불법자금 모집 여부는 별도의 규정이 없는 한 공공(단체 및 개인 포함)으로부터 자금을 흡수하는 행위가 다음 4가지 조건을 동시에 충족하는지에 따라 판단됩니다. 형법 제176조에 규정된 "공공예금 불법흡수 또는 공공예금 위장흡수"로 간주됩니다.
(1) 관련 부서의 승인 없이 자금을 흡수하는 행위 법률에 따라 또는 합법적인 사업 양식을 빌려서
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(2) 언론, 홍보 회의, 전단지, 휴대폰 문자 메시지 등을 통해 대중에게 공개합니다.
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(3) 일정 기간 내에 원금을 통화, 종류, 자본 등으로 상환하기로 약속합니다. 이자를 지불하거나 수익을 제공합니다.
(4) 대중으로부터 자금을 흡수합니다. 즉 사회 속의 불특정 대상이다.
대중에게 공개하지 않고 특정 목표를 위해 친척, 친구 또는 회사 내에서 자금을 흡수하는 것은 공공 예금의 불법 흡수 또는 위장 흡수를 구성하지 않습니다.