공공 사업에 대한 은행의 위험 분석

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1. 은행이 공공 업무의 전반적인 위험 요소 분석 < /p>

(1) 대출 업무 위험 분석 < /p>

1, 우리 상업은행이 은행 대출 위험에 대한 인식이 부족하다. 그들은 규모를 지나치게 중시하고 자산의 질에 대한 인식이 부족하다. < /p>

2, 대출 비중이 너무 높다. 대출은 은행 자산의 약 75 를 차지하지만, 외국은 일반적으로 50 을 넘지 않는다. < /p>

3, 대출 집중도가 너무 높습니다. 현재 우리나라의 각 상업은행의 대출은 주로 대도시, 대기업, 대기업 또는 상장회사, 독점기업에 집중되어 있다. 이렇게 해서 많은 은행들이 한 기업과 한 프로젝트를 쫓는 현상이 나타났다. 자산의 집중은 위험의 축적을 의미한다. 또한, 4 대 국영 상업 은행 대출의 약 80% 가 국유 기업에 집중되어 있지만, 그 생산액은 전체 산업 부가가치의 30% 에 불과합니다. 즉, 투입량이 적고, 대출이 수익을 보장하기가 어렵고, 제때에 회수하기 어렵다는 뜻입니다. 게다가 현재 기업의 탈선 제도 과정에서' 모체 분열',' 금매미 탈피',' 파산 도산 등 탈채 행위가 전례 없이 은행 신용위험을 증가시켰다. < /p>

4, 부실 채권이 높다. 우리나라 상업은행의 대량의 불량대출은 그 정상적인 경영과 발전에 심각한 영향을 미쳤다. 최근 몇 년 동안 국가가 반제, 매각, 채권 이체와 같은 일련의 정책을 내렸음에도 불구하고 부실 대출에도 긍정적인 변화가 있었지만, 부실 대출 전청후 증가 현상은 여전히 보편적이다. < /p>

5, 대출의' 삼찰' 제도는 엄격히 집행될 수 없고, 위험책임 메커니즘은 건전하지 않고, 권리, 책임, 이비대칭으로 맹목적으로 대출지표, 담보대출불규범, 은행은 담보권을 집행하기 어렵다. < /p>

(b) 담보물 위험 분석 < /p>

1, 담보물 평가 가치. 상업은행이 담보대출을 발행할 때, 평가부의 담보물 평가 가치에 대한 과대평가로 신용자산이 위험에 처할 경우 최종 손실은 모두 은행이 부담한다. < /p>

2, 은행은 담보대출을 받을 때 때때로 좋은 고객 관계를 유지하기 위해 담보증명서가 미비한 조건 하에서 신용도만으로 고객과 담보대출 수속을 밟았다. 그러나 담보대출을 회수할 수 없을 때는 담보대출 서류가 미비하기 때문에 담보물에 대한 처리권을 행사할 수 없다. < /p>

(3) 중간 비즈니스 위험 분석 < /p>

또 기업이 중간 업무에 사용된 어음을 이용해 신용자금을 훔치는 행위도 은행업의 위험을 가중시켰다. < /p>

2. 은행의 공공 비즈니스 위험 관리 타당성 분석 < /p>

(1) 대출 비즈니스 위험 분석 < /p>

1, 대출 비즈니스 유형 < /p>

대출자에게 생산과 경영의 유동성을 제공하다. 대출 기한은 일반적으로 1 년을 넘지 않는다. 대출 방식은 다음과 같습니다. 신용대출과 담보대출입니다. 담보대출은 다음과 같습니다. < /p>

① 보증대출: 제 3 자는 대출자가 대출금을 상환할 수 없을 때 계약대로 연대 책임을 지고 발급되는 대출을 약속합니다. < /p>

② 담보대출: 대출자나 제 3 자의 재산을 담보물로 발행한 대출. < /p>

③ 담보대출: 대출자/제 3 인의 동산/권리를 물질 발행으로 하는 대출 < /p>

(2) 중기 유동자금 대출 < /p>

은행에서 왕래정산을 한 기업법인에게 인민폐 유동을 제공한다 대출자에게 생산과 경영의 유동성을 제공하다. 대출 방식은 다음과 같습니다. 신용대출과 담보대출입니다. 담보대출은 다음과 같습니다. < /p>

① 보증대출: 제 3 자는 대출자가 대출금을 상환할 수 없을 때 계약대로 연대 책임을 지고 발급되는 대출을 약속합니다. < /p>

② 담보대출: 대출자나 제 3 자의 재산을 담보물로 발행한 대출.

③ 담보대출: 대출자/제 3 인의 동산/권리를 물물물로 발급한 대출 < /p>

(3) 항목대출 < /p>

< P > 대출 대상은 이 프로젝트에 자금을 조달하고 운영하는 프로젝트 회사다. 대출 유형은 다음과 같습니다: < /p>

기술 대출 < /p>

주요 프로젝트 대출: 에너지 건설 대출, 인프라 건설 대출, 전력 건설 대출, 은단 대출, 각종 특별 대출 < /p>

대출 보증 대출 종류로는 주택 개발 대출, 상업용 주택 개발 대출, 토지개발 대출, 부동산 개발을 지원하는 유동자금 대출, 종합건물 담보액 등이 있다. < /p>

(5) 무역융자업무 < /p>

국제무역융자업무 < /p>

융자대상은 대외무역업무경영자격을 갖추고 있습니다. 우리 은행에서 외화 거래 결산계좌를 개설하는 기업법인 < /p>

융자방식은 국제무역융자신용한도 승인 < /p>

융자 종류로는 개증, 수입환환, 수출담보환, 수출할인, 포장대출, 담보대출, 인수 보증

는 위 대출 업무 종류에 대해 두 가지 형식으로 리스크 관리를 수행합니다. < /p>

(1) 신용대출 < /p>

우리 회사는 신용대출 대상의 신용등급을 은행 발행 대출의 참조 기준으로 평가할 수 있습니다. < /p>

(2) 담보대출 < /p>

우리 회사는 담보물을 평가하고 보험 내용에 대해 심도 있고 세밀한 분석을 할 수 있다. < /p>

(2) 담보물 위험 분석 < /p>

1, 은행 내 평가부서에서 작성한 평가 보고서는 은행 감사 부서에서 검토해야 한다. 여기서 감사인의 독립성과 전문성을 보장해야 한다. 내부 평가 결과가 의구심이 있다면 외부 평가기관을 다시 채용해 재평가해 정확하고 공정한 결론을 내려야 한다. < /p>

2, 은행은 담보물 증명서에 대한 관리를 강화해야 하고, 모든 것은 규정에 따라 일을 처리하고, 원칙을 위반하는 약속을 하지 말아야 한다. < /p>

(3) 중간 비즈니스 위험 분석 < /p>

1, 중간 비즈니스 유형 < /p>

(1) 인민폐 결제 업무 < /p>

은행 포함 < /p>

(2) 국제 결제 업무 < /p>

외환 송금, 외환 송금, 광권 수금, 외화 신용 카드 인출, 외화 신용 카드 대행, 여행자 수표 대리 판매, 외화 여행자 수표 지불, 외화 환전, 대행 외환 매매, 외환시세컨설팅, 달러 송금 경로 < /p>

(3) 생명보험 대행 업무 < /p>

최근 몇 년 동안 대리보험 판매는 은행이 중간 업무를 수행하는' 전략' 이 되었으며, 은행을 통한 판매보험도 보험회사가 되었습니다 < /p>

3, 중간 비즈니스 위험 관리 타당성 분석 < /p>

(1) 결제 비즈니스 < /p>

보험 중개 회사는 국제 결제 프로세스에 관련된 보험 증권 내용을 은행으로 전문적인 감사 업무를 수행하고 그 의미에 대한 전문적인 설명을 할 수 있습니다 < /p>

(2) 생명 보험 대행 사업 < /p>

고객이 은행에서 보험을 샀기 때문에 문제가 생기면 은행만 인식하게 되어 은행의 경영 위험이 높아졌다. 둘째, 은행은 대리 보험 판매에서 업무를 성사시킨 후 보험회사에 맡겼지만, 정보 비대칭으로 인해 은행은 전체 업무량에 대해 정확한 파악을 하기 어렵고, 1 년 동안 바쁘게 일하며, 연말에 결산 수익이 크지 않아 은행을 딜레마에 빠뜨렸다. < /p>

따라서 보험 중개 회사와 은행 간의 협력은 세 가지 측면에서 가능합니다. 첫째, 은행이 효과적인 업무 관리 시스템을 구축하고 현재 은행 보험 업무를 규제하도록 돕는 것입니다. 은행과 보험회사의 업무 점검 절차를 개선하고, 업무 증명서의 관리 방법을 확립하고, 보험료 등 결제 절차와 규칙을 규범화하고, 보험 업무량 통계 등을 철회하는 등. 두 번째는 은행이 고객 서비스 중심의 교육 체계를 구축하고 전문 재테크 서비스 팀을 양성하는 것이다. 셋째, 은행 중개 쌍방이 합작하여 은행 고객의 요구에 부합하는 제품 개발을 추진한다. 이런 협력의 가장 큰 특징은 전문 보험 중개인의 역할을 충분히 발휘하여 은행과 보험회사 간의 관계를 바로잡고 은행 보험 판매 채널의 효율성을 높였다는 것이다. < /p >