은보감회' 세 가지 방법 한 가지 규정' 이 왔다!

1 월 6 일 은보감회는' 고정자산 대출 관리 방법 (의견고)'' 유동자금 대출 관리 방법 (의견고)'' 개인대출 관리 방법 (의견고)' 과' 프로젝트 융자 업무 관리 규정 (의견고)' (이하' 세 가지 방법') 에 대해 이 문서는 은행업 금융기관의 신용관리 능력과 금융서비스 효율을 더욱 높이고 금융서비스 실체경제를 지원하기 위해 개정될 예정이다.

은보감회 관계자는' 3 가지 방법 1 규정' 이 시행된 지 10 여 년 만에 상업은행 대출 관리의 규범화와 정교화 수준을 높이고 신용위험 예방 및 서비스 실체 경제에 적극적인 역할을 했다고 밝혔다. 최근 몇 년 동안 우리 경제사회의 지속적인 발전에 따라 금융서비스 실체경제에 대한 새로운 요구가 제기되면서' 세 가지 방법 중 하나 규정' 의 일부 규정도 어느 정도의 한계와 지연성을 보여 주었으며, 현재 신용업무의 발전 추세에 더 잘 적응할 수 있도록 재조정을 해야 한다.

"은보감회는' 3 가지 방법 1 규정' 및 관련 정책 시행에 존재하는 주요 문제를 개정해 은행업 금융기관이 신용관리능력과 금융서비스 효율을 높이고 서비스실체경제를 개선하는 데 도움이 된다" 고 밝혔다. 은보감회 관련 부서 책임자의 인칭.

중앙은행이 발표한 2022 년 3 분기 금융기관 대출 투자 통계 보고서에 따르면 2022 년 3 분기 말 현재 금융기관 인민폐 각 대출 잔액은 210 조 7600 억 원, 본 외화 기업 사업 단위 대출 잔액은 137 조 8000 억 원, 본 외화 가구 대출 잔액은 74 조 5200 억 원으로 나타났다.

주요 개정 6 가지 내용

"세 가지 방법 중 하나 규정" 개정의 주요 내용은

첫째, 신용업무 실제에 따라 유동성 대출과 고정자산 대출 용도 및 대상 범위를 적당히 넓히는 것이다.

두 번째는 다양한 유형의 대출에 대한 위탁 지급 기준을 더욱 명확하게 하고, 위탁 지급 관리 요구 사항을 최적화하고, 위탁 지급 실행의 효율성을 높이는 것입니다.

셋째, 새로운 비즈니스 시나리오에 따라 비즈니스 처리 방식을 조정하고 대용량 데이터, 오프사이트 기술 적용, 대출 조사 및 관리를 지원합니다. 이 가운데 중소기업이 처리한 유동성 대출의 경우 관련 규제 요구 사항을 충족하는 현장 조사를 단순화하거나 중단할 수 있으며, 중소기업은 공급망 금융업무를 통해 대출 융자를 받는 소기업을 포함한다.

넷째, 대출 처리의 유연성과 편리성을 높이고, 유동성 대출 산정 요구를 더욱 최적화하고, 신용방식을 늘려 고정자산 대출 관련 내용을 처리하고, 융자 실제에 더 잘 부합한다.

다섯째, 대출 기간 요구 사항을 명확히 하고 상업은행이 대출 기간 불일치 위험을 효과적으로 방지하고 대출 구조를 최적화하도록 유도한다.

여섯째, 기타 관련 신용관리제도를 통합하여 제도의 체계성을 높이다.

예를 들어, "고정 자산 대출 관리 방법 (의견 초안 요청)" 은 대출자가 원칙적으로 대출 발행 5 일 (영업일 기준) 이내에 대출 자금을 대출자 계좌를 통해 대출자 거래 대상에 지급해야 한다는 점을 분명히 밝혔습니다. 대출자 측의 이유로 수탁지불을 완성할 수 없는 대출자는 대출자와 협의한 경우 늦어도 10 일 (영업일 기준) 이내에 대외지불을 마쳐야 한다. "고정자산 대출 관리 잠행 방법" 은 지불 시간을 규정하지 않습니다.

"체류 시간이 너무 길면 대출자의 은행 예금이 형성되고, 대출로 이체된 혐의를 받고, 규제는 5 일 (영업일 기준) 이 반드시 지불을 마쳐야 하며, 특수한 경우 10 일 (영업일 기준) 은 은행이 이자를 먹는 것을 막는 것이다." 한 업계 인사가 해석했다.

소기업 유동자금 대출의 경우,' 유동자금 대출 관리 방법 (의견고)' 은 소기업을 위한 유동자금 대출을 규정하고 있으며, 대출자는 오프사이트 조사 수단을 통해 관련 정보의 진실성을 효과적으로 검증할 수 있으며, 이에 따라 대출자에 대한 위험평가를 할 수 있으며, 현장 조사를 단순화하거나 더 이상 진행할 수 없다고 규정하고 있다. 대출자는 자신의 위험 관리 능력에 따라 소기업 유동성 대출의 지역, 업종, 품종 등에 따라 대출자가 현장 조사를 단순화하거나 중단할 수 있는 대출 금액 상한선을 신중하게 결정해야 한다. "유동성 대출 관리를위한 임시 조치" 에는 관련 규정이 없습니다.

"이 조정은 주로 인터넷 대출의 대세에 적응하고, 풍제어 수단의 변화, 규칙은 적시에 조정된다." 업계 인사들은 말했다.

대출 기한의 경우, "개인 대출 관리 방법 (의견 초안 요청)" 은 개인 소비에 사용되는 대출 기간이 5 년을 초과할 수 없다고 규정하고 있습니다. 생산 경영에 사용되는 대출 기간은 일반적으로 5 년을 넘지 않으며, 대출 용도에 해당하는 영업 현금 흐름 회수 주기가 길면 대출 기간을 최대 10 년까지 적절히 연장할 수 있습니다. "개인 대출 관리를위한 임시 조치" 에는 관련 규정이 없습니다. 또한 유동성 대출 기간은 3 년을 초과 할 수 없습니다. 고정자산 대출 기간은 원칙적으로 10 년을 넘지 않고, 처리 기한이 10 년 이상인 대출은 본점에서 승인을 받아야 하며, 그 중 경영 범위는 전국의 은행이며, 1 급 지점의 승인을 허가할 수 있다.

대출 자금 횡령 방지 및 통제 강화

은보감회 관계자에 따르면 이번 개정된' 세 가지 방법 중 하나 규정' 은 대출자금 횡령 방지에 대한 요구도 제기됐다. 첫째, 대출자는 계약에서 대출자와 합의해야 한다. 대출자가 약속된 용도에 따라 대출을 사용하지 않는 등 개인 경영대출이 부동산 분야에 유용될 경우, 대출자가 부담해야 할 위약 책임, 대출자가 취할 수 있는 조기 대출 회수, 대출 지급 조정 등이 있다 둘째, 대출 기관은 대출 자금 지불 통제 시스템을 개선하고, 금융 과학 기술 응용을 강화하고, 대출 자금을 약속된 용도에 따라 사용하는 것을 효과적으로 감독해야 한다. 대출자가 대출자금을 횡령한 것을 발견하면 계약 약속에 따라 상응하는 조치를 취하여 통제해야 한다.

예를 들어, "고정 자산 대출 관리 방법 (의견 초안 요청)" 에 따르면, 대출자는 대출자의 자금 횡령 행위에 대한 감시를 강화해야 하며, 대출자가 대출자금을 횡령한 것을 발견하면, 계약약속에 따라 대출인의 정류 또는 조기 반납 등 상응하는 조치를 취하여 통제해야 한다. 고정 자산 대출 관리에 대한 잠행 방법' 은 대출자가 대출자와 명확하고 합법적인 대출 용도를 약속해야 하며, 약정에 따라 대출 사용을 점검하고 감독하여 대출이 유용되는 것을 방지해야 한다고 밝혔다. (윌리엄 셰익스피어, 고정 자산 대출 관리 잠행 방법, 고정 자산 대출 관리 잠행 방법, 고정 자산 대출 관리 잠행 방법, 고정 자산 대출 관리 잠행 방법, 고정 자산 대출 관리 잠행 방법)

개인대출관리방법 (의견원고 요청) 에 따르면 대출자는 대출인의 자금 횡령 행위에 대한 감시를 강화해야 하며, 대출자가 대출자금을 횡령한 것을 발견하면, 계약약속에 따라 대출자에게 대출 정류 또는 조기 반환을 요구하는 등 상응하는 조치를 취하여 통제해야 한다. "개인 대출 관리를위한 임시 조치" 에는 관련 규정이 없습니다.

"유동성 대출 관리 방법 (의견 초안 요청)" 은 유동자금 대출이 유용을 금지하고, 대출자는 계약서에 따라 유동자금 대출의 사용을 점검하고 감독해야 한다고 규정하고 있다. 동시에, 대출자는 대출자의 자금 횡령 행위에 대한 감시를 강화해야 하며, 대출자가 대출자금을 횡령한 것을 발견하면, 계약약속에 따라 대출인의 정류 또는 조기 반납 등 상응하는 조치를 취하여 통제해야 한다. "유동자금 대출 관리 잠행방법" 도 유동자금 대출은 유용해서는 안 되며, 대출자는 계약에 따라 유동자금 대출의 사용을 점검하고 감독해야 한다고 규정하고 있다.

또한 현재 상업은행이 비교적 중시하는 인터넷 대출 업무에 대해' 유동자금 대출 관리 방법 (의견고)' 제 45 조,' 개인대출 관리 방법 (의견고)' 제 48 조 규정에 따라' 상업은행 인터넷 대출 관리 잠행 방법' 관련 규정에 부합하는 유동자금 대출, 개인대출,';