. 현재 최전방 보험제품이' 비중병 무배상' 문제를 해결하는 방법은 세 가지가 있다. 1, 중병과 종신보험을 하나로 합치면 중병과 사망을 모두 포함하고, 중병이나 중병이 발생하지 않아도 배상을 받을 수 없고, 사고는 질병의 사망이나 전잔과 마찬가지로 전액 배상을 받을 수 있다. 고객이 투자한 보험료는 본익까지 돌려받을 수 있고, 작은 투자로 고액을 바꿀 수 있다. 2.' 말기 비중병 사랑금' 가입: 외국의 선진적인 중질보험 이념으로' 사스' 와 같은 알 수 없는 치명적인 질병이 지속적으로 보장범위에 가입할 수 있도록 보장하는 것이다. 태평생명 제품이 이 개념을 도입했다. 3. 연금 전환: 분담금이 끝난 후 일부 또는 전부를 연금으로 전환해 매년 받을 수 있고, 최소 15 년 동안 보장받을 수 있으며, 종신까지 연금 수령액이 투입된 총 보험료보다 절대적으로 높을 수 있으며, 고객은 필요에 따라 보험금을 현금으로 바꿔 연금과 기타 치료의 요구를 충족시킬 수 있다. 이미 여러 회사의 중병 평생 제품 전환 연금이 있다.

만능 보험 고객의 운영 조언을 구입했습니다:

1. 약관과 요율표를 주의 깊게 읽고, 초기 비용과 자신이 처한 연도의 보장 비용을 알아본다.

2. 보험증서계좌 잔액이 충분하면 더 많은 초기 비용을 잃지 않도록 지불을 일시 중지하고 보험증서 계좌 잔액을 조회한 다음 보장원가표에 따라 잔액을 몇 년 더 보장할 수 있는지 확인할 수 있습니다.

3. 보장액을 조정하면 젊은 고객은 10 만 ~ 20 만원 보증액 이상으로 올릴 수 있지만, 40 ~ 50 대 이후에는 보장비용이 너무 높다고 느낄 때까지 환불하지 마세요. 중장년 고객은 다른 보험이 있으면 만능보험액을 5 만 이하 또는 심지어 환불까지 적당히 낮출 수 있다.

4. 가능한 한 빨리 다른 다양한' 종신+중병+배당금' 보험종을 알아보고 구입하세요. 이것은 현재 비교적 과학적이고 경제적인 보험품종이며, 빨리 사올수록 수익이 많을수록 보험료가 낮아집니다. 45 세가 넘으면 다시 사고 싶어도 어려워요.