첫째, CBRC 는 "개인 대출 관리를위한 임시 조치" 에 대한 기자의 질문에 ...
경제판이나 금융판.
둘째, 신용 a 급 자격 시험은 어떤 내용입니까?
첫째, 회사 신용
(a) 회사 신용의 요소와 유형을 파악한다.
(2) 회사 신용 관리의 원칙, 프로세스 및 조직 구조에 익숙하다.
(3) 녹색 신용 개발의 기본 내용과 요구 사항을 이해한다.
(d) 회사 신용의 주요 상품을 파악하다.
둘째, 대출 신청 수락 및 사전 대출 조사
(1) 차용인이 갖추어야 할 자격과 기본 조건, 차용인의 권리와 의무, 차용인 분류에 익숙하다.
(2) 인터뷰 방문의 내용과 방식, 내부 의견 피드백 절차, 대출 의도 단계의 자료 준비 및 주의사항을 파악합니다.
(3) 사전 대출 조사의 방법과 내용을 파악한다.
(d) 사전 대출 조사 보고서의 기본 내용에 익숙하다.
셋째, 대출 수요 분석
(1) 대출 수요 분석의 의미와 대출 수요의 영향 요인에 익숙하다.
(2) 대출 수요에 익숙한 분석 방법은 관련 자료를 이용하여 기업이 대출을 필요로 하는지, 그리고 대출 수요가 어떤 원인인지 판단할 수 있다.
(c) 대출 수요와 부채 구조의 관계에 익숙하다.
넷째, 대출 환경 위험 분석
(a) 지역 위험 분석 방법에 익숙하다.
(b) 산업 위험 분석의 기본 방법에 익숙하다.
다섯째, 고객 분석 및 신용 등급
(a) 고객 품질 분석의 내용과 기본 방법에 익숙하다.
(2) 고객 재무 분석의 내용과 기본 방법에 익숙하다.
(3) 고객의 신용 등급을 이해하는 대상, 요소, 방법 및 프로세스
여섯째, 보증 관리
(a) 대출 보증의 분류, 범위, 원칙 및 역할을 파악한다.
(2) 대출 보증인의 자격과 평가, 보증의 일반 규정, 주요 위험 및 관리 포인트, 은대 업무 협력의 위험 예방 등을 확보한다.
(3) 담보보증의 설정 조건, 일반 규정, 주요 위험 및 관리 요점을 파악한다.
(4) 담보보증의 설정 조건, 일반 규정, 주요 위험 및 관리 포인트, 담보와 담보의 차이를 파악한다.
(5) 상업은행 압수품 관리의 기본 원칙, 담보품 위험통제의 기본 요구 사항, 담보품의 실물관리 및 존속기간 관리를 파악한다.
일곱째, 신용 승인
(a) 신용 허가와 대출 분리의 관련 내용을 파악한다.
(2) 신용 한도의 결정 요인과 결정 과정을 파악한다.
(c) 대출 심사 및 승인 요소를 파악하십시오.
여덟, 대출 계약 및 발행 지불
(a) 대출 계약의 서명 과정과 관리 포인트를 파악한다.
(2) 대출 발급 조건, 원칙 및 심사 절차를 파악한다.
(3) 대출 지불 유형, 각종 지불 방식의 조건 및 운영 요점을 파악하다.
아홉, 대출 후 관리
(a) 차용자 대출 후 모니터링의 기본 내용을 파악한다.
(2) 대출 용도 및 상환 계좌 모니터링을 파악한다.
(3) 보증인 관리, 담보품 관리 및 보증의 보충 메커니즘을 파악한다.
(4) 위험 경고의 절차, 지표 시스템 및 처분을 파악한다.
(5) 신용 사업의 만료 처리 방법을 파악한다.
(6) 파일 관리의 내용과 요구 사항에 익숙하다.
X. 대출 위험 분류 및 대출 손실 준비금 청구
(1) 대출 위험 분류의 관련 내용, 대상, 원칙 및 기준에 익숙하다.
(b) 대출 위험 분류 방법에 익숙하다.
열한 번째, 부실 채권 관리
(a) 부실 채권의 관련 내용을 파악한다.
(b) 부실 채권 처분 방법에 익숙하다.
부록
(a) "대출 통칙" (중국 인민은행 1996 년 6 월 28 일)
(b) "상업 은행 신용 업무 실사 지침" (은감 _2004_51 호)
(3) "상업은행그룹 고객신용업무위험관리지침" (중국은행업감독관리위원회 명령 2010 제 4 호)
(d) 녹색 신용 지침 (은감발 [2012] 4 호)
(e) "유동성 대출 관리에 관한 잠정 조치" (중국 은행업 감독관리위원회 명령 2010 년 제 1 호)
(6) "고정 자산 대출 관리에 대한 잠정적 조치" (중국 은행업감독관리위원회 명령 2009 년 제 2 호)
(7) "프로젝트 파이낸싱 사업 지침" (은감발 [2009] 71 호)
(8) "은단 대출 업무 지침 (개정)" (은감발 _2011_85 호)
(9) "상업 은행 인수 대출 위험 관리 지침" (은감발 [2015] 5 호)
(10) "고정 자산 투자 프로젝트의 자본 관리 강화에 관한 국무원의 통지" (국발 _2019_26 호)
(11) 상업은행 압수품 관리 지침 (은감발 [2017] 16 호)
(12) 대출 위험 분류 지침 (은감발 _2007_54 호)
(13) "금융 기업의 부실 자산 대량 이전 관리 조치" (재정 _2012_6 호)
(14) "중국은감회 상업은행 소기업 신용 면책 업무 강화 통지" (은감발 _2016_56 호)
셋째, CBRC 개인 대출 관리에 관한 잠정 조치
매일 법률 지식을 좀 배우다. 중국 은행업감독관리위원회는 2010 년 2 번 부문 규정의 유효성 수준을 발표하며 현재 유효성 발표일: 2010 년 2 월 12 일 시행일: 2010 년 2 월 12 일 개인대출관리 잠행방법 은감회령 [2010] 제 2 조 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 중화인민공화국 * * * 과 국내에 설립된 은행업 금융기관 (이하 대출자) 이 개인대출업무에 종사하는 것은 본 방법을 준수해야 한다. 제 3 조이 조치에서 언급 된 "개인 대출" 이란 대출자가 자격을 갖춘 자연인에게 발행 한 개인 소비, 생산 및 운영을위한 대출을 말한다.
제 4 조 개인 대출은 합법적인 규정 준수, 신중한 경영, 평등 자발적, 공평성의 원칙을 따라야 한다. 제 5 조 대출자는 효과적인 개인 대출의 전 과정 관리 메커니즘을 확립하고, 각 대출 유형에 대한 대출 관리 제도와 운영 절차를 제정하고, 해당 대출 대상과 범위를 명확히 하고, 차별화된 위험 관리를 실시하고, 대출의 각 운영 부분에 대한 평가와 책임 메커니즘을 세워야 한다. 제 6 조 대출자는 지역, 품종, 고객군 등의 차원에 따라 개인 대출 위험 한도 관리 제도를 세워야 한다. 제 7 조 개인 대출의 용도는 법률 법규와 국가 관련 정책의 규정에 부합해야 하며, 대출자는 특정 용도가 없는 개인 대출을 발행해서는 안 된다. 대출자는 대출 자금 지불 관리를 강화하여 개인 대출 업무 위험을 효과적으로 방지해야 한다. 제 8 조 개인 대출의 기한과 이율은 국가 관련 규정에 따라 집행된다. 제 9 조 대출자는 합리적인 대출자 소득과 상환비율 통제 메커니즘을 구축해야 하며, 대출자의 소득, 부채, 지출, 대출 용도, 보증 등의 요소를 결합하여 대출금액과 기한을 합리적으로 결정하고 대출자의 매 기간마다 상환액을 통제할 수 있는 능력을 초과하지 않도록 통제해야 한다. 제 10 조 중국 은행업 감독관리위원회는 이 방법에 따라 개인 대출 업무를 감독하고 관리한다. 제 2 장 접수와 조사 제 11 조 개인대출 신청은 (1) 대출자는 완전한 민사행위 능력을 갖춘 중화 인민 * * * 과 국가 시민 또는 국가 관련 규정에 부합하는 해외 자연인이다. (2) 대출 용도는 명확하고 합법적이다. (3) 대출 신청의 금액, 기간 및 통화는 합리적입니다. (4) 차용인은 상환 의지와 능력을 가지고있다. (5) 차용인의 신용상태가 양호하고 중대한 불량신용기록이 없다. (6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건. 제 12 조 대출자는 서면형식으로 대출자에게 개인대출을 신청하고 대출자에게 대출조건에 부합한다는 것을 증명할 수 있는 관련 자료를 제공할 것을 요구해야 한다. 제 13 조 대출자가 대출자 대출 신청을 접수한 후, 개인 대출 신청 내용 및 관련 정보의 진실성, 정확성 및 무결성을 조사하고 검증하며 조사 평가 의견을 형성해야 한다. 제 14 조 대출 조사에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않는다. (1) 대출자의 기본 상황 (2) 차용인의 소득; (c) 대출 용도; (5) 보증인의 보증 의지, 담보능력 또는 담보물의 가치와 유동성. 제 16 조 대출자의 합법적 권익과 위험 통제를 손상시키지 않는 한 대출자는 제 3 자에게 대출 조사에서 특정 사항을 처리하도록 신중하게 의뢰할 수 있지만 제 3 자의 자질을 명확히 해야 한다. 대출자는 제 3 자에게 대출 조사의 모든 일을 완성하도록 위탁해서는 안 된다. 제 17 조 대출자는 대출 면담 제도를 수립하고 엄격히 집행해야 한다. 전자은행 채널을 통해 저위험을 발행할 때, 대출자는 최소한 효과적인 조치를 취하여 대출자의 정체를 결정해야 한다. 제 3 장 위험 평가 및 승인 제 19 조 대출 위험 평가는 대출자에 대한 현금 수입 분석을 바탕으로 양적 및 질적 분석을 결합하는 방법을 채택해야 하며, 제 21 조 대출자는 승인되지 않은 개인 대출 신청을 대출자에게 통보해야 한다. 제 22 조 대출자는 중대 경제 정세 변화, 위약률 눈에 띄는 상승 등 이상 상황에 따라 대출 승인 과정을 평가하고, 적시에 타깃으로 승인 정책을 조정하고, 관련 대출 관리를 강화해야 한다. 제 4 장 협의와 분배 제 23 조 대출자는 대출자와 서면 대출 계약을 체결해야 하며, 보증이 필요한 것은 동시에 보증계약을 체결해야 한다. 대출자는 대출자에게 직접 대출 계약 및 기타 관련 서류에 서명하도록 요청해야 한다. 단, 전자은행 채널을 통해 처리된 대출은 제외한다. 제 24 조 대출 계약은' 중화 인민 * * * 및 국계약법' 의 규정에 부합해야 하며, 각 측의 성실한 약속, 대출 자금의 용도, 지불 대상 (범위), 지불 금액, 지불 조건, 지불 방법 등을 명확히 합의해야 한다. 차용 계약은 관련 조항을 설정하여 차용자가 계약을 이행하지 않거나 계약을 이행할 때 부담해야 하는 위약 책임을 명확히 해야 한다. 제 25 조 대출자는 개인 대출의 법적 위험을 효과적으로 방지하기 위해 건전한 계약 관리 제도를 세워야 한다. 차용 계약은 형식 조항을 채택할 경우 차용인의 합법적인 권익을 보호하고 공시해야 한다. 제 26 조 대출자는' 중화인민공화국 * * * 과 국물권법',' 중화인민공화국 * * * 및 국보증법' 등 법률법규의 관련 규정에 따라 보증절차와 운영을 규범화해야 한다. 계약에 따라 담보등록을 하는 사람은 대출자가 참여해야 한다.
대출자가 제 3 자에게 위탁한 것은 담보물 등록 상황을 확인해야 한다. 담보가 있는 개인 대출은 두 명 이상의 신용원이 완성해야 한다. 제 27 조 대출자는 대출 발행 관리를 강화하고, 심대출 분리 원칙에 따라 독립 대출 관리 기관을 설립해야 한다. 부서 또는 직위, 대출 조건 시행, 합의 조건을 충족하는 개인대출 발행을 담당한다. 제 28 조 대출 계약이 발효된 후, 대출자는 계약 약속에 따라 제때에 대출을 발행해야 한다. 제 5 장 지급관리 제 29 조 대출자는 대출계약에 따라 대출자가 위탁지불이나 대출자가 자율적으로 지불하는 방식을 통해 대출자금 지불을 관리하고 통제해야 한다. 대출자 위탁 지급이란 대출자가 대출자의 인출 신청 및 지불 위탁에 따라 계약상 용도에 맞는 대출자 거래 대상에 대출 자금을 지불하는 것을 말한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 대출자 자율 지급이란 대출자가 대출자의 인출 신청에 따라 대출자금을 대출자 계좌로 직접 발행하고, 대출자가 계약목적에 부합하는 대출자 거래 대상에 자율적으로 지불하는 것을 말한다. 제 30 조 개인 대출 자금은 이 방법 제 33 조에 규정된 경우를 제외하고 대출인의 위탁 지불 방식을 사용하여 대출자 거래 대상에 지불해야 한다. 제 31 조는 대출자가 위탁한 지불을 채택했고, 대출자는 대출자에게 대출을 사용할 때 지불 신청을 제기하고, 대출자가 계약대로 대출 자금을 지불할 수 있도록 허가해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 대출자는 대출자금 발급 전에 대출자 관련 거래자료와 증빙이 계약조건에 부합하는지 여부를 심사하고 지불 후 세부 사항에 대한 인정 기록을 작성해야 한다. 제 32 조 대출자가 지불을 위탁한 후 자금 흐름을 상세히 기록하고 관련 증빙을 집합하여 보관해야 한다. 제 33 조 다음 상황 중 하나인 개인대출은 대출자의 동의를 거쳐 대출자가 스스로 지불할 수 있는 방식을 채택할 수 있다. (1) 대출자는 구체적인 거래 대상을 미리 확정할 수 없고 금액은 30 만 위안을 넘지 않는다. (2) 차용인 거래 대상은 비현금 결제 방식을 효과적으로 사용할 수 있는 조건이 없습니다. (3) 대출자금은 생산경영에 사용되며 금액은 50 만 위안을 넘지 않는다. (4) 법령에 규정된 기타 상황. 제 34 조 대출자가 자율적으로 지불하는 경우, 대출자는 대출자와 사전에 협의하여 대출자에게 정기적으로 대출 자금 지불 상황을 보고하거나 통보할 것을 요구해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 대출자는 계좌 분석, 증빙서류 검사 또는 현장 조사 등을 통해 대출 지불이 약속된 용도에 부합하는지 확인해야 한다. 제 6 장 대출 후 관리 제 35 조 개인 대출 지불 후 대출자는 대출 자금 사용, 대출자의 신용 및 보증 상황 변화 등에 대한 추적 검사 및 모니터링 분석을 실시하여 대출 자산의 안전을 확보해야 한다. 제 36 조 대출자는 개인 대출의 품종, 대상, 금액 등을 구분하고 대출 검사의 해당 방식, 내용 및 빈도를 결정해야 한다. 대출자 내부 감사 등 부서는 대출 검사 기능 부서의 업무 품질을 점검하고 평가해야 한다. 제 37 조 대출자는 정기적으로 대출자가 대출계약 약정 내용을 이행하는 상황을 추적하고 분석하여 대출자와의 후속 협력을 위한 신용평가의 기초로 삼아야 한다. 제 38 조 대출자는 법률법규규정과 대출계약의 약속에 따라 대출자가 계약약속대로 진실하고 완전한 정보를 제공하지 않고 계약약속대로 사용, 대출 지불 등의 행위에 대해 위약 책임을 물어야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 제 39 조 대출자의 동의를 거쳐 개인 대출은 연장할 수 있다. 1 년 이내의 개인 대출, 연장 기간 누적은 원래 대출 기간을 초과할 수 없습니다. 1 년 이상의 개인 대출, 연장 기한은 누적과 원대출 기한을 더하여 이 대출 품종이 규정한 최대 대출 기간을 초과할 수 없다. 제 40 조 대출자는 대출 계약에 따라 대출 원금을 회수해야 한다. 대출계약에 따라 상환하지 않은 대출에 대해서는 대출자가 조치를 취해 청산하거나 협의구조 조정을 해야 한다. 제 7 장 법적 책임 제 41 조 대출자가 이 방법 규정을 위반하여 개인 대출 업무를 처리하는 경우, 중국 은행업감독관리위원회는 기한 내에 시정을 명령해야 한다. 대출자는 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며, 중국은행업감독관리위원회는' 중화인민공화국 * * * 및 국은행업감독관리법' 제 37 조에 규정된 감독조치를 취할 수 있다. (1) 대출조사, 심사미제 (2) 규정에 따라 대출 면담, 대출 계약면서명 제도를 수립, 집행하지 않은 경우 (3) 대출 계약의 형식 조항이 공개되지 않았다. (4) 본 조치 제 27 조의 규정을 위반한다. (e) 지불 관리는이 조치의 요구 사항을 충족하지 못합니다.
제 42 조 대출자는 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며, 중국은행업감독관리위원회는 본법 제 41 조에 따라 감독조치를 취하는 것 외에도' 중화인민공화국 * * * 국은행업감독관리법' 제 46 조, 제 48 조 규정에 따라 처벌할 수 있다. (1) 부적격한 개인대출을 발급한다. (2) 체결 된 대출 계약은이 조치의 규정을 준수하지 않는다. (3) 이 조치 제 7 조의 규정을 위반한다. (4) 대출 조사의 모든 사항을 제 3 자에게 위임하여 완성한다. (5) 대출 권한을 초월하거나 변장하여 대출을 승인한다. (6) 차용인의 허구 줄거리가 대출을 받도록 지시한다. (7) 대출자에 대한 대출 계약 위반 행위는 발견되지 않고 발견되어야 하거나, 발견되었지만 효과적인 조치를 취하지 않은 것으로 밝혀져야 한다. (8) 본 방법에 규정된 신중한 경영 규칙을 심각하게 위반한 기타 상황. 제 8 장 부칙 제 43 조 예금증서, 국채 또는 중국은행업감독관리위원회가 인정한 기타 금융상품으로 담보발급한 개인대출, 소비금융회사, 자동차금융회사 등 비은행 금융기관이 발급한 개인대출은 이 방법을 참고하여 집행할 수 있다. 은행업 금융기관이 농가에 생산대출용 등 국가에 전문정책 규정이 있는 특수류 개인대출을 지급해 본 방법을 잠시 집행하지 않는다. 신용카드 당좌 대월은 이 방법이 적용되지 않는다. 제 44 조 자영업자와 농촌청부경영주가 생산경영에 개인 대출을 신청하고 금액이 50 만 위안을 넘는 경우 대출 용도에 따라 관련 대출 관리 방법을 적용하는 규정이 적용된다. 제 45 조 대출자는 본 방법에 따라 개인 대출 업무 관리 세칙 및 조작 규정을 제정해야 한다. 제 46 조 이 방법은 중국 은행업감독관리위원회가 책임지고 해석한다. 제 47 조 이 방법은 발행일로부터 시행된다. 관련 질문과 대답:
넷째, 은감회' 개인대출 관리 잠행 조치' 관련 규정에 따르면 개인대출 위험평가는 대출
분석을 해야 한다A