은행 외환 거래, 어느 정도의 위험이 있는데, 주로 어떤 위험이 있습니까? 다음은 소편정리를 이해하는 상업은행의 외환위험에 관한 자료입니다. 참고해 드리겠습니다.
은행 외환 위험 기업 외환 위험
거래 위험
회계 위험
경제적 위험
비즈니스 위험
1, 외환 거래 위험
은행 및 외환 거래 업무
고객 대신 거래
2. 외환신용위험: 외환거래에서 당사자가 위약으로 은행에 가져온 위험입니다.
3, 청산 위험
국가 외환 보유고 위험
한 나라의 모든 외환보유액이 비축 화폐의 평가절하로 인한 위험. 그것은 주로 국가 외환재고 위험과 국가 외환보유액 투자 위험을 포함한다. 1973 년 국제사회가 변동환율제를 실시한 이래 세계 각국의 외환보유액은 모두 같은 운영 환경에 직면해 있다. 즉 비축화폐다양화, 비축화폐는 미국 달러 위주이며, 달러를 포함한 비축화폐환율 변동이 매우 크다. 이렇게 하면 각국의 외환보유액이 큰 위험에 처하게 된다. 외환보유액은 국제 청산력의 가장 중요한 구성이며 한 나라의 국력 크기의 중요한 상징이기 때문에 외환보유액이 직면한 위험이 현실화되면 그 결과는 매우 심각하다. 그 결과 외환위험은 상업성 환율위험과 금융성 환율위험의 크게 두 가지 범주로 나눌 수 있다
상업성 환율 위험: 상업성 환율 위험은 주로 국제무역에서 환율 변동으로 인한 손실의 가능성을 가리키며 외환위험 중 가장 흔하고 중요한 위험이다.
금융 환율 위험: 금융 환율 위험에는 채권 부채 위험과 비축 위험이 포함됩니다.
은행 외환 위험 분류 1. 외환의 주요 자금 안전
자금 안전은 거래에서 가장 중요한 문제이다. 외환볶음에는 결제기관의 보증이 없기 때문에 고객이 외환과 요약을 매매하는 데 사용하는 입금은 어떤 규제 기관의 보호를 받지 않으며 파산 시 우선시되지 않는다. 중개상이 파산한 상황에서 고객의 자금도 보호받지 못한다. 미국 파산법 규정에 따르면 주식 고객이나 상품 고객은 청산 배상 우선권을 가지고 있기 때문에 중개상이 파산할 때 전체 자금을 보존할 가능성이 상당히 높다. 그러나 외환현물은 주식도 상품도 아니기 때문에 외환현물고객은 주식고객도 상품고객도 아니다. 법적 지위의 부족으로 무담보 채권자의 자격으로만 파산 청산 절차에 들어갈 수 있어 혈본무귀로 이어질 수 있다.
2. 시장 자체의 위험
외환시장의 24 시간 중단없는 운영과 환율 변동은 가장 낮은 제한이 없기 때문에 변동이 심할 때 하루 중 몇 시간 동안 한 달, 심지어 몇 달 동안 변동을 마무리할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 외환명언) 외환시세가 여러 요인의 영향을 받기 때문에 아무도 외환의 추세를 정확히 예측할 수 없다. 자리를 잡을 때, 어떤 의외의 환율 변동도 자금의 큰 적자를 초래할 수도 있고, 심지어 얼마 남지 않을 수도 있다.
높은 레버는 높은 위험을 초래합니다
각 투자마다 위험이 있지만 외환거래가 자금 레버리지 모델을 사용했기 때문에 적자액도 확대됐다. 특히 고배의 지렛대를 사용하는 경우, 당신의 거래 추세와 반대되는 약간의 차이라도 큰 손실을 초래할 수 있으며, 심지어 모든 계좌 개설 자금까지 포함할 수 있습니다. 따라서 가능한 한 생활에 필요한 자금 이외의 자금을 사용하라. 즉, 이 자금은 전부 손실해도 당신의 생활과 재정에 뚜렷한 영향을 미치지 않는다는 것이다. (존 F. 케네디, 돈명언)
4. 네트워크 거래 위험
전화 거래 시스템은 주요 거래상마다 있지만 외환보증은 거래의 가장 중요한 거래 방식을 통해 인터넷을 통해 이뤄진다.
인터넷 자체의 특성으로 인해 거래상에 연결할 수 없는 경우가 종종 있는데, 이 경우 고객은 주문을 할 수 없고 심지어 자신의 인치를 잃을 수도 없기 때문에 많은 의외의 적자가 발생하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 인터넷명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 인터넷명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 인터넷명언) 그러나 거래상들은 이에 대해 책임을 질 필요가 없으며, 심지어 자신의 거래 시스템에 문제가 있어도 책임을 질 필요가 없을 수도 있다. 마찬가지로, 국내 은행의 펌오퍼 거래도 이런 위험에 대해 면제되는데, 이것들은 모두 거래 계좌 개설서에 명시되어 있다. 따라서 자신에게 적합한 거래상을 선택해 외환계좌를 개설하면 자신의 거래 위험을 줄일 수 있다.
또 국내 펌오퍼 외환이든 외국 외환보증금 거래든 특정 기간 (중개상에 연결할 수 없는 거래 시스템에서 거래하는 현상은 비교적 보편적이기 때문에 거래자는 이런 현상을 미리 피하고 알아야 한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)
은행 외환 회피 방법 기업 외환 거래 위험은 특정 거래의 정산과 관련이 있으며, 이는 기업이 외화로 수행하는 다양한 거래 과정에서 환율 변동으로 인해 기준 통화 금액으로 환산한 손실로 인한 손실을 의미합니다. 각종 거래로는 신용방식으로 진행되는 상품이나 노무거래, 외환대출 거래, 선물외환 거래, 외환투자 등이 있다. 거래는 완료된 거래와 미결 거래로 나눌 수도 있습니다. 완료된 거래는 외화로 표시된 외상 매출금 및 미지급금과 같은 대차대조표 항목에 포함됩니다. 미완료 거래는 주로 외화의 미래 구매액, 판매, 임대료, 예상되는 수지 등과 같은 테이블 외 항목입니다.
내부 예방
기술거래위험예방의 내부 기술은 기업 내에서 외환위험을 예방하고 낮추는 방법을 말한다. 거래 계약서에 서명하기 전에, 유리한 평가 통화 선택, 상품 가격의 적절한 조정 등 위험을 예방하기 위한 조치를 취한다.
자산채무 조정법. 외화로 표시된 자산과 채무는 환율 변동의 영향을 받기 쉽다. 화폐가치의 변화는 이윤이 떨어지거나 원가화폐를 환산한 후 채무가 증가할 수 있다. 자산 및 부채 관리는 이러한 계정을 재조정하거나 자신의 가치와 부가가치를 유지할 가능성이 가장 높은 통화로 변환하는 것입니다. 이 접근법의 핵심은 가능한 동전 자산이나 연화 채무를 보유하는 것이다. 동전의 가치는 기준 통화나 다른 기준 통화에 비해 변하지 않거나 상승하는 경향이 있고, 소프트 화폐는 정반대이며, 그들의 가치는 하락하는 경향이 있다. 정상적인 업무의 일환으로 자산 채무 조정 전략을 실시하면 기업이 거래 위험에 대한 자연 예방에 도움이 된다. 대출법의 경우, 기업이 외화로 표시된 외상 매출금을 가지고 있을 때, 외상 매출금과 같은 금액의 외화 자금을 차입하여 거래의 위험을 방지하는 목적을 달성할 수 있다.
유리한 평가 통화를 선택하다. 외환위험의 크기는 외화 통화와 밀접한 관련이 있으며, 거래에서 통화통화를 납부하는 것에 따라 받는 외환위험은 다를 수 있다. 외환수지에서 원칙적으로 경화폐로 송금하고 연화폐로 송금하려고 노력해야 한다. 예를 들어, 수출입무역에서 수입지불은 연화폐로, 수출수금환은 경화폐로 쟁취한다. 외자를 빌릴 때, 연화폐를 빌리려고 노력하면 감당하는 위험은 비교적 적다.
계약서에 통화보증조항을 체결하다. 거래 협상시, 쌍방의 협상을 거쳐, 환율 다변화의 위험을 방지하기 위해 계약서에 적절한 보증조항을 체결하였다. 화폐보증조항의 종류는 다양하고 고정모델은 없지만 어떤 보증방식을 사용하든 계약 쌍방이 동의하고 보증목적을 달성할 수 있으면 된다. 주로 금 보존, 하드 통화 보존,? 바구니 하나? 화폐가치를 보존하다. 현재 계약서에 채택된 것은 일반적으로 경화폐보증조항이다. 이런 보증조항을 제정할 때, 세 가지 사항을 주의해야 한다. 우선, 대금이 만기가 되면 지불해야 할 화폐를 명확하게 규정해야 한다. 둘째, 다른 하드 통화 보존 을 선택합니다; 마지막으로, 계약서에 결제화폐와 보증화폐가 계약서에 서명할 때의 현물 환율을 명시하였다. 대금을 납부할 때 결제화폐의 평가절하가 계약규정 폭을 초과하면 결제통화와 보증화폐의 새로운 환율에 따라 상품 대금을 조정하여 여전히 계약에서 중원으로 환산한 보증화폐 금액과 같게 한다.
상품의 가치를 적절히 조절하다.
수출입 무역에서는 일반적으로 동전을 수출하고, 소프트 화폐를 수입하는 원칙을 고수해야 하지만, 어떤 이유로 수출은 소프트 화폐로 거래해야 하고, 수입은 하드화폐로 거래해야 하기 때문에 외환위험이 있다. 위험을 방지하기 위해 가격 조정법을 채택할 수 있는데, 주로 가격 인상법과 가격 인하법 두 가지가 있습니다.
위험 분담을 통해 거래 위험을 방비하다. 거래 쌍방이 서명한 합의에 따라 환율 변화로 인한 위험을 분담하는 것을 가리킨다. 주요 프로세스는 제품의 기본 가격과 기본 환율을 결정하고, 기본 환율을 조정하는 방법과 시간을 결정하고, 기본 환율을 기준으로 하는 환율 변화 폭을 결정하고, 거래 쌍방이 환율 변화 위험을 분담하는 비율을 결정하고, 상황에 따라 제품의 기본 가격을 협상하는 것이다.
지불 시간을 유연하게 파악하여 외환 거래의 위험을 방지하다. 국제금융시장이 급변하는 상황에서 수금, 지급을 앞당기거나 미루는 것은 대외무역기업에게 다른 이익효과를 가져올 수 있다. 따라서 기업은 실제 상황에 따라 지불 시간을 유연하게 파악해야 한다. 수출업자로서, 가격화폐가 강세, 즉 환율이 상승세를 보일 때, 수금일자가 뒤로 밀릴수록 환율수익을 받을 수 있기 때문에, 기업은 계약서에 규정된 이행기한 내에 가능한 한 화물 운송을 연기하거나, 수출환어음 기한을 연장하기 위해 외부에 신용을 제공해야 한다. 환율이 하락세를 보이면 조기 결산을 위해 노력해야 한다. 즉, 계약 이행을 가속화해야 한다. 예를 들어 예납금 방식으로 화물을 선적하기 전에 송금을 받아야 한다. 물론, 이것은 쌍방의 협의 동의를 바탕으로 해야 할 것이다. 반대로, 기업이 수입업자로서 상응하는 조정을 한다. 이런 방법으로 기업이 받는 이익은 바로 외측의 손실이기 때문에 외측이 받아들이기 쉽지 않다. 그러나 기업은 이에 대해 어느 정도 이해해야 하며, 조건이 있을 때는 환수 위험을 피할 수 있고, 다른 한편으로는 외향 우리 기업이 위험을 전가하는 것을 막을 수 있다.
외부 관리 기술
내부 관리 기술 외에도 기업들은 장기 외환 계약, 외환 옵션 거래 등과 같은 외부 헤지 도구를 많이 선택할 수 있습니다. 외환 거래를 전개하는 것은 실용적이고 직접적이며 과학적인 방법이다.
장기 외환 거래를 통해 거래 위험을 방비하다. 장기 외환 거래를 할 때, 기업은 은행과 계약을 체결하여 구매자가 화폐를 판매하는 이름, 금액, 미래 환율, 인도 일자 등을 규정하였다. 계약 체결부터 교부까지 환율이 변하지 않아 향후 환율 변동의 위험을 예방할 수 있다. 미래 외환 거래의 변종은 날짜 선택권을 가진 미래 계약이며, 이를 통해 기업은 미리 정해진 시간 범위 내 어느 날이든 외환 거래를 수행할 수 있습니다. 물론, 장기 외환 거래 자체는 위험하며, 기업이 손실을 피하고 이익을 얻을 수 있는지 여부는 환율 예측이 정확한지 여부에 달려 있다. 동시에, 장기 외환 거래는 환율의 불리한 변동 위험을 피하면서 환율의 유리한 변동으로 인한 수익 기회를 상실했다.
외환 옵션 거래로 거래 위험을 방비하다. 외환옵션이란 외환옵션거래측이 합의된 환율에 따라 앞으로 어떤 화폐를 구매할지, 어떤 화폐를 매각할지 여부에 대한 선택권을 미리 체결한 계약이다. 외환 옵션 계약은 옵션 구매자에게 권리이며 의무가 없습니다. 옵션은 통화 옵션과 풋 옵션으로 구분됩니다. 헤징자에게는 외환 옵션들이 다른 세 가지 헤징 방법과 비교할 수 없는 장점이 있다. (윌리엄 셰익스피어, 외환옵션, 외환옵션, 외환옵션, 외환옵션, 외환옵션, 외환옵션) 첫째, 외환 위험을 옵션 보험료로 제한한다. 둘째, 이익의 기회를 유지한다. 셋째, 위험 관리의 유연성을 향상시킵니다.
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