직접은단 대출
직접 은단 대출이란 무엇입니까?
직접은단 대출이란 선도 은행의 통일조직 아래 대출자가 각 회원과 직접 협상하고 같은 대출 계약을 체결하는 것을 말한다. 각 회원행은 대출계약에 명시된 조건과 사전 약속한 대출한도에 따라 대출자에게 대출을 지급하고, 대리인행은 대출관리와 회수를 담당하는 은단 대출을 담당한다.
직접은단 대출의 특징 [1]
일반적으로 직접 은단 대출은 다음과 같은 특징을 가지고 있다.
(1) 리드 라인의 역할은 제한적이고 단계적이다. 직접은단 대출에서 선두행의 역할은 일반적으로 은단 구성, 관련 협상 조직, 관련 법률문서 초안 작성 등으로 제한된다. 일단 은단 대출 계약이 정식으로 체결되면, 선두행의 상술한 의무와 역할이 종결되고, 대리행은 은단 대출 관리 책임을 정식으로 맡게 된다. 이때, 선두행은 은단 회원으로서 일반 참여행과 동등한 지위에 있으며, 상응하는 권리를 누리고 그에 상응하는 의무를 진다.
(2) 회원 은행의 권리와 의무는 상대적으로 독립적이다. 각 회원은행이 직접은단 대출에서 부담하는 권리와 의무는 서로 독립적이며, 서로 연대관계가 없다. 즉, 각 회원행은 은단 대출 계약에 따른 권리를 독립적으로 누리며 은단 대출 계약에 따른 의무를 독립적으로 부담한다. 한 회원은행이 은단 대출 계약에 따른 권리를 포기한다고 해서 다른 회원은행도 은단 대출 계약에 따른 권리를 포기하는 것은 아니다. 회원은행이 은단 대출 계약에 따른 의무를 이행하지 못한다고 해서 다른 회원은행이 은단 대출 계약에 따른 의무를 이행하지 않는 것은 아니며, 그에 따른 책임은 회원은행이 스스로 부담한다는 뜻은 아니다. 은단 대출 계약서에 달리 합의하지 않는 한, 다른 회원은행은 이에 대해 어떠한 책임도 지지 않는다.
(3) 회원 은행은 상대적으로 안정적이다. 직접은단 대출의 회원은행은 은단 형성 이후 확정됐고, 모두 은단 대출 관련 업무에 참여해 은단 대출에 대한 심층적인 이해와 명확한 기대를 가지고 있으며, 은단 대출 계약에 따른 대출 점유율을 쉽게 양도할 수 없다. 한편 은단 대출 계약은 각 회원은행이 은단 대출 계약에 따른 대출 점유율을 양도할 권리가 있다고 규정하고 있지만, 은단 대출 계약에는 이런 양도 행위에 대한 명확한 제한이 있어 회원은행의 구성이 상대적으로 안정적이다.
(4) 모든 회원은행은 같은 대출 계약을 사용하며 대출 조건은 같다. 직접은단 대출 회원은행은 대출자와 은단 대출 계약을 협상하고 대출자와 같은 은단 대출 계약을 체결한다. 대출 조건은 같다.
직접은단 대출 당사자 및 법적 관계 [1]
(a) 직접 은단 대출 당사자와 각각의 주요 권리와 의무
일반적으로 직접 은단 대출의 참가자는 대출자, 리드, 대행, 참여행, 보증인을 포함한다. 더 많은 은행을 대출에 끌어들이기 위해 일부 은단은 부주도행, 부대리행, 배정행 등 가상 직위를 설립할 수도 있다. 그들의 권리와 의무는 리드 라인 또는 대리점의 권리와 의무와 비슷하거나 비슷하지만 실제 기능은 일반적으로 제한되어 있으므로 여기서 더 이상 논의하지 않습니다.
1. 차용인과 그 주요 권리와 의무
직접은단 대출의 대출자는 은단 대출 계약의 약속에 따라 은단 대출에 대출을 신청하고 적절한 권리를 누리며 의무를 지는 기업이나 기타 조직을 말한다. 직접은단 대출의 대출자는 정부, 중앙은행, 국가기관, 국제금융기구, 기업 또는 기타 법인격을 가진 조직 등이 될 수 있다. 이 가운데 대출자인 정부, 중앙은행, 국가기관, 국제금융기구는 국제은단 대출 (직접과 간접국제은단 대출 포함) 에 더 많이 등장하고 있으며, 국내 은단 대출 (직접과 간접국제은단 대출 포함) 의 대출자는 일반적으로 기업이나 기타 법인격을 가진 조직으로 제한된다.
직접은단 대출에서 대출자의 권리와 의무는 주로
입니다(1) 위탁 주최 은행
(5) 주최행, 대리점 및 기타 은단 회원에게 제때에 관련 비용을 지급한다.
(6) 은단 대출 계약에 따라 상응하는 대출을 받고 관련 약속에 따라 대출을 사용한다.
(7) 원금과이자를 제 시간에 지불한다.
(8) 은단 대출 계약에 따라 각 회원행에 자신의 재무 정보 및 기타 대출 관련 정보를 제공하고 대리점 및 각 회원행의 감독 검사를 받습니다.
(9) 은단 대출 계약의 약속에 따라 위약 책임을 진다.
(10) 은단 대출 계약이나 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리와 의무.
2. 선도 은행 및 주요 권리와 의무
직접은단 대출 중 리드 라인은 배정행이라고도 하며, 대출자가 위탁해 은단을 구성해 대출자에게 은단 대출을 지급하는 은행을 말한다. 리드 은행은 일반적으로 대출 수요에 따라 차용자가 선택합니다. 일반적으로 금융계에서 명성이 높고, 다른 은행과 광범위한 업무관계를 맺고, 대출자와 밀접한 관계를 맺고 있는 은행이어야 한다.
실제로 리드 라인은 직접 은단 대출의 주최자로 주로 차용 쌍방의 다리 역할을 한다. 특히 리드 라인의 권리와 의무는 주로
입니다(1) 차용인의 위탁을 받아 약정서 형식으로 차용인이 은행에 대출을 하고 차용인에게 대출을 제공하는 기본 조건을 약속한다.
(2) 정보 각서를 준비한다.
(3) 잠재 대출자에게 정보 각서를 보내고 은단 대출에 참여하도록 초청한다.
(4) 잠재 대출자가 자신이 알고 있는 대출자의 모든 사실을 사실대로 공개하면 회원행이 사기나 부주의로 피해를 입게 되고, 주도행은 상응하는 법적 책임을 져야 한다. (이런 책임은 기술수단을 통해 해소될 수 있다. 예를 들어, 각 회원행이 독자적인 조사를 통해 은단 대출을 평가하고, 각 회원행이 은단 대출에 대한 판단과 결정은 주도행이 제공한 정보 각서 등에 의존하지 않는다. );
(5) 은단 변호사 선택, 회원행, 대출자, 보증인 등 관련자 초안 작성, 협상은단 대출계약, 동업협력협정 등 관련 법률문서, 조직관계자들이 은단 대출계약, 동업계약에 서명했다.
합의 등 관련 법률 문서를 작성하다.
(6) 차용인이 첫 번째 인출에 관한 기본 문서를 준비하고 각 회원의 첫 번째 대출의 위치를 감독하도록 돕는다.
(7) 차용인에게 잡비 및 기타 수수료를 부과한다.
(8) 참여은행이 누리는 권리를 누리고 참여은행이 부담해야 할 의무를 진다.
(9) 은단 대출 계약, 은행간 협력 협정 또는 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리와 의무.
직접 은단 대출 중 선두행의 일부 권리의무는 은단 형성 단계에 집중돼 있으며, 은단 대출계약이나 은행간 협력협정이 따로 합의된 것 외에 은단이 정식으로 구성돼 은단 대출계약을 체결한 후, 리드라인은 일반 참여행이 되고, 다른 참여라인과 동등한 지위에 있으며, 해당 권리를 누리고 의무를 져야 한다는 점을 설명해야 한다. 은단 대출의 일상적인 관리 업무는 대리한다
3. 대리인 은행 및 주요 권리 의무
직접은단 대출 중 대리행은 각 회원은행의 허가를 받아 은단을 대표하여 은단 대출에 대한 일상적인 관리를 하는 은행을 말한다.
앞서 언급했듯이, 은단 대출 계약이 체결된 후, 은단 대출에 대한 조직책임이 끝나고, 은단 대출의 일상적인 관리 책임은 대리은행이 부담한다. 주로 대출 발행과 회수, 대출 후 관리, 회원라인 간 조정, 회원라인과 대출자 및 보증인 간의 관계, 위약 사건 처리 등이 포함돼 있어 대리은행이 직접 은단 대출에서 매우 중요하다는 것을 알 수 있다 게다가 대리은행은 대출자에게 대리비 등의 비용을 청구할 수 있고, 대리은행은 은단 대출에 대한 일상적인 관리 과정에서도 간접적으로 이익을 얻을 수 있기 때문에 직접 은단의 대리행 선임은 매우 신중해야 하며, 대리은행의 위약 책임에 대한 약속도 가능한 한 명확하고 구체화해야 한다. 실제 운영 과정에서 대리행은 대부분 대출자가 은단 각 완제품행과 협의한 후 결정된다.
일반적으로 대리점의 권리 의무는 주로
입니다(1) 대출 발급 및 회수를 담당하고, 주로 대출자의 인출 통지를 받은 후 인출 통지를 심사하고, 심사 통과 후 각 회원에게 정해진 시간, 금액 및 대출 방식에 따라 대출을 통보하는 것을 포함한다. 대출 원금과 이자 상환 전 일정 시간 동안 대출자에게 현재 이자 금액, 원금 금액 및 각 대출자 간 분배 금액을 서면으로 통지합니다. 이자 지불일과 상환일에 받은 원금과 위약금 등을 각 회원은행이 지정한 은행 계좌로 분담한다. 어떤 형태로든 대출자의 대출에 대해 어떠한 형태의 횡령이나 압류 등을 해서는 안 된다.
(2) 대출의 일상적인 관리를 담당하고, 주로 대출자를 위한 관련 계좌를 개설하고 엄격하게 감독하는 것을 포함한다. 대출자가 은단 대출 계약서에 규정된 용도에 따라 대출을 사용하도록 감독하다. 차용인과 보증인의 경영상황과 신용상황을 검사하다. 보증인을 감독하고 담보계약의 약속에 따라 의무를 이행하는 등.
(3) 은단 내부 및 은단과 대출자, 보증인 간의 연락과 소통을 담당하고 있으며, 주로 받은 대출자나 보증인이 은단에 발송한 통지 등 서류를 각 회원에게 제때에 통지하는 것을 포함한다. 은단을 대출자나 보증인에게 보내는 통지 등 서류를 제때에 대출자나 보증인에게 전달한다. 각 회원행의 문의를 받아들이고 제때에 피드백하는 등.
(4) 은단 회의를 소집하고 주재하며 은단 회의 결의안을 실시한다.
(5) 위약 사건을 처리하다.
(6) 부지런히 직무를 수행함에 있어서, 대리행의 지위를 이용하여 자신을 위해 부당한 이익을 취하거나 다른 회원의 이익을 훼손해서는 안 된다.
(7) 은단 대출 계약 및 은행간 협력협정 위반이나 직무 불이행 행위에 대해 각 회원에게 위약 책임이나 배상 책임을 진다.
(8) 차용자에게 대리비 등을 청구하다.
(9) 대리점에서 사직하다.
(10) 참여은행이 누리는 권리를 누리고 참여은행이 부담해야 할 의무를 진다.
(11) 은단 대출 계약, 은행간 협력 협정 또는 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리와 의무.
4. 참여 은행 및 주요 권리 의무
직접은단 대출 중 참가행은 선두행과 대리행 외에 은단에 참가하여 약속된 몫에 따라 대출을 제공하는 은행을 말한다. 참가행은 리드행과 대리행에 비해 은단에서 부차적인 위치에 있으며, 일반적으로 대출 관리에 직접 참여하지 않으며 참여행과 리드행, 대리행을 통칭하여 회원행이라고 한다.
일반적으로 참여 은행의 권리 의무는 주로
입니다(1) 은단 대출계약 및 은행간 협력협정 등 관련 법률문서 협상에 참여하여 관련 법률문서에 서명한다.
(2) 은단 대출계약 및 은행간 협력협정 등 관련 법률문서의 약속에 따라 대출자에게 대출을 지급할 의무를 진다. 여기에는 정시, 충분한 금액, 언제든지 약속된 비율에 따라 대출을 발행하는 것 등이 포함된다.
(3) 대리은행을 통해 대출자로부터 대출 원금과 위약금 등을 받는다.
(4) 대리점을 통해 대출자와 보증인의 신용상태와 경영상황을 이해합니다.
(5) 대리점을 통해 은단 대출 계약의 이행을 이해하고 은단 대출과 관련된 서류를 입수한다.
(6) 차용인에게 약속 수수료 및 기타 수수료를 부과한다.
(7) 이미 발행된 대출과 아직 발급되지 않은 대출을 포함한 양도 대출 한도
(8) 대출자나 보증인에게 독립적으로 클레임을 제기한다 (은단의 통일성과 각 회원의 이익을 균형잡는 관점에서 볼 때, 이 권리는 은단 회의 표결을 거쳐 통과되거나 통일허가대리은행 행사 등을 거쳐야 한다).
(9) 은단 회의를 소집하거나 소집하고, 은단 회의에 참석하고, 의결권을 행사하고, 은단 회의 결의안을 이행할 것을 제안한다.
(10) 대리 은행의 해임을 제안한다.
(11) 받은 대출자나 보증인이 보낸 통지 등의 서류를 각 회원에게 제때에 통보한다.
(12) 은단 대출 계약에 따른 채권에 대해 대출자나 보증인이 개설한 계좌 내 금액에 대한 상환권을 행사하는 것을 금지한다.
(13) 은단 회의 통과 없이 대출 조기 회수 금지, 대출 발행 중지, 대출 발급 거부 등
(14) 은단 대출에 불리한 행위에 종사하는 것을 금지한다.
(15) 은단 대출 계약, 은행간 협력 협정 또는 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리와 의무.
직접 은단 대출에서 리드 라인과 대행 라인은 실제로 특별한 권리와 의무를 가진 참가라인에 해당한다는 점을 유의해야 한다. 따라서 리드 라인과 대행 라인은 리드 라인과 대행 라인 특유의 권리를 누리고 그 특유의 의무를 부담하는 것 외에도 참가행 * * * 이 함께 누릴 수 있는 권리를 누리고 참여행 * * * 이 함께 부담해야 하는 의무를 져야 한다
보증인 및 주요 권리 의무
직접은단 대출의 보증인은 채권자를 가리켜 담보를 제공하고, 채무자가 은단 대출 계약에 따른 채무에 대해 은단 회원에게 보증책임을 지는 기업이나 기타 조직이다. 직접은단 대출에서 보증인이 제공하는 보증은 보증, 담보 또는 담보이거나 법에 규정된 다른 형태의 보증일 수 있다.
직접 은단 대출에서 보증인의 권리와 의무는 주로
입니다(1) 보증계약 약정과 관련된 상황이 발생할 경우 보증계약의 약속에 따라 보증책임을 진다.
(2) 보증계약의 약속에 따라 보증책임을 지고 반담보인이나 대출자에게 청구한다.
(3) 보증계약이나 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리 의무.
(b) 은단 내부의 회원행 간 법적 관계
1. 대리인 라인과 기타 회원 라인 간의 법적 관계
상술한 대리행의 권리의무와 참여행의 권리의무의 내용에서 알 수 있듯이, 대리행과 다른 회원행 사이에는 실제로 위탁대리관계라는 것을 알 수 있다. 즉, 대리행은 실제로 은단 각 회원행의 위탁대리인으로 각 회원행의 권한에 따라 은단 대출에 대한 일상적인 관리 등의 책임을 수행하는 것이다. 이는 은단 대출계약과 은행간 협력협정이 대리행 책임에 관한 조항에도 상응하는 경우가 많다. "각 회원행이 이 조에 규정된 책임을 취소할 수 없는 권한을 위임한다" 는 등의 경우, 대리인행은 각 회원행의 대리인으로서, 권한 범위 내에서 시행된 대행 행위의 법적 결과는 은단의 각 회원행 * * * 이 부담해야 하지만, 대리행이 권한 범위를 넘어 시행한 행위의 법적 결과는 스스로 부담해야 한다 (이 경우 대리인도 참고해야 함) 은단의 다른 회원행에 매우 불리한 영향을 미칠 수 있습니다. 이런 상황을 피하기 위해 은단 대출 계약에서 각 회원행의 대행 승인 범위를 명확히 하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 동시에 대리점 시행의 중대한 행위는 은단 회의 결의나 다른 회원행 * * * 이 함께 발행한 편지 등을 제출해야 한다는 점을 강조할 수 있습니다.
대리행과 다른 회원행 사이에는 위탁대리관계이기 때문에 대리행과 다른 회원행 사이의 권리의무는 민법통칙과 계약법에서 위탁계약에 관한 규정을 적용해야 한다. 따라서 은단 대출계약과 은행간 협력협정에서 대리행 의무에 관한 조항과 참여행의 의무에 관한 조항을 초안할 때 민법통칙과 계약법에서 위탁계약에 관한 규정을 참고하여 직접 은단 대출을 더욱 규범화할 수 있다.
2. 회원 라인 간의 법적 관계
직접은단 대출의 각 멤버 라인은 계약에 따라 연결되므로 각 멤버 라인은 주로 은단 대출 계약, 은행간 협력 계약 등을 포함한 계약 관계이며, 각 멤버 라인은 상술한 계약 항목에 따른 법적 관계에 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
(1) 회원 라인 간의 지위는 평등하다. 직접은단 대출의 각 회원라인 간 법적 지위가 평등하며, 주로 은단 대출에 동등하게 참여하는 관련 협상으로, 대출 점유율 이익 * * * * 향유, 위험 * * * * 에 따라 대출 비중에 따라 대출 발행 및 회수, 대출 점유율에 따라 보증과 보험권익, 대출 점유율에 따라 은단 회의 의결권 행사 등을 포함한다.
(2) 회원 라인 간의 권리와 의무는 상대적으로 독립적이다. 직접은단 대출의 각 회원은행이 부담하는 권리와 의무는 서로 독립적이며, 서로 연대관계가 없다. 즉, 각 회원행은 은단 대출계약에 따른 권리를 독립적으로 누리고, 은단 대출계약에 따른 의무를 독립적으로 부담한다. 한 회원행이 은단 대출계약에 따른 권리를 포기하는 것은 다른 회원행이 은단 대출계약에 따른 권리를 포기하는 것이 아니다. 한 회원행이 은단 대출 계약 항목에 따른 의무를 이행하지 않거나 다른 회원행이 은단 대출 계약 항목에 따른 의무를 이행하지 않는 동시에 그에 따른 책임은 해당 회원은행이 부담한다. 은단 대출 계약에 별도로 합의한 경우를 제외하고는 다른 회원행은 이에 대해 어떠한 책임도 지지 않는다.
(c) 은단 회원행과 대출자 및 보증인 간의 법적 관계
1. 은단 회원행과 대출자 간의 법적 관계
직접은단 대출의 회원행과 대출자 사이에는 채권부채 관계가 있는데, 이런 채권부채 관계는 상대적이다. 회원행은 대출자에게 은단 대출 계약에 따라 대출을 발행할 의무가 있고, 대출자는 회원은행이 은단 대출 계약에 따라 대출을 발행할 것을 요구할 권리가 있다. 차용인은 은단 대출 계약의 약속에 따라 회원에게 차용원이자를 상환할 의무가 있으며, 회원행은 은단 대출 계약의 약속에 따라 회원에게 차용원이자를 상환하도록 요구할 권리가 있다.
즉, 회원행과 대출자는 실제로 서로 채권과 상호 채무를 공유하고, 이미 발행된 대출의 경우, 대출자는 은단 대출 계약의 약속에 따라 회원에게 차용원이자를 상환할 의무가 있으며, 회원행은 은단 대출 계약의 약속에 따라 회원에게 차용원이자를 상환하도록 요구할 권리가 있다. 이 부분 대출은 회원은행이 차용인에게 누리는 채권에 속하며, 회원행은 채무자에게 통지한 후 양도할 수 있다. 아직 발급되지 않은 대출의 경우, 회원행은 대출자에게 은단 대출 계약의 약속에 따라 대출을 발행할 의무가 있으며, 대출자는 회원행이 은단 대출 계약의 약속에 따라 대출을 발행할 권리를 누리고 있다. 이 부분 대출 한도는 회원행이 대출자에게 진 채무에 속하며, 회원행은 채무자와 보증인의 서면 동의를 얻어야 양도할 수 있다.
특별설명이 필요한 것은 직접은단 대출의 은단은 대출인의 위탁을 접수한 후 주관행과 대출자 사이에 은단 대출 계약 항목 아래 채권부채 관계 외에 위탁관계가 있다는 점이다. 여기서의 위탁관계도 민법통칙과 계약법에 의해 조정되어야 한다.
2. 은단의 각 회원행과 보증인 간의 법적 관계
은단의 각 회원행과 보증인 사이에는 담보관계가 있다. 대출자가 은단 대출계약과 관련된 약속을 위반할 경우 회원행은 보증종류에 따라 보증인에게 상응하는 위약 책임을 요구할 권리가 있다. 보증인의 회원행에 대한 주장은 보증계약과 관련 법률에 규정된 항변권 외에도 대출자가 소유한 항변권을 누리고, 보증인은 담보책임을 지고 반담보인과 대출자에게 강요할 권리가 있다. 관련 질문과 대답: