질문은 두 가지로 나뉘는데요, 하나는 알리바바와 텐센트가 보험을 전개하는 이유이고, 다른 하나는 보험업계의 상황입니다
그 이유는 다음과 같습니다. 텐센트와 알리바바, 보험 배치:
인터넷 금융은 불가피하며, 거대 기업들은 함정을 이용하기 위해 시장에 일찍 진입하고 있습니다. 모바일 인터넷은 많은 산업을 변화시켰지만, 금융산업은 변화의 속도가 상대적으로 느렸습니다. 보험도 금융산업의 한 분야로 마찬가지다. 산업 발전 동향에 따르면 인터넷과 금융의 통합은 필수적이며, 인터넷 인프라 구축을 원하는 텐센트와 알리바바가 이에 참여하지 않을 수는 없다. 두 회사의 활발한 레이아웃은 시장을 선점하기 위해 미리 시장에 진입하는 것에 지나지 않습니다.
대규모 사용자와 트래픽 수익화, 보험은 그 중 하나일 뿐입니다. 두 거대 기업의 가장 큰 유사점은 대규모 사용자와 트래픽을 보유하고 있으며 이에 상응하는 결제 서비스도 보유하고 있다는 것입니다. 물론 이를 어떻게 활용하고 어떻게 수익을 창출할 것인가가 문제이다. 최근 몇 년 동안 Tencent와 Alibaba의 결제 사업 범위가 확대되고 있음을 알 수 있습니다. 보험뿐만 아니라 Yu'ebao 및 기타 방법과 같은 재무 관리 서비스도 거대 기업의 사업 범위 내에 있습니다. 따라서 보험은 거대 기업이 수익을 창출하는 채널 중 하나일 뿐이며,
두 결제 사업은 보험과 관련이 있습니다. 지급결제와 보험은 모두 금융산업에 속하며 자연스럽게 연관되어 있습니다. 동시에 국내 보험은 직접 판매 산업이므로 사용자에게 직접 접근해야 하며 이는 거대 ToC의 비즈니스 시나리오와 일치합니다. Giants는 결제 플랫폼을 사용하여 보험을 판매하고 절반의 노력으로 두 배의 결과를 얻습니다. 가장 확실한 사례는 ZhongAn Insurance입니다. 설립부터 상장까지 단 6년이 걸렸으며, 이 기간 동안 인터넷상에서 몇 안 되는 유니콘 중 하나였습니다.
이 점에는 의심의 여지가 없습니다. 중국의 5대 상장 보험사만 봐도 그렇습니다. 2018년 중국 핑안, 신화보험, 중국태평양보험, PICC, 차이나라이프 모회사 주주에게 귀속된 순이익은 1074억4000만 위안, 79억2200만 위안, 180억1900만 위안, 134억5000만 위안, 113억9500만 위안이다. 각각 10억 위안. 바이두의 작년 매출은 1000억이 조금 넘었습니다. 보험이 얼마나 수익성이 좋은지 생각해 보세요.
초대해주셔서 감사합니다! !
정말 수익성이 좋습니다.
1. 업계 동향
'2015년 인터넷 보험산업 조사보고서'에 따르면 인터넷 보험업을 영위하는 보험사는 100개 이상이며, 인터넷 보험료 수입은 보험금액은 1조7000억원이 넘는 것으로 추산된다. 보험료 수입이 2014년 대비 2배 늘어난 만큼 알리바바, 텐센트 등 인터넷 거대 기업의 보험 분야 진출이 가시적인 성과다.
그리고 트렌드 측면에서도 보험산업 역시 변화의 순간을 맞이하고 있습니다.
예를 들어 일부 대형 보험사에는 사용자가 직접 보험 주문을 할 수 있는 자체 온라인 보험 몰이 있습니다.
Taikang 그룹 산하의 Taikang 온라인은 애완동물, 전자상거래, 물류, 출장, 기업 자산, 투자 및 재무 관리, 소비자 금융 및 기타 분야 등 다양한 인터넷 시나리오에 통합되어 강력한 힘을 발휘하고 있습니다. 온라인 보험 개발을 위한 빅데이터 활용 .
2. 인터넷 보험은 인터넷 금융의 큰 부분이다
평안과 같은 거대 산업체가 매년 빠른 성장을 유지할 수 있다는 점은 전체 보험의 잠재력을 보여주기에 충분하다. 시장. .
케이크가 엄청 큰데 나누기가 조금 어려워서 '인터넷 보험' 등 특별한 수단을 활용해야 합니다.
둘째, 인터넷에서 돈이 있는 사람들은 이제 새로운 투자 기회를 찾아야 하며, 소비에만 의존하는 인터넷 거대 기업은 자신들이 충분히 잘 하지 못하고 있다고 느끼고 갇혀 있는 트래픽을 더 빨리 전환해야 합니다. 그리고 효율적으로.
이제 중산층의 건강보호 소비 업그레이드가 촉진되는 만큼 보험사업도 이에 맞춰 업그레이드되어야 한다.
그래서 트래픽 자체가 성숙하게 변화할 수 있는 능력이 있다는 조건 하에서 보험업은 트래픽을 쉽게 수익화할 수 있습니다.
그리고 은행, 증권, 보험 3대 금융 부문 중 보험이 가장 포괄적인 금융 속성을 갖고 있어 인터넷 트래픽 거대 기업과 맞붙었다고 할 수 있다.
또한 인터넷 보험의 상당한 취급 수수료와 소비자 집단이 자연스럽게 오프라인 보험 대리점을 불신하고 온라인 쇼핑을 선호한다는 점 등의 요인으로 인해 인터넷 회사가 보험 산업의 돈에 합류하려는 의지를 더욱 높였습니다. 매력적인 수영장.
나는 멧돼지야, 대답해줄게!
좋은 보험 사업은 실제로 수익성이 매우 높습니다. 알리바바와 텐센트의 보험 레이아웃은 자본이 이익을 추구하기 위해 우수한 자원을 사용한다는 것을 구체적으로 표현한 것입니다!
어떻게 이해해야 할까요? 다음 두 가지 측면에서 자세히 설명하겠습니다.
금융 분야의 세 기둥은 은행, 증권, 보험입니다. 관리를 용이하게 하기 위해 국가는 은행감독관리위원회와 중국보험감독관리위원회를 중국은행보험감독관리위원회로 통합했습니다. 은행과 보험이 매우 유사한 방식으로 돈을 버는 것을 눈치채셨는지 궁금합니다.
은행은 예금과 대출의 이자차액을 이용해 돈을 번다. 보험은 데드 스프레드, 이자율 차이, 수수료 차이의 세 가지 차이를 합산하여 수익을 얻습니다. 은행 예금과 대출의 이자 차이로 돈을 버는 원리는 다들 알고 계시리라 믿습니다. 그런데 보험의 데드 스프레드, 이자 스프레드, 수수료 차이는 무엇입니까?
정의를 살펴보겠습니다.
읽고 나면 더 어지러워지시나요? 설명하기 위해 모국어 예를 사용하는 것이 더 좋습니다.
이익 확산: 보험사가 특정 프로젝트에 투자를 준비하고 있다고 가정해 전문가들의 사전 계산을 거쳐 이 프로젝트를 통해 올해 5점, 즉 5점을 얻을 수 있을 것으로 추정된다. 결과적으로 연말까지 통계에 따르면 이익이 8포인트, 즉 8이면 추가 3포인트를 스프레드라고 합니다. 예측한 5포인트와 3포인트 차이가 나는 2포인트만 얻었고, 3포인트 차이를 금리차익이라고 합니다.
이 세 가지 차이점 중 사망 차이는 국내 생명보험업계의 실증적 생명표를 기준으로 계산하기 때문에 모든 보험사 간 계산 차이는 매우 적다. , 그리고 수수료 차이는 a를 반영합니다. 보험 회사의 운영 및 관리 수준을 나타내는 지표에서는 회사 간 격차가 벌어지기 시작했습니다. 금리스프레드는 보험사의 투자 수익성을 반영하는 지표로 그 격차가 꽤 크다. 보험사의 손익을 결정하는 주요 지표는 금리스프레드이다.
은행 예금과 대출의 차이는 사라진다. 즉, 대출 금리가 예금 금리보다 높아야 은행이 돈을 벌 수 있다는 것이다. 은행과 달리 보험사의 3대 차이점은 보험계리사가 대수의 법칙을 활용하고 빅데이터를 기반으로 계산을 해야 하는 점이다. 왜냐하면 보험료를 10년, 심지어 수십년에 걸쳐 납부하는 경우가 많기 때문이다. 조건이 변경됩니다. 따라서 보험료를 결정하는 것은 매우 중요합니다. 주의하지 않으면 이익 손실로 이어질 수 있습니다. 이때 보험사가 돈을 벌 수 있도록 요율을 재조정해야 한다. 이것이 바로 보험 회사 제품이 종종 업그레이드된 버전이 시장에 출시되고 이전 버전이 시장에서 철수되는 이유입니다.
카지노는 다양한 도박 장비의 승패 확률을 다루고, 보험 회사는 다양한 위험의 확률을 다루며 확률을 정확하게 계산하면 돈을 벌 수 있습니다. 자본가들은 카지노 개설을 좋아하는 만큼 보험회사 개설도 좋아합니다.
중국에는 8억 명이 넘는 인터넷 사용자가 있습니다. 이 거대한 고객 흐름은 기존 보험과 비교할 수 없습니다.
2. 보험시장 고객의 주류는 1970년대 출생자에서 1980~90년대 출생자로 바뀌었다.
이 연령층은 전통적인 보험 판매 방식에 혐오감을 느끼기 때문에 온라인에서 독립적으로 검색, 분석, 판단, 구매하는 것을 선호하는 경향이 점점 더 커지고 있습니다. 인터넷보험 역시 과장, 허위판매 등 위법행위가 발생할 가능성이 적다.
3. 인터넷 기업의 첨단 R&D 장점.
과학기술의 발전과 함께 빅데이터와 클라우드 컴퓨팅 역량도 계속 높아지고 있으며, 특히 인공지능 기술의 지속적인 발전은 기대해볼 만하다. 인터넷보험회사는 인수, 보상, 요율설정, 보험연구개발, 투자방향 등에서 기존 보험회사가 갖지 못한 장점을 가지고 있습니다.
4. 비용 절감.
기존 보험 판매의 단점은 점점 더 두드러지고 있습니다. 에이전트 수수료 지불, 에이전트 팀의 전문 교육, 에이전트가 요구하는 복지 혜택은 전통적인 보험 회사에 극도로 높은 비용을 초래했습니다. 인터넷 보험은 이 비용을 크게 줄일 수 있습니다.
고객의 흐름과 첨단과학기술을 통제하는 자본은 말할 것도 없고, 자본은 이윤을 추구하는 것입니다. 나는 가까운 미래에 인터넷 보험이 전통적인 보험 회사를 대체할 것이라고 예측합니다.
저는 멧돼지입니다. 만족스러운 답변이 되셨으면 좋겠습니다!
보험이 얼마나 수익성이 있는지에 대한 데이터를 알아야 할 수도 있습니다.
2019년 포춘 글로벌 500대 기업 목록에는 28개 보험사가 포함됐다. 2018년에는 그 수가 30개였다.
그 중 1위 보험사인 안안(An An)은 지난해 1억6000만달러의 수익을 냈다. 아마도 이 1억6000만달러에 대해 다들 모를 것이다.
하지만 모두가 Sinopec에 대해 알고 있습니다! 국영 기업인 Sinopec은 수익성이 매우 높지만 연간 이익이 5,800만 달러에 불과하다는 사실을 모두가 알아야 합니다. 이는 보험 회사의 연간 이익이 Sinopec의 거의 3배에 달한다는 것을 의미합니다.
시노펙 외에 스테이트 그리드(State Grid)도 얼마 전 지후(Zhihu)에 '얼마나 강한가'라는 질문이 올라왔는데, 연간 수익이 8천만 달러로 절반 수준이다. 안안.
이런 측면에서 보면 보험업이 얼마나 수익성이 좋은지 다들 아실 겁니다!
아마 다들 보험에 가입하지 않고도 그렇게 많은 돈을 벌 수 있다고 생각하겠지만, 실제로는 외부 세계와 전혀 접촉하지 않는 한 보험에 어느 정도 돈을 기부한 셈입니다. 노력.
학교 다닐 때 학교에서는 상해보험 가입을 요구하곤 했습니다. 하지만 저는 제 자신을 보호하기 위해 학교 다닐 때 기본적으로 매년 가입했습니다. 직장을 다니는 지금도 상해보험에 가입하고 있습니다.
저희가 일할 때는 사회 보장에 포함된 5가지 보험도 보험이었는데, 온라인으로 물건을 살 때는 화물 보험에 가입할 때도 있었고, 가끔은 화물 보험에 가입하기도 했습니다. 상점에서 선물하기, 자동차를 구입하면 도로에 나가기 전에 자동차 보험이 필요하고, 건설 현장에 있는 근로자도 고위험 산재 보험이 필요합니다. 보험은 삶의 모든 면에 관련되어 있습니다.
인구 기반이 커지면 1위안 가치의 인재가 없어도 14억이라는 큰 케이크가 될 것이다.
위 두 기사에서는 보험이 얼마나 수익성이 있는지에 대해 이야기하고 있지만 알리바바와 텐센트도 얼마나 수익성이 있는지 모두가 알아야 합니다.
보험업의 돈벌이에 대한 인식이 예민한 사업가들이라면 국가 정책의 흐름과 맞물려 반드시 이 큰 케이크를 나눠야 할 것이다. 아웃 보험은 상상하기 어렵지 않습니다.
보험은 인터넷의 발달로 여전히 수익이 나고 있는데, 보험은 거의 필수이기 때문에 가입하지 않으면 많은 어려움을 피할 수 있기를 바랍니다. 사고가 일어나지 않을 거라고.
인터넷 보험의 장점은 온라인으로 절차가 간편하고, 납부도 온라인으로 할 수 있으며, 청구도 온라인으로 할 수 있다는 점이다. 실제 매장.
아마도 미래에는 주류 방식이 될 것입니다. 그러나 보험금 처리는 결국 문제가 될 것입니다. 보험 회사가 청구 처리에 있어 어떻게 더 잘하고 더 배려할 수 있는지는 적은 보험료가 아니라 시장 경쟁의 핵심입니다.
중소형 보험사라도 연간 보험료 수입이 높다.
2017년에는 당신의 삶과 밀접한 회사들이 모두 보험회사와 연결되었습니다. 당신이 받는 속달, 당신이 사는 집, 택시와 소셜 여행에 사용하는 앱, 모든 회사 뒤에는 하나 또는 여러 개의 보험 회사가 있습니다. 보험 회사를 소유한다는 것은 강점과 비전의 상징일 뿐만 아니라 회사가 미래 경쟁에서 더 많은 발언권을 갖는다는 것을 의미합니다. 이들 신규 보험회사는 1990년대 등장한 중국의 1세대 전통 보험회사와는 다르다. 대부분의 신규 보험회사는 업계 배당을 놓치지 않기 위해 가장 먼저 나섰다.
10월 15일 웨이민보험대리회사는 중국 보험감독관리위원회로부터 보험상품 대리점 판매사업 운영 승인을 받았다. 이 회사는 Tencent와 대만 자금 지원 회사인 Fubon Property & Casualty Insurance에 의해 설립되었습니다. Tencent는 지분 57.8%를 보유하고 있으며 최대 주주이며 Fubon 손해 보험은 지분 31.1%를 보유하고 2대 주주입니다. 실제로 텐센트는 몇 년 전 알리바바, 핑안 등 주주들과 공동 투자해 인터넷 보험회사 중안보험(Zhongan Insurance)을 설립했다. 이 회사는 9월 말 홍콩에 상장됐으며 현재 시가총액은 수백억 달러에 이른다.
10월 13일 STO Express와 Yunda Co., Ltd.는 여러 회사와 총 등록 자본금으로 China Logistics Insurance Co., Ltd.를 공동으로 설립할 계획이라고 발표했습니다. 10억 위안. 소유 구조를 보면 STO와 Yunda 외에 YTO와 ZTO도 각각 1억 6천만 위안을 투자하고 각각 16주를 중국 보험에 보유하고 있는 것으로 나타났습니다.
앤트파이낸셜은 앞서 언급한 회사들 외에도 2015년 말 보험사업부를 신설하기도 했다. 이후 그는 지분율이 51%에 달하는 Cathay 손해 보험도 관리했으며 동시에 Xinmei Mutual Life Insurance Co., Ltd.를 설립했습니다. 2016년 4월 알리바바그룹, 차이나타이핑, 타이핑생명 등이 공동으로 알리바바건강보험회사를 설립해 인터넷 건강보험 관련 사업을 영위하고 있다. 2016년 8월, Fosun 그룹과 여러 주주가 설립한 Fosun United Health Insurance는 등록 자본금 5억 위안으로 설립 승인을 받았습니다.
중소형 보험사라도 연간 보험료 수입이 높다. 최근 몇 년간 보험업계의 보험료 수입이 지속적으로 증가하고 있어 투자자, 전통 기업, 인터넷 및 금융그룹의 관심도 높아지고 보험회사 설립을 신청하고 있습니다.
우선 보험은 대규모 종합금융그룹이 생태계를 구축하기 위해 꼭 필요한 사업이다. 텐센트든 알리바바든 금융을 하려면 조 단위 시장점유율을 지닌 중국의 미래 보험산업은 물론, 전통적인 종합금융그룹과 경쟁할 수 있는 자체 보험회사도 있어야 한다. 세 가지 주요 보험 유형인 생명 보험, 재산 보험, 재산 보험은 군사 전략가들의 전쟁터가 되었습니다. Tencent와 Alibaba는 수년 동안 인수합병, 합작투자, 공식 신청을 통해 라이선스를 늘려왔습니다. 이번에 Weimin Insurance의 보험 대리점 라이센스에는 보험 상품을 설계하고 개발할 자격이 없지만 WeChat, QQ 등 보험 상품을 판매할 수 있는 대리점 채널을 통해 Tencent의 양방향 상품을 오픈할 수 있습니다. 텐센트가 트래픽을 장점으로 보험업계에 진출했다면, 알리바바는 전자상거래 현장을 장점으로 활용해 타오바오 관련 반품배송보험 등 보험상품에 진출하고 있다.
보험대리점 라이선스의 가치는 최근 상장된 중국 최초의 인터넷 보험사인 종안보험(Zhongan Insurance)의 재무보고 데이터를 보면 알 수 있다. ZhongAn은 2013년 9월 라이센스를 획득한 후 Alibaba의 생태학적 전자 거래에서 발생하는 위험에 초점을 맞춘 반품 배송 보험 상품을 출시했습니다. ZhongAn의 2016년 재무 보고서에 따르면 기타 보험 유형의 보험료 수입은 13억 3,700만 위안으로 2016년 전체 보험료 수입의 약 3분의 1을 차지해 여전히 선두를 달리고 있습니다. Zhongan의 재무 보고서에서도 지난 3년간 Ant Financial에 지불한 기술 서비스 비용이 각각 2,280만 위안, 3억470만 위안, 4억 3,770만 위안임을 알 수 있습니다.
경쟁력이 강한 특송업체 4개가 힘을 합쳐 보험사를 설립한 것도 이 때문이다. 물론 승인 여부는 아직 알 수 없습니다. 그러나 특급 배송 회사가 화물 보험, 반품 보험, 배송 직원의 자체 안전 보험 등 자체 보험 회사를 보유하게 되면 더 이상 제3자와 협력할 필요가 없습니다.
둘째, 보험업이 가져온 저비용 자금이 너무 유혹적이다. 보험 자금 비용은 은행보다 저렴합니다. 수백억 달러의 보험 자금을 인출하는 것이 은행 개설에 따른 현금 흐름보다 회사에 더 매력적입니다. 중국에서든 전 세계에서든 수백억, 심지어 수천억 달러의 보험 자금을 투입하는 것은 기업의 미래 성장과 자산 배분에 매우 유익합니다. 위험 준비금을 제외하고 보험 자본의 투자 방향은 회사 자체의 산업 체인과 생태계를 개선하는 쪽으로 더 기울어져 좋은 종합 금융 폐쇄 루프를 형성할 수 있습니다.
마지막으로 빠르게 자리를 확보하고 선점자 우위를 확보하세요. 중국의 인터넷 보험은 모델 측면에서 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 예를 들어 ZhongAn, Xiaoyu, Baobao, Renren Insurance 등 일부는 제3자 가격 비교 플랫폼과 대리점을 업그레이드하고 있습니다. WeMin Insurance와 같은 일부는 보험 정책 관리와 같은 솔루션을
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시장에 직접 제공합니다. 이들 기업의 모델은 복제가 가능하지만 장기적인 개발 과정에서 기업이 터득한 데이터와 기술적 우위는 물론 인터넷 보험 상품의 설계, 운영, 판매 규칙에는 시간과 오류 수정이 필요합니다. 리소스, 기술 및 데이터의 운영 기능을 마스터하면 사용자 정의, 시나리오 기반에서 지능화로의 전환이 논리적이 됩니다.
이 과정에서 기업의 종합적인 인재 축적도 일종의 소프트파워다. 보험과 기술, 그리고 인터넷 보험상품의 리스크 가격 책정을 모두 이해하는 종합인재가 미래 보험사의 핵심경쟁력이 될 것입니다. Tencent, Alibaba 또는 4대 특급 배송 회사이든 인재, 기술, 제품 운영 및 영업 역량의 축적은 치열한 포지셔닝 경쟁의 핵심입니다.
그러나 산업 번영 뒤에 숨겨진 고민도 보아야 한다. 예를 들어, 보험 상품과 인터넷 시나리오의 결합은 위험 가격 책정에 더 큰 어려움을 가져옵니다. 리스크 가격이 너무 높으면 고객을 잃게 되고, 리스크 가격이 너무 낮으면 손실로 이어지기 쉽습니다. 이제 인터넷 보험회사가 수익성이 없는 것은 당연합니다.
공동 시나리오에서 인터넷 기업이 진행하는 에이전트 채널 판매는 입점 장점이 더 크다. 사용자 경험과 개인화된 스마트 보험에 더 많이 투자하지 않으면 사용자들 사이에서 불만을 불러일으킬 가능성이 높습니다. 예를 들어, 최근 씨트립의 숨겨진 보험 상품 판매로 인해 회사의 브랜드 신뢰도가 하루아침에 무너졌습니다.
마지막으로 인터넷에서는 소규모의 산재한 보험만 판매하고, 건강보험, 생명보험 등 고액 보험은 아직 대규모로 형성되지 않아 오프라인 의료자원의 협력도 필요하다. 이것이 Tencent와 Alibaba가 전통적인 생명 보험 및 재산 보험 회사와 협력하는 이유 중 하나입니다.
앞으로 이들 신생 보험사들도 금융보험 상품이 엄격히 규제된 이후 어떻게 보험금을 잘 투자하고 잘 활용할 것인지, 어떻게 진정하고 보험을 보험으로 만들 것인지에 대해 주의를 기울여야 할 것이다. 주에 의해.
간단히 말하면 보험은 떠오르는 산업이고, 인터넷은 이 산업의 경쟁 형식을 바꿔 놓았습니다. 경쟁력 있는 회사는 확실히 소비자의 요구와 경험에 더 많은 관심을 기울이는 보험 회사일 것입니다. 업계 경쟁 속에서 우리는 하늘에 쓰여진 수많은 보험 정책에 직면하게 되었고, 정보 비대칭 시대는 영원히 사라질 수도 있습니다.