펀드고정투자
일반적으로 펀드에 투자하는 방법에는 단독투자와 정기고정투자 두 가지가 있습니다. 정기정액방식은 은행저축의 '소액출금' 방식과 유사하다. 소위 "정기 고정 금액"이란 고정된 금액(예: NT$500)을 동일한 개방형 펀드에 일정한 간격(예: 매월 25일)으로 투자하는 것을 의미합니다. 가장 큰 장점은 평균 투자 비용이며 타이밍의 위험을 피할 수 있다는 것입니다.
정기적인 고정금액의 장점
첫째, 정기적으로 투자하면 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 투자자들은 가끔씩 투자 가치 상승을 위해 정기적인 고정 투자 계획을 통해 자금을 구매함으로써 자신도 모르게 상당한 양의 부를 축적할 수 있습니다.
둘째, 자동공제가 쉽습니다. 펀드 판매 대리점에 직접 방문하셔서 1회 절차만 거치시면 향후 각 기간별 공제 가입이 자동으로 처리됩니다.
셋째, 평균 투자와 위험 분산입니다. 자금은 일정에 맞춰 투자되며, 투자 비용이 상대적으로 균등하여 위험을 최대한 분산시킵니다.
누구에게 적합한가?
1. 고정급을 받는 직장인:
직장인의 급여소득 중 일당을 공제한 금액이 대부분, 남은 금액이 적은 경우가 많으며, 소액의 정기 고정 금액 투자가 가장 적합합니다. 그리고 대부분의 직장인들은 업무시간 중에 청약수속을 위해 금융기관을 직접 방문할 수 없는 경우가 많기 때문에, 지정된 계좌에서 자동으로 차감되는 정기정액투자를 설정하는 것이 직장인들에게 가장 시간을 절약하고 문제가 없는 방법입니다. .
2. 장래에 특별한 재정적 필요가 있는 사람:
예를 들어 주택 계약금은 3년 안에 지불해야 하고, 자녀의 학업 자금은 20년 후 해외에서, 또는 지금으로부터 30년 후 자신의 퇴직연금 기금 등. 앞으로 자금 수요가 많을 것이라는 것을 알았을 때, 정기적인 정액 소액 투자로 미리 계획을 세우는 것은 자신에게 금전적 부담을 줄 뿐만 아니라 매달 소액의 돈을 절약하게 해줄 것입니다. 앞으로 큰 돈을 벌게 될 것입니다.
3. 과도한 투자 위험을 감수하고 싶지 않은 분:
정기 고정금액 투자는 가중평균 투자비용의 장점이 있기 때문에 전체적인 투자위험을 효과적으로 줄일 수 있습니다. 투자 비용을 절감하고 가격 변동 위험을 줄여 수익 기회를 높입니다. (국안안기금관리유한회사)
서비스 소개
펀드고정투자계획은 일정 투자기간 내에 투자자가 당사에서 판매하는 특정 펀드에 청약하는 것을 말합니다. 은행은 정해진 시간에 정해진 금액을 펀드상품으로 취급합니다. 쉽게 말하면 은행의 소액예금 출금과 유사한 일종의 펀드재무관리업이다. 펀드의 고정투자를 활성화하시면 저희 은행 시스템에서 신청하신 공제금액과 투자기간에 따라 월별 자금이 자동으로 차감됩니다. 펀드고정투자업을 개시한 후 두 번째 달부터 우리 은행 시스템은 신청 금액 및 기간에 따라 매월 1일 자동으로 자금을 공제하기 시작합니다. 계좌 잔고가 부족한 경우 공제는 계속됩니다. 다음날. 월별 최소 투자 공제 금액은 200위안입니다. 거래 시간, 거래 수수료, 구매 가격, 자금 환매 등은 일반적으로 일반 청약과 동일합니다.
펀드 고정 투자 계획에는 다음과 같은 장점이 있습니다.
1. 평균 비용 방법을 사용하여 투자 비용을 희석하고 투자 위험을 줄입니다.
단일 투자의 경우, 정기적으로 고정금액을 배분하는 중장기 투자방식으로, 월 고정적으로 차감되며, 시장의 상승, 하락에 상관없이 진입 시기를 고민할 필요가 없습니다. , 비용을 줄이기 위해 장기 평균 방법을 사용합니다. 은행의 일시금 인출과 유사하게 시장 변동에 관계없이 펀드의 순 가치가 상승하면 정기적으로 고정 금액의 자금을 구매합니다. 반대로 펀드의 순 가치가 하락하면 더 적은 단위를 구매합니다. 더 많은 단위를 구입하세요. 장기적으로 보면 비용과 위험은 자연스럽게 줄어들 것입니다.
강세장(주가 상승 시) 공매도 시장(주가 하락 시)
정기투자금액 단가 구매대수 단가 구매대수
1,000엔 1.00 1,000.00 1.00 1,000.00
1,000 1.02 980.39 0.98 1,020.41
1,000 1.05 952.38 0.95 1,052.63
1,000엔 1.05 952.38 ₩0.95 1,052.63
₩1,000 ₩1.08 925.93 ₩0.92 1,086.96
총액 ₩5,000 합계 4,811.08개 합계 5,212.63개
평균 단가 ₩1.0392
=(엔5,000/4,811.08)
엔0.9592
=(엔5,000/5,212.63)
평균시가엔1.0400
=（1.00 1.02 1.05 1.05 1.08）/5 PY0.9600
=（1.00 0.98 0.95 0.95 0.92）/5
위의 표를 보면 매월 1,000위안 고정투자의 결과는 롱마켓, 숏마켓에 관계없이 획득한 펀드의 평균비용이 평균시장가격보다 낮다는 점입니다. 따라서 정기적으로 고정금액을 사용하여 개방형 펀드에 투자하는 투자자들은 공매도 시장에 직면하더라도 당황할 필요가 없습니다. 왜냐하면 이 기간 동안에는 동일한 비용으로 더 많은 유닛을 구매할 수 있기 때문입니다. 공매도 시장이 끝나고 매수 시장이 오면 이익은 더욱 커질 것입니다.
2. 투자 시점을 고려할 필요가 없다
투자의 핵심은 '싸게 사서 비싸게 파는 것'이지만, 최고의 매매법을 파악하는 사람은 거의 없다. 가장 큰 이유는 보통 사람들이 투자할 때 '고점을 쫓고 저점을 죽이는' 사각지대에 빠지는 경우가 많다는 점이다. 시장은 또한 비관적인 분위기에 빠질 것이기 때문에 많은 투자자들을 낙담시킬 것입니다. 마찬가지로 시장 지수가 높은 수준에 있고 주가가 최고치를 경신하면 많은 사람들이 이익을 얻었더라도 마찬가지입니다. 그러면 다시 주식시장에 돈을 투자할 수 밖에 없을 것이고, 새로운 펀드가 계속 쏟아져 따뜻한 투자 분위기가 조성되고 사람들이 투자시장을 이성적으로 판단하기 어렵게 만들 것이다. 따라서 이런 인위적인 주관적 판단을 피하기 위해 투자자들은 진입 시기나 시세, 단기 투자 결정 등을 신경 쓰지 않고 '고정 투자 계획'을 통해 주식 시장에 투자할 수 있다. - 주식 시장의 기간 변동.
3. 소액을 모아 큰 투자를 하라.
계란을 한 바구니에 담지 말라는 것은 투자 위험을 분산시키는 중요한 법칙이다. 자금이 제한되어 있어 다양한 산업 분야의 우량주에 투자하려면 막대한 자금이 필요합니다. 펀드 자체가 투자를 위해 모든 사람의 자금을 모으기 때문에 펀드 투자자는 아주 작은 투자 자금을 다양한 주식 투자로 다양화할 수 있습니다. 고정 투자를 통해 펀드에 투자하는 경우 필요한 자금은 월 최소 200위안으로 훨씬 낮습니다. 투자자는 자신의 상황에 따라 향후 소득이 증가할 때 정기적으로 고정 투자 금액을 늘릴 수도 있습니다. 직장인이나 월 수입이 고정된 사람들에게 매우 적합합니다.
4. 장기적으로 복리효과가 크다
'고정투자상품'의 수익은 원금에서 발생하는 이자가 더해지는 복리효과다. 원금은 이자를 더하는 효과를 통해 계속해서 소득을 얻을 수 있으며, 시간이 지날수록 복리효과가 더욱 뚜렷해집니다. 고정투자의 복리효과는 완전히 발현되기까지 오랜 시간이 걸리기 때문에 단기적인 시장변동으로 인해 무작정 종료되어서는 안 됩니다. 장기적인 전망이 좋은 한, 단기적인 시장 하락은 더 싼 유닛을 더 많이 축적할 수 있는 기회입니다. 일단 시장이 반등하면 장기적으로 축적된 유닛을 한꺼번에 이익을 얻을 수 있습니다. 재무관리 목표는 중장기 자녀교육자금과 노후자금 조달이다.
서비스 특징
예: 간단한 절차와 자동 공제가 가능합니다.
한 번 신청하면 은행에서 매달 자동으로 자금을 이체해 주기 때문에 가입 시기를 고려할 필요가 없어 투자가 매우 용이합니다.
두 가지 최저점: 낮은 시작점과 낮은 위험.
정기 펀드 투자의 최소 가입 금액은 월 200위안으로 과도한 재정적 부담을 주지 않습니다. 매달 일정 금액의 투자가 이루어지며, 펀드 순가치가 하락하면 펀드 지분을 더 많이 매입하고, 펀드 지분을 적게 매입하므로 투자 비용이 균등하게 분산되는 효과가 있습니다. 위험을 줄이는 것입니다.
Sanduo: 저축을 고집하고 더 많은 돈을 벌고 ICBC 서비스가 더 편리해집니다.
많이 벌기 위해 저축하고 적게 축적하라: 펀드 고정투자가 '소적축, 대부'라는 재무운용 목표를 달성할 수 있는 핵심 이유는 복리효과가 각종 금융투자보다 높기 때문이다. 저축 예금과 국고채.
전문적인 재무 관리, 많은 혜택: 펀드 고정 투자 출시로 우리 은행 고객이 더 적은 금액으로 펀드 투자에 참여하려는 재무 관리 요구 사항을 충족했습니다. 우리은행 펀드고정투자업이 선정한 펀드상품은 모두 뛰어난 투자성과나 차별화된 상품특성을 가지고 있습니다. 또한, 고정 투자 펀드에 참여하여 얻는 투자 소득에는 세금이 전혀 면제됩니다.
ICBC 서비스가 더 편리해졌습니다. 현재 다른 국내 대리점에서는 매월 특정 날짜에만 자금을 이체할 수 있습니다. 우리 은행에서는 고객이 매달 다른 이체 날짜를 결정할 수 있어 이체가 더욱 유연해졌습니다. , 맞춤형 투자 및 금융 서비스를 제공합니다.
☆ "펀드고정투자" 상품목록
ICBC Credit Suisse Core Value Fund (펀드코드: 481001)
GF Stable Fund (펀드코드: 270002)
롱통 블루칩 성장 펀드(펀드 코드: 161605)
노아 균형 펀드(펀드 코드: 320001)
Boshi Select Stock Fund(펀드 코드: 050004) )< /p>
Southern Baoyuan 채권 기금(펀드 코드: 202101)
GF Jufu 기금(펀드 코드: 270001)
Shenwan Paris Shengli Select Fund( 펀드 코드: 310308)
Huaan MSCI 중국 A주 지수 강화 펀드(펀드 코드: 040002)
Guolian Desheng Stable Fund(펀드 코드: 255010)
Southern Stable 성장 펀드(펀드 코드: 202001)
Rongtong Shenzhen 100 Index Fund(펀드 코드: 161604)
Baoying Pan-Coastal 지역 성장 펀드(펀드 코드: 213002)
Soochow Jiahe Advantage Select Fund(펀드 코드: 580001)
Wells Fargo Tianhui Select Growth Fund(펀드 코드: 161005)
ICBC Credit Suisse Selected Balanced Fund(펀드 코드: 483003)
GF Jufeng Fund(펀드 코드: 270005)
SDIC UBS 핵심 기업 펀드(펀드 코드: 121003)
China Universal Advantage Select Fund(펀드 코드: 519008)
Invesco Great Wall 신흥 성장 펀드(펀드 코드: 260108)
Southern Active Allocation Fund(펀드 코드: 160105)
Noon Stock 펀드(펀드 코드: 320003)
Penghua 산업 성장 펀드(펀드 코드: 206001)
Rongtong Juchao 100 Index Fund(펀드 코드: 161607)
Shenwan Paris New Power Fund(펀드 코드: 310328)
E Fund Value Select Fund(펀드 코드: 110009)
BOC International China Select Fund(펀드 코드: 163801)
☆서비스 채널
'펀드고정투자' 업무는 우리은행 영업점 및 온라인뱅킹을 통해 처리하실 수 있습니다.
☆운영 안내
1. 유효한 신분증과 엘리트클럽 계좌카드 또는 머니링크 카드(e-Age 카드)만 지점 카운터에 지참하시면 됩니다. 관련 절차를 처리합니다.
2. 펀드 고정 투자 사업의 월 최소 가입 금액은 RMB 200이며, 단계별 투자 금액은 RMB 100입니다.
현재 ICBC는 투자 기간이 3년, 5년, 8년인 3가지 펀드 고정 투자 품종을 출시했으며(해당 펀드 고정 투자 상품 코드는 각각 361, 601, 961), 양도 기간은 1개월입니다.
3. 펀드 고정 투자를 통해 성공적으로 청약 및 확인된 펀드 지분의 경우, 투자자는 유효한 신분증과 서류를 지참하고 업무 접수 시간 중 언제든지 현지 ICBC 대리 펀드 사업 매장에 가서 펀드를 상환할 수 있습니다. 펀드 트레이딩 카드 사업.
4. 펀드고정투자 청약도 일반청약과 마찬가지로 '가격미정', '금액청약' 원칙을 따라야 합니다. “미상가격”이라 함은 투자자가 펀드고정투자청약업무를 처리한 후 실제 공제일의 펀드단위의 순가액을 기준으로 산정한 것을 말합니다.
5. 펀드고정투자업에 대한 추가수수료는 없습니다. 각 펀드의 펀드고정투자에 대한 구체적인 부과방법 및 요율기준은 일반청약과 동일합니다(우대활동 제외).
6. 투자자가 펀드에 고정 투자를 신청한 후 개설 신청이 법정 거래 시간 내에 있는 경우 은행 시스템은 신청 당일 투자자가 지정한 자본 계정에서 자금을 공제합니다. 개시 신청이 법정 거래 시간 이후인 경우, 은행 시스템은 거래 신청 다음 날 투자자가 지정한 펀드 계좌에서 인출합니다. 투자자가 펀드 고정 투자 사업을 개시하는 두 번째 고정 기간의 첫 영업일부터 은행 시스템은 투자자가 지정한 자본 계정 잔액이 부족한 경우 투자자가 지정한 자본 계정에서 자금을 공제하기 시작합니다. 당일 법정 거래 시간 동안 은행 시스템은 다음 날 자동으로 공제를 계속하며 단위는 실제 공제일의 펀드 단위 순 가치를 기준으로 계산 및 확인됩니다.
7. 투자자가 펀드고정투자업에서 탈퇴하는 방법은 두 가지가 있는데, 하나는 투자자가 공상은행을 통해 펀드운용회사에 적극적으로 신청하여 펀드고정투자업에서 탈퇴하는 것입니다. 중국, 펀드운용회사의 확인 후 투자를 중단할 예정입니다. 휴먼펀드의 고정투자사업은 중단될 예정입니다. 둘째, 투자자가 펀드고정투자사업을 신청한 후, 투자자가 지정한 차변계좌의 자금이 부족하여 투자자가 약정한 청약자금을 적시에 보충하지 못하여 펀드고정투자사업계획이 차질을 빚는 경우입니다. 계속 시행할 수 없는 경우 시스템은 투자자의 채무 불이행을 기록합니다. 채무 불이행 횟수가 3회에 도달하면 시스템은 자동으로 투자자의 펀드 고정 투자 사업을 종료합니다. 채무불이행 횟수 산정방법은 다음과 같습니다. 당기 동안 투자자의 자본계정 잔액이 부족한 경우 당해 기간의 차변청약이 실패되며, 채무불이행 횟수가 1회 증가됩니다. 다음 기간에는 이전 기간의 구독을 보충할 뿐만 아니라 현재 기간의 구독도 공제됩니다. 만약 추가 구독과 현재 기간의 구독이 모두 성공하면 기본값이 1개 감소합니다. 보충 가입이 성공하고, 현재 기간의 공제 가입에 실패하면, 현재 기간의 공제 가입과 현재 기간의 공제 가입이 모두 실패하면 기본값이 1개 증가합니다. 곧.
8. 투자자가 펀드고정투자사업계획서에서 정한 금액을 계획기간 중 기한 내에 납부하지 못한 경우, 투자자는 직전기 미납금액과 당기 공제금액을 예치할 수 있습니다. 동시에 지정된 자본계정에 적립되며, 실제 공제일의 펀드 지분 순 가치를 기준으로 지분이 계산 및 확정됩니다.
☆주의사항
일반적으로 투자기간은 재무관리 목표기간에 따라 결정해야 합니다. '고정투자계획'의 투자기간은 3년, 5년입니다. 만료 후 8년 동안은 과거 투자 현황을 검토하고, 펀드 성과에 따라 고정 투자 펀드 포트폴리오를 변경하고 새로운 투자 '고정 투자 계획'을 계속 시작할지 여부를 결정해야 합니다. 장기적인 재무 수익을 향상시키기 위해 ICBC는 '펀드 고정 투자'를 처리할 때 다음 사항에 주의할 것을 권장합니다.
1. 낮은 지점에서 자금 공제를 중단하지 마십시오
< p> 경제에는 기복이 있고 주식시장도 오르락내리락하며 가장 비관적인 시기가 가장 낮은 시기인 경우가 많지만 이때 투자자들은 돈 공제를 중단하는 경우가 많습니다. 시장이 하락할 때 더 많은 수량을 구입할 수 있으므로 주식 시장이 반등할 때 더 나은 수익을 누릴 수 있으므로 작은 일로 인해 큰 손실을 입어서는 안됩니다.2. 장기 투자는 이익을 볼 것이다
'고정 투자 계획'은 투자 위험을 줄이기 위해 평균 비용 전략을 채택하지만 상대적으로 장기적인 투자도 극복해야합니다 시장 변동으로 인한 위험을 감수하고, 시장이 반등할 때 이익을 얻습니다. 국내 주식시장을 포함해 글로벌 주식시장 전체는 장기적인 상승세를 유지하고 있습니다. 투자기간이 길면 단기적인 주식시장 변동성을 해소하고 주식시장에서 장기적으로 이익을 얻을 수 있습니다.
3. 일찍 시작할수록 좋다
투자기간이 길어질수록 복리효과가 더욱 뚜렷해지고, 부도 더 많이 축적될 것이다. 따라서, 정기적인 정액요금제를 하루라도 빨리 시작하시면 재무관리 목표를 더 빨리 달성하실 수 있을 것입니다.